Республика Марий Эл
Решение от 07 октября 2011 года

По признакам нарушения законодательства о рекламе

По делу № 03-18/67
Принято
Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл
07 октября 2011 года
    Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
    …
    рассмотрев дело № 03-18/67 по признакам нарушения части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе) со стороны ООО «Кредитный и страховой консультант», выразившегося в размещении в рекламно-информационной газете «PROгород» № 27 (95) от 09 июля 2011 года рекламы ООО «Кредитный и страховой консультант», связанной с предоставлением финансовых услуг
    в присутствии представителей:
    лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе - ООО «Кредитный и страховой консультант»;
    заинтересованного лица – ООО «Страховой консультант»;
    в отсутствии заявителя – гражданки Ф. и заинтересованного лица – ООО «Мари Пресс»
    В Марийское УФАС России поступило заявление гражданки Ф., указывающее на признаки нарушения Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе) в рекламе, размещенной в рекламно-информационной газете «PROгород» № 27 (95) от 09 июля 2011 года (далее – Газета).
    Так, на 13 странице Газеты размещена рекламная информация следующего содержания:
    "Вам Одобрено.ру" Финансовые решения Кредит наличными* От 3.000 до 500.000 руб. Срок кредита – до 60 мес. Пример расчета: Сумма кредита – 100 000 руб. Ежемесячный платеж – 2 900 руб. Йошкар-Ола, ул. К. Маркса, д. 110, оф. 120 ("Марагрострой"), 45-25-05, 89877265000 www.vamodobreno.ru * Кредиты предоставляются банками-партнерами. ОАО "Ак Барс Банк", ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОАО "Банк Уралсиб". ООО "Кредитный и страховой консультант". Реклама

    Определением от 27 июля 2011 было возбуждено дело № 03-18/67 по признакам нарушения части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе в отношении ООО "Кредитный и страховой консультант".
    Антимонопольным органом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО "Кредитный и страховой консультант" заключен договор возмездного оказания услуг №1 от 01.05.2011 года с ООО "Страховой консультант" на оказание рекламных услуг. Определением по делу № 03-18/69 от 26 августа 2011 года ООО "Страховой консультант" привлечено к делу в качестве заинтересованного лица.
    15 сентября 2011 года представителем ООО "Кредитный и страховой консультант" заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела №03-18/67 и проведении почерковедческой экспертизы заявления гражданки Ф. Указанное ходатайство Комиссией Марийского УФАС России не удовлетворено в связи с отсутствием у Федеральной антимонопольной службы и её территориальных органов полномочий на проведение почерковедческой экспертизы.
    Представитель ООО "Кредитный и страховой консультант" на заседании Комиссии Марийского УФАС России в письменных объяснениях №18 от 13.09.2011 года, №20 от 30.09.2011 и на заседании Комиссии пояснил, что ООО "Кредитный и страховой консультант" является профессиональным кредитным брокером и предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по сопровождению финансовых сделок. При размещении рекламы ООО "Кредитный и страховой консультант" не указывает рекламу конкретных кредитных программ конкретных банков, а раскрывает усредненные параметры возможного кредитования банками-партнерами, так как окончательные параметры кредитования можно предоставить клиенту только после его личного обращения в офисы ООО "Кредитный и страховой консультант" и проведения комплексной проверки.
    Представитель ООО "Страховой консультант" на заседании Комиссии Марийского УФАС России пояснил, что между ООО "Кредитный и страховой консультант" и ООО "Страховой консультант" заключен договор возмездного оказания услуг №ХХ от 01.05.2011 на оказание услуг по распространению и размещению рекламы ООО "Кредитный и страховой консультант" в средствах массовой информации.
    Заслушав объяснения лица участвующего в деле и изучив представленные документы и материалы, Комиссия Марийского УФАС России установила следующее.
    1.Согласно статье 3 Закона о рекламе реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
    В данной норме под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования. Такой признак рекламной информации как предназначенность ее для неопределенного круга лиц, означает отсутствие в рекламе указания о неком лице или лицах, для которых реклама создана и на восприятие которых реклама направлена.
    При квалификации любой информации в качестве рекламной необходимо учитывать не только субъективный критерий - направленность информации тому кругу лиц, который подразумевает, либо указывает сам источник информации, но и объективный - возможность формирования интереса к информации у лиц, потенциально являющихся потребителями данной информации. Газета "PROгород" распространяются среди неопределенного круга лиц.
    Таким образом, указанная информация по своему содержанию и целевой направленности является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
    2.Объектом рекламирования в данном случае являются услуги, оказываемые ООО "Кредитный и страховой консультант".
    Согласно пунктам 5, 6, 7 статьи 3 Закона о рекламе рекламодатель – это изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; рекламопроизводитель – лицо, осуществляющее полностью или частично приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму; рекламораспространитель – лицо, осуществляющее распространение рекламы любым способом, в любой форме и с использованием любых средств.
    Антимонопольный орган, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что ООО "Кредитный и страховой консультант" является источником рекламной информации для производства, размещения и последующего распространения рекламы. Данный факт подтверждается письменными объяснениями ООО "Кредитный и страховой консультант" (разъяснения №18 от 13.09.2011), а также пояснениями представителя ООО "Кредитный и страховой консультант", данными в ходе заседания Комиссии Марийского УФАС 21.09.2011 года, подтвердившего, что рекламодателем рассматриваемой рекламной информации является ООО "Кредитный и страховой консультант", рекламопроизводителем - ООО "Страховой консультант".
    ООО "Страховой консультант" в соответствии с договором возмездного оказания услуг №ХХ от 01.05.2011 года, заключенным с ООО "Кредитный и страховой консультант", и договором №ХХХХ от 09.06.2011 года, заключенным с ИП К., изготовило макет рекламы, приняло и оплатило услуги по размещению рекламы в Газете (платежное поручение №ХХ от 06.07.2011 года, акт №ХХХХХХ от 30.07.2011 года), то есть является рекламопроизводителем.
    Антимонопольным органом установлено и подтверждается материалами дела, что указанная рекламная информация размещалась в газете "PROгород" на основании договора №ХХХХ от 09.06.2011 года, заключенного ООО "Страховой консультант" с ИП К. , в период с 9 июня 2011 года по настоящее время.
    3.Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее – Закон о защите конкуренции) финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
    В соответствии с частью 6 статьи 4 Закона о защите конкуренции финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги.
    Марийским УФАС России установлено, что ООО "Кредитный и страховой консультант" осуществляет консультирование по вопросам финансового посредничества, по вопросам коммерческой деятельности и управления, осуществляет финансовый лизинг и др. (пункта 2.2 Устава Общества), то есть по своей сути оказывает консультационные, а не финансовые услуги.
    По смыслу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ кредитом передача банком или иной кредитной организация (кредитором) денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
    Частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
    Рассматриваемая антимонопольным органом реклама ООО "Кредитный и страховой консультант" распространяется в печатных изданиях (газете PROгород), в которых наиболее привлекательная для потребителя информация: "Кредит наличными* От 3.000 до 500.000 руб. Срок кредита – до 60 мес. Пример расчета: Сумма кредита – 100 000 руб. Ежемесячный платеж – 2 900 руб…." выполнена крупным, ярким шрифтом, а иная информация, размещенная в рекламе под знаком "*", а именно: "Кредиты предоставляются банками-партнерами. ОАО "Ак Барс Банк", ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОАО "Банк Уралсиб"…", свидетельствующие о том, что ООО "Кредитный и страховой" консультант" не занимается выдачей кредитов, а также необходимая потребителю для принятия осознанного решения по обращению в Общество, влияющая на намерение потребителя воспользоваться рекламируемым предложением, выполнены мелким нечитаемым шрифтом, что значительно снижает уровень ее восприятия, следовательно, прочесть, и тем более уяснить указанные в рекламе условия, не представляется возможным.
    Спорная реклама предназначена для импульсного восприятия потребителями размещенной на ней информации (относительно быстрого и четкого осознания предлагаемой информации, а также ее понимания и уяснения без совершения действий, направленных на специальное, длительное сосредоточение внимания).
    Информация: "Кредит наличными* От 3.000 до 500.000 руб. Срок кредита – до 60 мес. Пример расчета: Сумма кредита – 100 000 руб. Ежемесячный платеж – 2 900 руб…." настолько ярко выражена в рекламе, по сравнению с иной существенной информацией о рекламируемых услугах, что воспринимается и уясняется человеком импульсивно, с первого взгляда. Остальная существенная информация о рекламируемых услугах, об условиях их предоставления, не читаема.
    Из смысла текста, доступного для потребителя рассматриваемой рекламы следует, что обратившись по указанному в рекламе адресу можно получать кредиты наличным от 3 000 до 500 000 рублей и сроком кредита до 60 месяцев. Однако, информация о том, что ООО "Кредитный и страховой консультант" оказывает только консультационные услуги по вопросам банковских продуктов банков-партенров Общества, в рекламе не указана.
    Использование рекламодателем в рекламе такого визуального приема, как неодинаковый размер шрифта размещенной информации, (когда размер букв и цифр крупного шрифта во много раз превышает размер букв и цифр мелкого шрифта) и отсутствие в рекламе информации о фактических услугах, оказываемых "ООО "Кредитный и страховой консультант" вводит в заблуждение потребителей рекламируемых услуг.
    Поскольку распространяемая ООО "Кредитный и страховой консультант" реклама направлена на формирование у потребителей желания воспользоваться услугами Общества, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Отсутствие каких-либо сведений может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банковской услугой.
    Реклама, не позволяющая воспринимать информацию в полном объеме обычным образом (без вспомогательных технических средств и в течение времени, в которое возможно восприятие информации), если законом предусмотрено ее обязательное наличие, нарушает часть 7 статьи 5 Закона о рекламе.
    4.Антимонопольным органом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО "Кредитный и страховой консультант" заключен ряд договоров, согласно которым Общество (Рекламный агент) обязуется совершать действия по консультированию физических лиц по вопросам получения этими лицами банковских продуктов того или иного банка (Принципала) и связанных с ними услуг (агентский договор №ХХХХХХ от 16.05.2011 года с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", договор ХХХХХ об оказании агентских услуг от 28.07.2010 года с ОАО "БАНК УРАЛСИБ", договор о сотрудничестве №ХХХХ от 26.07.2011 с ОАО "АК БАРС" Банк".
    В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона о рекламе если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
    На заседании Комиссии представитель ООО "Кредитный и страховой консультант" пояснил, что консультационные услуги оказываются им по всем актуальным программам кредитования, предоставляемых банками-партнерами. Все существенные условия кредитования указываются банками на своих официальных сайтах (www.akbars.ru, www.bankuralsib.ru и т.д.).
    Так, например, существенными условиями потребительского кредита, предоставляемого ОАО "АК БАРС" Банк" являются: процентная ставка (годовых) в зависимости от срока кредитования (от 16,9% годовых до 19,9% годовых), сумма кредита, способ погашения кредита, а также возможность его досрочного погашения. Существенными условиями кредита "Стандартный", предоставляемого ОАО "БАНК УРАЛСИБ", является базовая процентная ставка (в зависимости от программы кредитования она составляет от 21,5% годовых до 26,5% годовых), срок кредитования, минимальная и максимальная сумма кредита.
    В рекламе ООО "Кредитный и страховой консультант" размещено только два существенных условия предоставления кредитов – срок кредитования, а также максимальная и минимальная сумма кредита. Иные существенные условия предоставления кредитов банками (например, процентная ставка), влияющие на намерение покупателя воспользоваться рекламируемым предложением, отсутствуют, что является нарушением части 3 статьи 28 Закона о рекламе
    Из вышеизложенного следует, что ООО "Кредитный и страховой консультант" является рекламодателем и несет ответственность за нарушение части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
    На момент рассмотрения дела, доказательств прекращения нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, ООО "Кредитный и страховой консультант" в Марийское УФАС России представлено не было.
    Согласно пункту 1 части 2 статьи 33 Закона о рекламе антимонопольный орган вправе выдавать рекламодателям, рекламопроизводителям, рекламораспространителям обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.
    Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
    1.Признать ненадлежащей рекламную информацию:
    "Вам Одобрено.ру" Финансовые решения Кредит наличными* От 3.000 до 500.000 руб. Срок кредита – до 60 мес. Пример расчета: Сумма кредита – 100 000 руб. Ежемесячный платеж – 2 900 руб. Йошкар-Ола, ул. К. Маркса, д. 110, оф. 120 ("Марагрострой"), 45-25-05, 89877265000 www.vamodobreno.ru * Кредиты предоставляются банками-партнерами. ОАО "Ак Барс Банк", ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОАО "Банк Уралсиб". ООО "Кредитный и страховой консультант". Реклама

    распространяемую ООО "Кредитный и страховой консультант" на 13 станице рекламно-информационной газеты "PROгород" № 27 (95) от 09 июля 2011 года, ввиду нарушения требований части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
    2.Выдать предписание о прекращении ООО "Кредитный и страховой консультант" нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.
    3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Марийского УФАС России для возбуждения дел об административном правонарушении в соответствии с частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
    Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.