О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-7/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

1 февраля 2011г. Зырянский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Цыкаловой Е.Б.,

с участием представителя истца Кайдарова С.А., ответчика Шагоян Г.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Сберегательный банк России в лице УДО № Томского отделения № Сбербанка России ОАО к Индивидуальному предпринимателю Шагоян Г.О., Шагоян Г.О., Шагоян А.А., Шагоян Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец (Банк) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, об обращении взыскания на предмет залога, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – нежилого здания в размере 545400 рублей и земельного участка – 225000 рублей, находящихся по адресу: ________, ________. В обосновании иска истец указал, что /......../ между Банком и индивидуальным предпринимателем (ИП) Шагоян Г.О. (Заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил ИП Шагоян Г.О. кредит в сумме 1500 000 рублей для пополнения оборотных средств, на срок до /......../ под 18,5% годовых для финансирования расходов на приобретение оборудования. Ответчик ИП Шагоян Г.О. в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях установленных кредитным договором. В пункте 2.5, 2.6 кредитного договора установлено, что погашение процентов производится Заемщиком ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Также стороны согласовали плату за предоставление кредита в размере 0,8 % от суммы кредита, что составляет 12000 рублей; плату за обслуживание кредита в размере 0,5 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; плату резервирование ресурсов в размере 8% годовых невыбранного в срок кредита; плату за рассмотрения кредитной заявки в размере 15000 рублей. За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита или уплаты процентов по кредитному договору стороны установили ответственность в виде взыскания сумм неустойки в размере двойной процентной ставки рефинансирования ЦБ России от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Стороны установили, что проценты за пользование кредитом, плата за обслуживание кредита, плата за резервирование ресурсов должны уплачиваться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца; плата за предоставление кредита и плата за рассмотрение кредитной заявки – единовременно до выдачи кредита.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору было предоставлено поручительство физических лиц: Шагоян Г.О. - договор поручительства № от /......../; Шагоян А.А. - договор поручительства № от /......../, Шагоян Г.Г. -договор поручительства № от /......../, а также оформлен залог недвижимого имущества.

Указал, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил Заемщику кредит на условиях предусмотренных кредитным договором. В настоящее время Заемщиком в одностороннем порядке нарушаются условия кредитного договора, касающиеся внесения платежей в погашение задолженности по кредитному обязательству. Несмотря на сообщения /......../ Заемщику и поручителям о возникновении по кредитному договору просроченной задолженности, Заемщиком и поручителями не решен вопрос о порядке и сроках погашения просроченной задолженности, что дает право Банку потребовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. Также кредитор, в соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Задолженность Заемщика перед Банком по вышеуказанному кредитному договору на /......../, составила 1279 798 рублей, 79 копеек: из них просроченные проценты – 38558, 06 рублей; неустойка за просрочку платы за обслуживание кредита 2, 20 рубля; просроченная ссудная задолженность – 1240 000 рублей; неустойка за просрочку основного долга – 298, 11 рублей; 216, 49 рублей - неустойка за просрочку процентов; просроченная плата за обслуживание кредита – 723, 93 рубля.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал в полном объеме с учетом уточнения требований в части установления начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества, требования к ответчику ИП Шагоян Г.О. не поддержал ввиду прекращения Шагоян Г.О. статуса индивидуального предпринимателя.

Ответчик Шагоян Г.О. иск признал в полном объеме.

Ответчики Шагоян А.А., Шагоян Г.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, располагая сведениями надлежащего извещения не явившихся ответчиков, рассмотрел дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения сторон, обозрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.361 и ст.363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По данному делу установлено, что /......../ между Банком и индивидуальным предпринимателем Шагоян Г.О. был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил ИП Шагоян Г.О. кредит в сумме 1500 000 рублей для пополнения оборотных средств, на срок до /......../ под 18,5% годовых для финансирования расходов на приобретение оборудования. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях установленных кредитным договором. Согласно пунктов 2.5, 2.6 погашение процентов производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Также стороны согласовали плату за предоставление кредита в размере 0,8 % от суммы кредита, что составляет 12000 рублей; плату за обслуживание кредита в размере 0,5 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; плату резервирование ресурсов в размере 8% годовых невыбранного в срок кредита; плату за рассмотрения кредитной заявки в размере 15000 рублей. За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита или уплаты процентов по кредитному договору стороны установили ответственность в виде взыскания сумм неустойки в размере двойной процентной ставки рефинансирования ЦБ России от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Стороны установили, что проценты за пользование кредитом, плата за обслуживание кредита, плата за резервирование ресурсов должны уплачиваться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца; плата за предоставление кредита и плата за рассмотрение кредитной заявки – единовременно до выдачи кредита.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору было предоставлено поручительство физических лиц – Шагоян Г.О., Шагоян А.А. и Шагоян Г.Г., согласно договоров поручительства от /......../, соответственно, №, № и №, а также оформлен залог недвижимого имущества: двухэтажного нежилого здания площадью 490,2 вк.м. инв. № литер А, и земельного участка общей площадью 1500 кв.м, расположенных по адресу ________ ________, принадлежащего Шагоян Г.О. В соответствии с условиями вышеназванных договоров поручительства, договора залога, поручители (в том числе залогодатель) ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, договора ипотеки, согласились солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как Заемщик, включая погашение основного долга, уплату всех платежей по кредитному договору.

В настоящее время Заемщиком в одностороннем порядке нарушаются условия кредитного договора, касающиеся внесения платежей в погашение задолженности по кредитному обязательству. Несмотря на сообщения Заемщику и поручителям (/......../) о возникновении по кредитному договору просроченной задолженности, Заемщиком и поручителями не решен вопрос о порядке и сроках погашения просроченной задолженности, что дает право Банку потребовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.

Задолженность Заемщика перед Банком по вышеуказанному кредитному договору на /......../, составила 1279 798 рублей, 79 копеек: из них просроченные проценты – 38558.06 рублей; неустойка за просрочку платы за обслуживание кредита 2,20 рубля; просроченная ссудная задолженность – 1 240000 рублей; неустойка за просрочку основного долга – 298,11 рублей; 216,49 рублей - неустойка за просрочку процентов; просроченная плата за обслуживание кредита – 723,93 рубля.

Исходя из материалов дела, пояснений ответчика Шагоян Г.О., суд считает установленным нарушенное право истца ввиду ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, а поэтому указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Сумму расчета, кредитный договор и договора поручительства ответчики не оспаривают. С указанным расчетом истца суд согласен, расчет произведен исходя из условий кредитного договора. При этом, суд приходит к мнению, что срок для предъявления требований к поручителям как солидарным ответчикам, в соответствии с ч.4 ст.367 ГК РФ не истек, и договора поручительства нельзя считать прекращенными, исходя из того, что Заемщик нарушил исполнения обязательств по указанному кредитному договору и прекратил исполнять обязанности заемщика после /......../, а иск предъявлен /......../, то есть до истечения года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд обращает взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки № от /......../, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость указанного имущества исходя из произведенной оценки данным объектам недвижимости ООО «Центр НЭО» от /......../ № в размере 770 400 рублей, поскольку ответчик Шагоян Г.О. выразил согласие с такой оценкой, ответчики Шагоян А.А. и Шагоян Г.Г. суду не представили возражений по оценочной стоимости заложенного недвижимого имущества.

Требования истца к ИП Шагоян Г.О. подлежит оставить без удовлетворения ввиду не поддержания иска представителем истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в сумме 14 598 рублей 99 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Сберегательный банк России в лице УДО № Томского отделения № Сбербанка России ОАО с Шагоян Г.О., Шагоян А.А., Шагоян Г.Г. солидарно задолженность по кредитному договору сумме 1279 798 (один миллион двести семьдесят девять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 79 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 598 (четырнадцать тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога на недвижимое имущество - двухэтажное нежилое здание площадью 490,2 кв.м., инвентарный номер №, литер А, и земельный участок общей площадью 1500 кв.м., расположенные по адресу: ________, ________, установив начальную продажную цену заложенного имущества: нежилого здания в размере 770400 (семьсот семьдесят тысяч четыреста рублей), земельного участка - 225000 (двести двадцать пять тысяч) рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь: Е.Б.Цыкалова