-32300: transport error - HTTP status code was not 200
Оренбургская область
Информация от 31 июля 2001 года
Банки способны ощутимо помочь потребительскому рынку области
- Принята
- Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Оренбургской области
31 июля 2001 года
В настоящее время у нас действуют 11 самостоятельных региональных банков с пятью их филиалами и девятью дополнительными офисами, 12 филиалов банков (преимущественно московских) других регионов с девятью дополнительными офисами, Оренбургское отделение Сбербанка N 8623 с 24 филиалами. 8 из 11 региональных банков и все иногородние филиалы работают с иностранной валютой. Среди 14 территорий Приволжского федерального округа наша область находится на пятом месте по количеству действующих региональных банков и числу филиалов банков других регионов.
В связи с принятием администрацией области по инициативе главного управления Банка России по Оренбургской области решения о создании крупного регионального банка с разветвленной филиальной сетью на базе "ОРТЭКБАНКа", последний изменил организационно - правовую форму и название. В настоящее время это открытое акционерное общество "БАНК ОРЕНБУРГ" с филиалом в Орске и пятью дополнительными офисами в Бузулуке, Медногорске, Гае, Тюльгане, Сакмаре. В перспективе их число будет доведено до 20. Из-за убыточной деятельности закрыт филиал "НОСТА-БАНКа" в Тюльгане. "Орсксельхозбанк" исключен из Книги регистрации кредитных учреждений. В стадии завершения ликвидационные процедуры в банках "Октябрь", "Свейд", "Южный Урал".
Определенные количественные изменения произошли в филиальной сети банков других регионов. В результате институционных преобразований в системе Сберегательного банка Оренбургский банк Сбербанка России вошел в состав Приволжского филиала Сберегательного банка в качестве Оренбургского отделения N 8623. В Оренбурге открыт филиал санкт-петербургского ОАО "ИНКАСБАНК", филиалом АКБ "Россельхозбанк" открыто три дополнительных офиса. Одновременно с двадцати восьми до одного сокращена сеть дополнительных офисов Оренбургского филиала "Золото-Платина-Банка".
Дальнейшее свое развитие региональные банки видят в первую очередь в увеличении уставного капитала, расширении сети структурных подразделений. В соответствии с планами перспективного развития до конца текущего года уставный капитал местных банков увеличится до 700 миллионов рублей. К концу 2004 года его планируется довести до 2,5 миллиарда рублей. Судя по темпам наращивания банками уставного капитала, эти показатели вполне достижимы. Так, по отношению к соответствующему периоду прошлого года уставный капитал к настоящему времени возрос в 2,2 раза и достиг суммы 433 миллиона рублей. По объему фактически оплаченного уставного капитала среди республик и областей Приволжского федерального округа наша область находится на шестом месте.
В то же время следует сказать, что пока региональные банки существенно недокапитализированы. Определенным ориентиром в этом отношении может служить минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемого банка - 5 миллионов евро, или в пересчете на рубли - 125 миллионов рублей. С таким капиталом у нас в области только один банк - "Форштадт".
Кредит как фактор развития
Роль банковской системы в развитии экономики области оценивается, в первую очередь, по объему предоставленных кредитов.
За первое полугодие текущего года банками и филиалами выдано более 8 миллиардов рублей кредитов, из которых 800 миллионов рублей направлено в агропромышленный комплекс. Это в 1,6 раза больше, чем за весь 2000 год. До конца года кредитные организации планируют довести объем кредитов экономике до 12 миллиардов рублей, в том числе предприятиям и организациям аграрно-промышленного комплекса - до одного миллиарда рублей.
Совокупный остаток ссудной задолженности кредитным организациям области по состоянию на первое июля составлял 4,2 миллиарда рублей, превысив уровень начала года в 1,7 раза. Это более высокие темпы роста, чем в целом по стране.
Важным направлением развития кредитных операций банков является кредитование населения. Ипотечное кредитование, потребительские кредиты составляют 24 процента от общей суммы кредитных вложений, что на конец июня составляет около одного миллиарда рублей. Лидерами в этой сфере являются ипотечный банк "Русь" и Сбербанк. Последним заключено с населением несколько десятков тысяч кредитных договоров.
По объему средств, направленных в экономику области, среди 14 республик и областей Приволжского федерального округа наша область находится на восьмом месте.
Для большинства региональных банков кредитование является основным видом деятельности. У семи банков удельный вес ссудной задолженности в активах превышает 50 процентов. Из филиалов иногородних банков наиболее активны "Связьбанк", Сбербанк, Оренбургский филиал "Альфа-банка", у них этот показатель находится в пределах 42 - 30 процентов активов.
Росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики способствуют меры, направленные на снижение процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение стабильной динамики курса рубля, принятые главным управлением меры по развитию межбанковских отношений в рамках соглашения и сотрудничества на рынке межбанковских кредитов и депозитов, которое подписали 15 кредитных организаций области.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в июне этого года составляла 23 процента против 29 процентов в июне прошлого года.
Отрадно отметить, что расширение объемов кредитования сопровождается улучшением качества кредитов и сокращением неплатежей. По состоянию на 1 июля текущего года удельный вес не погашенных своевременно кредитов составляет один процент ссудной задолженности. Это один из лучших показателей в Приволжском федеральном округе.
Сегодня особенно нужна кредитная поддержка производствам, выпускающим товары народного потребления. Важнейшее направление этой работы - развитие производства потребительских товаров, по выпуску которых мы отстаем от соседних регионов. Рынок потребительских товаров области у нас в значительных объемах сформирован за счет продукции, произведенной за ее пределами. Отсюда проблемы оттока капиталов, дороговизны завезенных товаров, занятости населения, продовольственной зависимости области. Однозначно одно банки могут внести весомый вклад в развитие потребительского рынка области.
В числе неотложных задач - содействие кредитами в уборке урожая.
Определяющее воздействие на расширение объемов кредитования будут оказывать темпы и характер структурных преобразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты банков, прозрачность информации о финансовом состоянии заемщиков.
Между тем, риски кредитования для банков остаются значительными. По данным мониторинга предприятий, который проводит главное управление, в первом квартале текущего года из 143 обследуемых предприятий 64, или около 45 процентов, пользовались кредитами банков, из них 21, или около одной трети, имели неудовлетворительные финансовые показатели, при которых они, в принципе, кредитоваться не должны.
Проблемы, которые мешают
Серьезным сдерживающим фактором является несбалансированность активов и пассивов банков по срокам привлечения и размещения: 65 процентов кредитов выдаются на срок до 30 дней, а экономике требуются долгосрочные кредиты, которые в настоящее время составляют лишь два процента от общей суммы кредитных вложений. Такое положение угрожает и стабильности банковского сектора.
В банковской сфере еще остается много нерешенных проблем. Назову лишь некоторые из них.
Так, в Оренбургской области сложилась ситуация, когда целый ряд крупных промышленных предприятий, фирм имеют дополнительные расчетные счета в банках других регионов (Москва, Санкт-Петербург и др.), что обедняет ресурсную базу местных банков.
Об этом свидетельствуют следующие данные. Внешнеторговый оборот области за первое полугодие текущего года составил 20,6 миллиарда рублей (713,3 миллиона долларов США), в том числе экспорт - 13,4 миллиарда рублей (461,7 миллиона долларов США). В то же время экспортная выручка, поступившая на транзитные счета уполномоченных банков Оренбургской области, составила всего 1,9 миллиарда рублей (65,5 миллиона долларов США). Таким образом, почти 11,6 миллиарда рублей (400 миллионов долларов США) выведено из оборота банков Оренбуржья.
Большой урон экономике области наносит внебанковский оборот наличных денег. Оборот денежных средств населения за 5 месяцев 2001 года составил 26,8 миллиарда рублей. В то же время наличноденежный оборот, прошедший за этот период через кассы кредитных организаций, составил 22,8 миллиарда рублей. Значительная часть наличных денег незаконно вовлекается юридическими лицами (предприятиями, организациями) в расчеты за товары и услуги через свои кассы, минуя расчетные (текущие) счета, открытые в банках. Велик объем миграции наличных денег за пределы области.
Таким образом, необходимо усиление контроля за соблюдением кассовой дисциплины хозяйствующих субъектов в области, что позволит дополнительно привлечь в банковский оборот значительную сумму.
Основными причинами отвлечения наличных денег в расчеты между юридическими лицами являются: картотеки к расчетным (текущим) счетам, а также отсутствие штрафных санкций в части расходования выручки сверх установленных и согласованных с банком норм, увеличение доли продаж товаров на неорганизованных рынках.
Негативное влияние на состояние кассовой дисциплины оказывают принятые с превышением полномочий распоряжения некоторых городских и районных администраций, а также выданные налоговыми органами разрешения, дающие право расходовать выручку в полном объеме при наличии картотеки к счетам.
Только в ходе проверок 2500 предприятий и организаций установлено, что 850 предприятий расходовали выручку без согласования с банком.
Главным управлением, всем банковским сообществом в текущем году все усилия будут направлены на обеспечение условий для дальнейшего повышения финансовой устойчивости банков, более активное их участие в инвестировании реального сектора экономики, расширение роли банковских продуктов как инструмента сбережений, а также развитие конкуренции на рынке банковских услуг.
Начальник
Главного управления
Банка России
по Оренбургской области
Н.ПАВЛОВ