Дело № 2-353/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Звенигород Московская область 15 сентября 2010 года
Звенигородский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Фоменковой О.А.,
при секретаре Купцовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Банк «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ обратился в суд с иском к Ильину А.И., Колбину Д.А. о взыскании в солидарном порядке денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице заместителя управляющего Звенигородским филиалом, и Ильиным А.И., был заключен Кредитный Договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на условиях срочности, платности, возвратности. Срок пользования кредитом - 36 месяцев, начиная со дня его предоставления, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 26,5 процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом должна была производиться ежемесячно десятого числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа определена в размере <данные изъяты> рубля.
Заявляя требования, представитель банка ссылается на то, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет лицевой ответчика Ильина А.И., открытый в Банке «Возрождение» (ОАО). Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, со счета были обналичены и получены Ильиным А.И.
Истец утверждает, что надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, выплате ежемесячного платежа в установленный срок, процентов за пользование кредитом, Ильин А.И. не исполнял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, в том числе:
- сумма основного долга (кредита) – <данные изъяты> рубля;
- срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
- штраф (неустойка), начисленный в соответствии с условиями кредитного договора – <данные изъяты> рубля.
Сумму задолженности истец просит взыскать с Ильина А.И., а также Колбина Д.А. солидарно, указав, что в целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) и Колбиным Д.А. был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель отвечает перед банком за исполнение обязательства по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком солидарно с должником том же объеме, как и заемщик.
В адрес ответчиков направлялись счета-требования о числящейся задолженности по кредитному договору с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета-требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по договору, однако до настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено.
Представитель истца - по доверенности ФИО1 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Уточнила требования в части взыскания с ответчиков штрафа (неустойки) в соответствии с п. 6.5.2 Кредитного договора в размере <данные изъяты> рубля, указав, что при написании искового заявления п. 6.5.2 внесен ошибочно, пояснила, что пени рассчитаны в соответствии с условиями п. 6.6. Кредитного договора, просила взыскать пени в указанном размере.
Ответчики:
- Ильин А.И. возражений по иску не представил. Пояснил, что не погашает кредит и проценты по нему в связи с тяжелым материальным положением, не отказывается погашать задолженность. Размер задолженности не оспаривал, указав, что сам расчета по задолженности не производил;
- Колбин Д.А. о времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 82), не явился, данных об уважительности причины неявки не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд посчитал возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Колбина Д.А.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом банка, и Ильиным А.И., был заключен кредитный договор № (л.д. 16-20).
В соответствии с договором, банк взял обязательство предоставить Ильину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на условиях срочности, платности, возвратности (п.п. 2.1., 2.2.). Срок пользования кредитом – 36 месяцев, начиная со дня его предоставления. Датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.3.). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,5 % годовых (п. 3.3.).
В соответствии с п.п. 2.4., 3.2. банк предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления банком денежных средств на текущий счет Ильина А.И. №.
Истец свою обязанность выполнил, зачислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на лицевой счет ответчика, что подтверждается представленным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).
В соответствии с п. 2.1., пп. 7.1.1. кредитного договора, заёмщик обязуется своевременно и полностью возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора.
Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в пятом разделе кредитного договора.
Так, согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3., заемщик погашает задолженность (сумму остатка по кредиту и начисленных на него процентов) ежемесячно 10-го числа каждого месяца не позднее 16 часов 00 минут равными по сумме платежами в размере 7463 рубля (ежемесячный платеж), путем обеспечения наличия данной денежной суммы на текущем счете. Банк в дату оплаты очередного платежа на основании заявления (поручения) заемщика на перечисление денежных средств списывает со счета в уплату задолженности денежные средства в указанной сумме. Если дата платежа (10-е число каждого месяца) приходится на нерабочий день, то списание производится в ближайший следующий за ним рабочий день. Платеж считается осуществленным после списания банком суммы ежемесячного платежа со счета заемщика в соответствии с 5.1. кредитного договора.
Как следует из выписок по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков и с несоблюдением размера ежемесячного платежа, а именно в следующем порядке:
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
последний платеж в размере <данные изъяты> рублей произведен Ильиным А.И. ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи им не производились.
Согласно пп. 7.1.4. кредитного договора Ильин А.И. обязался возместить все расходы банка, связанные со взысканием задолженности по кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями данного договора.
В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности понимается следующее: на 10-е число каждого месяца заемщик не обеспечил наличие суммы ежемесячного платежа на текущем счете, либо обеспечил наличие суммы денежных средств менее суммы ежемесячного платежа. Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично не уплаченным. При недостаточности средств на счете для платежа списание денежных средств со счета заемщика осуществляется в порядке, предусмотренном пп. 7.4.3, в следующей последовательности:
- в первую очередь – расходы банка по получению исполнения (при наличии издержек);
- во вторую очередь – штрафные санкции (при наличии соответствующих оснований);
- в третью очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные;
- в четвертую очередь – основной долг, при этом сначала просроченный.
Пунктом 6.6. кредитного договора установлено, что в случае предъявления иска о взыскании полной суммы задолженности по кредиту к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту ответственность в виде пени применяется по истечении 30 календарных дней со дня направления искового заявлении в соответствующий суд.
Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 12-13) просроченная задолженность с учетом неустойки (пени) составляет: <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля, долг по процентам – <данные изъяты> рублей; пени, рассчитанные в соответствии с п. 6.6. кредитного договора (0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рубля.
Расчёт ответчиками не оспорен, судом проверен, и суд находит его правильным.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.
Денежные средства по договору Ильин А.И. получил, что усматривается из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 6.3. кредитного договора установлено, что в случае если заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренное п. 6.1 данного договора, банк направляет заказным письмом заемщику счет-требование, включающий:
- сумму не оплаченной ранее части ежемесячного платежа;
- сумму штрафа, предусмотренного п. 6.2. кредитного договора.
Заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позже чем в дату следующего ежемесячного платежа (п. 6.4.).
В случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору посредством предъявления заемщику заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту, штрафных санкций (штрафов, пеней), а также об обращении взыскания на обеспечение кредитных обязательств заемщика (п. 6.5.). При этом, как определено в пп. 6.5.1., в случае предъявления банком требования к заемщику посредством направления заключительного счета-требования стороны взаимодействуют в следующем порядке:
банк направляет заказным письмом заемщику заключительный счет-требование, включающий:
- сумму остатка по кредиту по состоянию на дату формирования заключительного счета-требования;
- сумму не оплаченных заемщиком процентов по кредиту, начисленных по дату формирования заключительного счета-требования, включительно;
- сумму комиссий, штрафных санкций и иных выплат, предусмотренных кредитным договором.
Согласно абзацу 1 п. 6.6. кредитного договора заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету-требованию в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выставления заключительного счета-требования (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.
Установлено и ответчиком не оспорено, что Ильину А.И. неоднократно направлялись счета-требования (л.д. 29, 31), в которых Ильину предлагалось погасить задолженность перед банком в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа, предусмотренного кредитным договором, чего ответчиком сделано не было.
ДД.ММ.ГГГГ Ильину А.И. направлен заключительный счет-требование (л.д. 35) о досрочном исполнении обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Данное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Следовательно, требования о взыскании неустойки, предусмотренной договором, в размере <данные изъяты> рубля, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дня, следующего за сроком выплаты по требованию) по ДД.ММ.ГГГГ (день обращения с иском в суд), исчисленной исходя из 0,2 % от суммы задолженности, являются обоснованными, расчет в указанной части соответствует положениям п. 6.6 договора и фактическим обстоятельствам.
Обсуждая вопрос о солидарной ответственности ответчиков перед банком, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, в счет исполнения обязательств заемщика по данному договору заемщик предоставляет следующее обеспечение:
1) поручительство физического лица в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Автозамена: Фамилия И.О..
В соответствии с вышеуказанным договором поручительства, Колбин Д.А. (поручитель) отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Ильин А.И. (должник), за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения кредитором в случаях, указанных в п. 1.2 договора поручительства, размера процентной ставки в одностороннем порядке, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3). Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившемся на момент требования в соответствии с п. 1.3 договора поручительства (п. 2.1).
Поручитель Колбин Д.А. неоднократно уведомлялся банком о неисполнении заемщиком Ильиным А.И. обязательств по кредитному договору, что усматривается из уведомлений (л.д. 28, 30, 33, 37), выписок из реестра заказных писем с уведомлением, отправленных Звенигородским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-59), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-62), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-64), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-66), квитанций об отправлении заказных писем с уведомлением (л.д. 45, 54) отметок отделения связи о вручении уведомления с подписью получателя (л.д. 67), и ему предлагалось уплатить Банку «Возрождение» (ОАО) за заемщика просроченную задолженность и штрафы по кредитному договору в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа, чего сделано не было.
Согласно ч.ч. 1, 2 и 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Постольку поскольку Ильин А.И. свои обязательства по возврату долга не выполнил, денежные средства подлежат ко взысканию в судебном порядке по иску заинтересованного лица в солидарном порядке как с заемщика, так и с поручителя.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка «Возрождение» (ОАО) о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей подтверждены документально (л.д. 8) и подлежат взысканию с ответчиков по правилам ст. 98 ГПК РФ.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Автозамена: Фамилия И.О., Автозамена: Фамилия И.О. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Автозамена: Фамилия И.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>. фактически проживающего: <адрес>, Автозамена: Фамилия И.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) (ОГРН №, ИНН №, местонахождение: <адрес>) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (из них: сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, неустойка - <данные изъяты> рубля), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 дней через Звенигородский городской суд.
Судья О.А. Фоменкова