Дело № 2-96/2011 Р Е Ш Е Н И Е 19 мая 2011г. Зырянский районный суд Томской области в составе: Председательствующего судьи Киямовой Г.М. при секретаре Цыкаловой Е.Б. с участием представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Камыниной Н.В. (доверенность № от /...../), ответчиков Дворниковой Е.В., Воротниковой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дворниковой Е.В., Воротниковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска. В обоснование иска истец указал, что /...../ АКБ «РОСБАНК» - Кредитор и Дворникова Е.В. заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме, на имя Заемщика был открыт личный банковский специальный счет, на который была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере 300000 рублей. При этом заемщик был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита». Согласно разделу «Параметры кредита» кредит был предоставлен сроком до /...../ с уплатой процентов на кредит в размере 16 % годовых, за ведение банковского специального счета – 600 рублей, дата ежемесячного взноса на счет погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 7896, 60 рублей. Обязательства заемщика было обеспечено поручительством Воротниковой Н.И., которая обязалась отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик (п.п.1.1., 1.3., 1.4.). Указал, что Заемщиком нарушаются обязательства по внесению ежемесячных платежей по Кредитному договору, выразившаяся в образовании задолженности, что в соответствии с Договором (п.5.4.3.), ст. 811, 309, 310 ГК РФ в случае не исполнения Заемщиком обязательств, дает право на досрочное требование о погашении суммы, предусмотренной кредитным договором. По состоянию на /...../ (с учетом уточнения требований) задолженность по кредитному договору составила 209726, 09 рублей, из которых сумма 182925, 50 рублей - основной долг, 20 295, 79 рублей - проценты за пользование кредитом, 6504, 80 рублей - ведение банковского специального счета. Указанные суммы представитель истца просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начиная с /...../ до дня возврата суммы кредита, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5280 рублей 35 копеек. При этом не отрицала, что сумма 6504, 80 рублей – эта сумма за ведение судного счета, что указано в кредитных условиях и договоре поручительства. Ответчики Дворникова Е.В. и Воротникова Н.И. исковые требования признали в части взыскания основного долга в сумме 182925, 50 рублей и 20295, 79 рублей - за пользование кредитом, в части взыскания суммы за ведение ссудного счета иск не признали. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 361 и ст. 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что /...../ Дворниковой Е.В. и АКБ «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала заключен кредитный договор № путем акцепта банком заявления-оферты клиента. Кредит в размере 300000 рублей предоставлен сроком до /...../ под 16 % годовых, размер комиссии за ведение ссудного счета установлен в 600 рублей ежемесячно, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов установлен - не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 7896, 60 рублей. Обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору обеспечено поручительством Воротниковой Н.И., согласно договора поручительства от № от /...../, по условиям которого Воротникова Н.И. приняла на себя обязательство нести ответственность перед Банком за исполнение Дворниковой Е.В. обязательств по кредитному договору от /...../ №. Как следует из Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, с которыми была ознакомлена Дворникова Е.В., последняя обязана своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета (п.5.1.3.). При этом в соответствии с п.5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору. Из пояснений сторон установлено, что условия возврата кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором Дворникова Е.В. не исполняет с /...../ года. Таким образом, поскольку заемщик нарушил, принятые на себя обязательства, требования истца о досрочном возврате суммы кредита и процентов на кредит подлежит удовлетворению исходя из представленного расчета, который ответчики не оспаривали. При этом в этой части требований, суд принимает и признание ответчиками исковых требований. Требования о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, начисленные после прекращения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Центробанком РФ /...../, открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Соответствующий вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен. В связи с изложенным, на основании ч.1 ст.16 Закона РФ от /...../ № «О защите прав потребителей» банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно о взыскании задолженности по кредитному договору суммы основного долга в размере 209726, 09 рублей, 20295, 79 рублей – проценты за пользование кредитом и процентов за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начиная с /...../ до дня возврата суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям – 5232 рубля 21 копейка. Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 173 ГПК РФ, суд решил: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно с Дворниковой Е.В., Воротниковой Н.И. задолженность по кредитному договору в сумме 203221 (двести три тысяча двести двадцать один) рубль 29 копеек, проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начиная с /...../ по день возврата суммы кредита, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5232 рубля 21 копейка. В остальной части иска – отказать. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через районный суд. Судья (подпись) Г.М.Киямова Решение вступило в законную силу 3 июня 2011 года Копия верна, судья: Г.М.Киямова Секретарь: Е.Б.Цыкалова Подлинный документ находится в деле №2-96/2011 Зырянского районного суда Томской области.