Дело № 2-97/2011 Р Е Ш Е Н И Е 26 июля 2011г. Зырянский районный суд Томской области в составе: Председательствующего судьи Киямовой Г.М. при секретаре Цыкаловой Е.Б. с участием ответчика Ахмедовой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ахмедовой Н.И., Ахмедовой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска. В обоснование иска истец указал, что /...../ АКБ «РОСБАНК» - Кредитор и Ахмедова Н.И. - Заемщик заключили кредитный договор №. Заемщику был открыт Банковский специальный счет, на который была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере 60 000 рублей. Открытие счета Заемщику и перечисление указанной суммы подтверждено выпиской с лицевого счета Заемщика, заявлениями Заемщика об открытии Банковского специального счета и зачислении на него суммы кредита. Согласно условиям кредитного договора, кредит был предоставлен на срок - /...../ с уплатой процентов на кредит в размере 16 % годовых (п.1.3 кредитного договора), ежемесячной комиссии за ведение Банковского специального счета – 0,2% от сумы кредита (п.1.11 кредитного договора), определена дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплаты начисленных на кредит процентов – не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 1688,73рублей. Обязательства заемщика было обеспечено поручительством Ахмедовой С.А. (до перемены отчества), которая обязалась отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик (п.п.1.1., 1.12., 1.13. кредитного договора). Указал, что Заемщиком с /...../ года нарушаются обязательства по внесению ежемесячных платежей по Кредитному договору, выразившаяся в образовании задолженности, что в соответствии с Договором (п.4.3.), ст. 811, 309, 310 ГК РФ в случае не исполнения Заемщиком обязательств, дает право на досрочное требование о погашении суммы, предусмотренной кредитным договором. По состоянию на /...../ (с учетом уточнения требований) задолженность по кредитному договору составила 53 208, 56 рублей, из которых сумма 20288, 41 рублей - основной долг, 7731, 37 рублей - проценты за пользование кредитом, 7080 рублей - ведение Банковского специального счет, 9000 рублей - пени на проценты, 9108, 78 рублей – неустойка на кредит. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также проценты за пользование кредитом из расчета 22,31 % годовых, начиная с /...../ до дня возврата суммы кредита, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1769, 26 рублей. Ответчик Ахмедова Н.И. исковые требования признала частично, иск не признала в части взыскания суммы за ведение ссудного счета. Ответчик Ахмедова С.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В представленном суду заявлении просила иск рассмотреть в её отсутствие, возражений по иску не имеет, кроме взыскания суммы за ведение ссудного счета. Выслушав ответчика Ахмедову Н.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 361 и ст. 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Судом установлено, что /...../ между истцом и ответчиком Ахмедовой Н.И. заключен кредитный договор №, поручителем по которому является Ахмедова С.С. (до регистрации брака Ахмедова С.А. – свидетельство о перемене имени от /...../ №, выдан Зырянским отделом ЗАГС Комитета ЗАГС ____). По условиям кредитного договора, кредит Заемщику предоставлен в размере 60 000 рублей сроком по /...../ под 16 % годовых, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлен 0,2% от суммы кредита (п.1.11 кредитного договора), дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов установлен - не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 1588, 73 рублей. Согласно условиям кредитного договора поручитель Ахмедова С.С. приняла на себя обязательство нести ответственность перед Банком за исполнение Ахмедовой Н.И. обязательств по указанному кредитному договору. Согласно п.5.4 кредитного договора поручительство дано на срок до /...../. В соответствии с дополнительным соглашением № от /...../, заключенный между Банком и заемщиком Ахмедовой Н.И., заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца. По условиям дополнительного соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за веление ссудного счета отменяется, определен размер комиссии за ведение ссудного счета за период с /...../ по /...../ в размере 36 рублей; процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22,31% годовых; неустойка, начисленная в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п.1 соглашения (39369, 71- основной долг, просроченная задолженность – 4479, 96 рублей, проценты за пользование кредитом – 3320, 23 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов – 3029, 87 рублей, комиссия за ведение судного счета- 1786 рублей), не начисляется с момента подписания сторонами соглашения; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств (п.4.1 кредитного договора). Остальные условия кредитного договора не изменяются. При этом поручитель Ахмедова С.С. согласилась на внесение изменений в указанный кредитный договор, что указано в дополнительном соглашении. Из пояснений ответчика Ахмедовой Н.И., представленного расчета, установлено, что условия возврата кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором и дополнительным соглашением Ахмедовой Н.И. не исполняются надлежащим образом с /...../ в соответствии с установленным графиком платежей по дополнительному соглашению к кредитному договору от /...../. Таким образом, поскольку заемщик нарушил, принятые на себя обязательства, требования истца о досрочном возврате суммы кредита и процентов на кредит подлежит удовлетворению исходя из представленного расчета, который ответчики не оспаривали. При этом в этой части требований, суд принимает и признание ответчиками исковых требований. Требования о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, начисленные после прекращения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Центробанком РФ 26.03.2007г., открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Соответствующий вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен. В связи с изложенным, на основании ч.1 ст.16 Закона РФ от 27.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего. Кроме того, условия дополнительного соглашения (п.4.3.1) предусматривают отмену ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, тогда как согласно представленного расчета после /...../ заемщику начислены суммы за ведение ссудного счета. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно о взыскании задолженности по кредитному договору суммы основного долга в размере 20288, 41 рублей, 7731,37 – проценты за пользование кредитом и процентов за пользование кредитом из расчета 22,31 % годовых, начиная с /...../ до дня возврата суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора, штрафные санкции – 18108, 78 рублей. Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям – 1583 рубля 86 копеек. Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 173 ГПК РФ, суд решил: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно с Ахмедовой Н.И., Ахмедовой С.С. задолженность по кредитному договору в сумме 46128 (сорок шесть тысяч сто двадцать восемь) рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом из расчета 22,31% годовых, начиная с /...../ по день возврата суммы кредита, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1583 рубля 86 копеек. В остальной части иска – отказать. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через районный суд. Судья (подпись) Г.М.Киямова Решение вступило в законную силу 9 августа 2011 года Копия верна, судья: Г.М.Киямова Секретарь: Е.Б.Цыкалова Подлинный документ находится в деле №2-97/2011 Зырянского районного суда Томской области.