о взыскании денежных средств

Дело № 2-361/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область 30 сентября 2010 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Купцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Суинову В.С., Ваницкой Е.А. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ обратился в суд с иском к Суинову В.С., Ваницкой Е.А. о взыскании с ответчиков солидарно денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом и Суиновым В.С. был заключен Кредитный Договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на условиях срочности, платности, возвратности. Представитель истца ссылается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, а именно выплате ежемесячной суммы платежа в размере <данные изъяты> рублей. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма задолженности ответчика перед Банком «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ по Кредитному договору составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумма основного долга (кредита) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

- штраф за несвоевременную уплату каждого очередного платежа (п. 6.2 кредитного договора) – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек;

- штраф (неустойка), начисленный в соответствии с п. 6.5.2 кредитного договора – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО) и Ваницкой Е.А. был заключен договор поручительства №.

В соответствии с договором поручительства, поручитель солидарно с должником том же объеме, как и заемщик, отвечает перед банком за исполнение обязательства по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иных расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Истцом в соответствии с п.п. 6.3 и 6.5 Кредитного договора направлялись в адрес ответчиков счета-требования о числящейся задолженности по Кредитному договору с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета-требования от Дата обезличена о досрочном исполнении обязательств по договору, однако до настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено.

Представители истца Звенигородского филиала банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивали в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчики:

- Ваницкая Е.А. не представив возражений на иск, пояснила, что фактическое место жительства Суинова В.С. ей не известно. Последний раз Суинов оплачивал кредит в Дата обезличена года. Счет-требование она получала осенью Дата обезличена года, затем зимой Дата обезличена года, оплатила Дата обезличена долг в сумме <данные изъяты> рублей. Заключительный счет-требование получила летом Дата обезличена года;

- Суинов В.С. извещался судом о времени и месте судебного заседания по последнему известному адресу места жительства. Привлеченный к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ для представления интересов ответчика адвокат Звенигородского филиала МОКА ФИО3 с иском не согласилась. Свои возражения мотивировала тем, что мнение Суинова В.С. по иску неизвестно, а также не установлено по каким причинам заемщик не оплачивал кредит и проценты по нему, полагая, что данные причины могут быть уважительными.

Выслушав доводы представителей истца, ответчика Ваницкой Е.А., адвоката ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом банка, и Суиновым В.С., был заключен кредитный договор № (л.д. 14-17).

В соответствии с договором, банк обязуется предоставить Суинову В.С. денежные средства на условиях срочности, платности, возвратности, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (п.п. 2.1., 2.2.). Срок пользования кредитом – 36 месяцев, начиная со дня его предоставления. Датой полного возврата кредита является Дата обезличена (п. 2.3.). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых (п. 3.3.).

В соответствии с п.п. 2.4., 3.2. банк предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления банком денежных средств на текущий счет Суинова В.С. №.

Истец свою обязанность выполнил, зачислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на лицевой счет ответчика, что подтверждается представленным истцом мемориальным ордером № от Дата обезличена, справкой по счету № от Дата обезличена (л.д. 22, 33).

В соответствии с п. 2.1., пп. 7.1.1. кредитного договора, заёмщик обязуется своевременно и полностью возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в пятом разделе кредитного договора. Так, согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3., заемщик погашает задолженность (сумму остатка по кредиту и начисленных на него процентов) ежемесячно 20-го числа каждого месяца равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей (ежемесячный платеж), путем обеспечения наличия данной денежной суммы на текущем счете. Банк в дату оплаты очередного платежа на основании заявления (поручения) заемщика на перечисление денежных средств списывает со счета в уплату задолженности денежные средства в указанной сумме. Если дата платежа (20-е число каждого месяца) приходится на нерабочий день, то списание производится в ближайший следующий за ним рабочий день. Платеж считается осуществленным после списания банком суммы ежемесячного платежа со счета заемщика в соответствии с 5.1. кредитного договора.

Как следует из справки и выписки из лицевого счета № за период с Дата обезличена по Дата обезличена и с Дата обезличена по Дата обезличена, ответчики погашали кредит и уплачивали проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков и с несоблюдением размера ежемесячного платежа, последний платеж произведен Дата обезличена, в дальнейшем платежи по погашению задолженности по кредиту и процентов по нему не производились.

Согласно пп. 7.1.4. кредитного договора Суинов В.С. обязался возместить все расходы банка, связанные со взысканием задолженности по кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями данного договора.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности понимается следующее: на 20-е число каждого месяца заемщик не обеспечил наличие суммы ежемесячного платежа на текущем счете, либо обеспечил наличие суммы денежных средств менее суммы ежемесячного платежа. Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично не уплаченным. При недостаточности средств на счете для платежа списание денежных средств со счета заемщика осуществляется в порядке, предусмотренном пп. 7.4.3, в следующей последовательности:

- в первую очередь – расходы банка по получению исполнения (при наличии издержек);

- во вторую очередь – штрафные санкции (при наличии соответствующих оснований);

- в третью очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные;

- в четвертую очередь – основной долг, при этом сначала просроченный.

Пунктом 6.2. кредитного договора установлено, что за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного платежа банк взыскивает с заемщика штраф в размере 5 % от неоплаченной части платежа.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 11-13) просроченная задолженность с учетом неустойки (пени) составляет: <данные изъяты> рубля, из которых: остаток основного долга – <данные изъяты> рублей, долг по процентам – <данные изъяты> рубля; штраф за несвоевременную уплату каждого очередного платежа, рассчитанный в соответствии с п. 6.2. кредитного договора (5 % от неоплаченной части платежа); штраф, начисленный в соответствии с пп. 6.5.2. кредитного договора (0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в период с Дата обезличена по Дата обезличена) – <данные изъяты> рублей.

Расчёт не оспорен, судом проверен, и суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Денежные средства по договору Суинов В.С. получил, что усматривается из расходного кассового ордера № от Дата обезличена (л.д. 21).

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 6.3. кредитного договора установлено, что в случае если заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренное п. 6.1 данного договора, банк направляет заказным письмом заемщику счет-требование, включающий:

- сумму не оплаченной ранее части ежемесячного платежа;

- сумму штрафа, предусмотренного п. 6.2. кредитного договора.

Заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позже чем в дату следующего ежемесячного платежа (п. 6.4.).

В случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору (п. 6.5.). При этом стороны взаимодействуют в порядке, установленном пп. 6.5.1. кредитного договора. Банк направляет заказным письмом заемщику заключительный счет-требование, включающий:

- сумму полного остатка по кредиту по состоянию на дату формирования заключительного счета-требования;

- сумму штрафов, начисленных на дату формирования заключительного счета-требования, включительно, в соответствии с п. 6.2. и п. 6.6 кредитного договора.

Согласно пп. 6.5.2. кредитного договора заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету-требованию в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выставления заключительного счета-требования (включительно). В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета- требования, к заемщику применяется ответственность в виде уплаты штрафа в размере 0,2 % от задолженности за каждый календарный день просрочки.

Суинову В.С. неоднократно направлялись счета-требования (л.д. 23, 25, 27), в которых в досудебном порядке предъявлялись требования о погашении задолженности перед банком в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа, предусмотренного кредитным договором, чего ответчиком сделано не было.

Дата обезличена Суинову В.С. направлен заключительный счет-требование (л.д. 29) о досрочном исполнении обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля в срок не позднее Дата обезличена (включительно).

Данное требование было получено по адресу места жительства ответчика, что подтверждается отметкой почты о вручении уведомления с подписью получателя (л.д. 55), однако в добровольном порядке исполнено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, требования о взыскании неустойки, предусмотренной договором, в размере <данные изъяты> рублей, за период с Дата обезличена (дня, следующего за сроком выплаты по требованию) по Дата обезличена (день обращения с иском в суд), исчисленной исходя из 0,2 % от суммы задолженности, являются обоснованными, расчет в указанной части соответствует положениям п. 6.5.2 договора и фактическим обстоятельствам.

Обсуждая вопрос о солидарной ответственности ответчиков перед банком, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в обеспечения исполнения обязательств заемщика по данному договору заемщик предоставляет следующее обеспечение:

1) поручительство физического лица в соответствии с договором поручительства № от Дата обезличена, заключенным между банком и Ваницкой Е.А..

В соответствии с вышеуказанным договором поручительства, поручитель отвечает перед банком «Возрождение» (кредитором) в том же объеме, как и Суинов В.С. (должник), за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов (пеней), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3). Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившимся на момент требования (п. 2.1).

Поручитель Ваницкая Е.А. неоднократно уведомлялась банком о неисполнении заемщиком Суиновым В.С. обязательств по кредитному договору, что усматривается из уведомлений (л.д. 24, 26, 28, 30), выпиской из реестра заказных писем с уведомлением, отправленных Звенигородским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) от Дата обезличена (л.д. 37), от Дата обезличена (л.д. 39), от Дата обезличена (л.д. 44-48), от Дата обезличена (л.д. 50-53), квитанциями об отправлении заказных писем с уведомлением (л.д. 37, 39) отметкой почты о вручении уведомления с подписью получателя (л.д. 38, 41, 54), и ей предлагалось уплатить Банку «Возрождение» (ОАО) за заемщика просроченную задолженность и штрафы по кредитному договору в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа.

Согласно пояснений ответчика Ваницкой Е.А., подтвержденных материалами дела, ею погашалась задолженность по кредиту, проценты по нему, штрафы в соответствии с направленным банком уведомлением от Дата обезличена в размере <данные изъяты> рублей, а также был произведен платеж по кредиту Дата обезличена в размере <данные изъяты> рублей. В дальнейшем платежи по погашению задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и оплаты штрафов ею не производились. Уведомление о направлении заемщику заключительного счета-требования с предложением погасить задолженность перед банком в размере <данные изъяты> рубля не позднее Дата обезличена (включительно) было получено Ваницкой Е.А., что подтверждается отметкой почты о вручении уведомления с подписью получателя (л.д. 54), однако не было ею исполнено.

Согласно ч. ч. 1, 2 и 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Постольку поскольку Суинов В.С. свои обязательства по возврату долга не выполнил, денежные средства подлежат ко взысканию в судебном порядке по иску заинтересованного лица в солидарном порядке как с заемщика, так и с поручителя.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 10).

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Суинову В.С., Ваницкой Е.А. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Суинова В.С., Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Ваницкой Е.А., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) (ОГРН №, ИНН №, местонахождение: <адрес>) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (из них: сумма основного долга по кредитному договору № от Дата обезличена - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля, штраф - <данные изъяты> рубль, неустойка - <данные изъяты> рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейка.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 дней через Звенигородский городской суд.

Судья О.А. Фоменкова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 04 октября 2010 года.