Дело № 2 - 368/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации заочное г. Звенигород Московская область 29 октября 2010 года Звенигородский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фоменковой О.А., при секретаре Купцовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Астаповой Н.А., Шевченко С.В. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов, у с т а н о в и л: Банк «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ обратился в суд с иском к Астаповой Н.А., Шевченко С.В. о взыскании с ответчиков солидарно денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом и Астаповой Н.А. был заключен Кредитный Договор № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на условиях срочности, платности, возвратности. Представитель истца ссылается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, а именно выплате ежемесячной суммы платежа в размере <данные изъяты> рублей. Всего по состоянию на Дата обезличена сумма задолженности ответчика перед Банком «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ по Кредитному договору составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: - сумма основного долга (кредита) – <данные изъяты> рублей; - срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; - штраф за несвоевременную уплату каждого очередного платежа (п. 6.2 кредитного договора) – <данные изъяты> рубль; - штраф (неустойка), начисленный в соответствии с п. 6.5.2 кредитного договора – <данные изъяты> рубля. В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО) и Шевченко С.В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель солидарно с должником том же объеме, как и заемщик, отвечает перед банком за исполнение обязательства по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иных расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Истцом в соответствии с п.п. 6.3 и 6.5 Кредитного договора направлялись в адрес ответчиков счета-требования о числящейся задолженности по Кредитному договору с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета-требования от Дата обезличена о досрочном исполнении обязательств по договору, однако до настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено. Представитель Звенигородского филиала банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности ФИО1 на заявленных требованиях настаивала в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Уточнила требования в части взыскания с ответчиков штрафа (неустойки) в соответствии с п. 6.5.2 Кредитного договора в размере <данные изъяты> рубля, указав, что данный пункт требований изложен неверно, просила взыскать пени, начисленные в соответствии с п. 6.6. Кредитного договора в указанном размере. Ответчики: - Астапова Н.А. и Шевченко С.В. в судебное заседание не явились, извещены судом о времени и месте судебного заседания по последнему известному адресу места жительства по правилам, установленным статьями 113, 116, 118 ГПК РФ. При отсутствии возражений истца, и достоверных данных о причине неявки ответчиков, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. Ознакомившись с доводами представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Из материалов дела следует, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом банка, и Астаповой Н.А., был заключен кредитный договор № (л.д. 13-16). В соответствии с договором, банк обязуется предоставить Астаповой Н.А. денежные средства на условиях срочности, платности, возвратности, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (п.п. 2.1., 2.2., 3.1.). Срок пользования кредитом – 36 месяцев, начиная со дня его предоставления. Датой полного возврата кредита является Дата обезличена (п. 2.3.). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых (п. 3.3.). В соответствии с п.п. 2.4., 3.2. банк предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления банком денежных средств на текущий счет Астаповой Н.А. №. Истец свою обязанность выполнил, зачислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на лицевой счет ответчика, что подтверждается представленным истцом мемориальным ордером № от Дата обезличена, справкой о движении по счету № в период с Дата обезличена по Дата обезличена (л.д. 20, 24). В соответствии с п. 2.1., пп. 7.1.1. кредитного договора, заёмщик обязуется своевременно и полностью возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора. Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в пятом разделе кредитного договора. Так, согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3., 5.4. заемщик погашает задолженность (сумму остатка по кредиту и начисленных на него процентов) ежемесячно не позднее 16 часов 00 минут 20-го числа каждого месяца равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей (ежемесячный платеж), путем обеспечения наличия данной денежной суммы на текущем счете. Банк в дату оплаты очередного платежа на основании заявления (поручения) заемщика на перечисление денежных средств списывает со счета в уплату задолженности денежные средства в указанной сумме. Если дата платежа (20-е число каждого месяца) приходится на нерабочий день, то списание производится в ближайший следующий за ним рабочий день. Платеж считается осуществленным после списания банком суммы ежемесячного платежа со счета заемщика в соответствии с 5.1. кредитного договора. Как следует из справки о движении по счету и выписки из лицевого счета № за период с Дата обезличена по Дата обезличена и с Дата обезличена по Дата обезличена соответственно, ответчики погашали кредит и уплачивали проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков и с несоблюдением размера ежемесячного платежа, последний платеж произведен Дата обезличена, в дальнейшем платежи по погашению задолженности по кредиту и процентов по нему не производились. Согласно пп. 7.1.4. кредитного договора Астапова Н.А. обязалась возместить все расходы банка, связанные со взысканием задолженности по кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями данного договора. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности понимается следующее: на 20-е число каждого месяца заемщик не обеспечил наличие суммы ежемесячного платежа на текущем счете, либо обеспечил наличие суммы денежных средств менее суммы ежемесячного платежа. Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично не уплаченным. При недостаточности средств на счете для платежа списание денежных средств со счета заемщика осуществляется в порядке, предусмотренном пп. 7.4.3 договора, в следующей последовательности: - в первую очередь – расходы банка по получению исполнения (при наличии издержек); - во вторую очередь – штрафные санкции (при наличии соответствующих оснований); - в третью очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; - в четвертую очередь – основной долг, при этом сначала просроченный. Пунктом 6.2. кредитного договора установлено, что за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного платежа банк взыскивает с заемщика штраф в размере 5,0 % от неоплаченной части платежа. Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 11-12) просроченная задолженность с учетом неустойки (пени) составляет: <данные изъяты> рублей, из которых: остаток основного долга – <данные изъяты> рублей, долг по процентам – <данные изъяты> рубля; штраф за несвоевременную уплату каждого очередного платежа, рассчитанный в соответствии с п. 6.2. кредитного договора (5 % от неоплаченной части платежа) – <данные изъяты> рубль; штраф, начисленный в соответствии с пп. 6.6. кредитного договора (0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в период с Дата обезличена по Дата обезличена) – <данные изъяты> рублей. Расчёт судом проверен, под сомнение не поставлен, при отсутствии мнения ответчиков на иск, не оспорен и суд находит его правильным. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме. Денежные средства по договору Астапова Н.А. получила, что усматривается из расходного кассового ордера № от Дата обезличена (л.д. 21). Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Пунктом 6.3. кредитного договора установлено, что в случае если заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренное п. 6.1 данного договора, банк направляет заказным письмом заемщику счет-требование, включающий: - сумму не оплаченной ранее части ежемесячного платежа; - сумму штрафа, предусмотренного п. 6.2. кредитного договора. Заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позже чем в дату следующего ежемесячного платежа (п. 6.4.). В случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору (п. 6.5.). При этом стороны взаимодействуют в порядке, установленном пп. 6.5.1. кредитного договора. Банк направляет заказным письмом заемщику заключительный счет-требование, включающий: - сумму остатка по кредиту по состоянию на дату формирования заключительного счета-требования; - сумму не оплаченных заемщиком процентов по кредиту, начисленных на дату формирования заключительного счета-требования, включительно; - сумму комиссий, штрафных санкций и иных выплат, предусмотренных кредитным договором. Согласно пп. 6.6. кредитного договора заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету-требованию в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выставления заключительного счета-требования (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета- требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Астаповой Н.А. неоднократно направлялись счета-требования (л.д. 25, 27, 29, 31), в которых в досудебном порядке предлагалось погасить образовавшуюся перед банком задолженность в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа, предусмотренного кредитным договором, чего ответчиком сделано не было. Дата обезличена Астаповой Н.А. направлен заключительный счет-требование (л.д. 33) о досрочном исполнении обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей в срок не позднее Дата обезличена (включительно). Данное требование было направлено по адресу места жительства ответчика, что подтверждается реестром заказных писем с уведомлением, отправленных банком «Возрождение» (ОАО) от Дата обезличена (л.д. 49-51), однако в добровольном порядке исполнено не было. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Следовательно, требования о взыскании неустойки, предусмотренной договором, в размере <данные изъяты> рублей, за период с Дата обезличена (дня, следующего за сроком выплаты по требованию) по Дата обезличена (день обращения с иском в суд), исчисленной исходя из 0,2 % от суммы задолженности, являются обоснованными, расчет в указанной части соответствует положениям п. 6.6. договора и фактическим обстоятельствам. Обсуждая вопрос о солидарной ответственности ответчиков перед банком, суд исходит из следующего. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в обеспечения исполнения обязательств заемщика по данному договору заемщик предоставляет следующее обеспечение: 1) поручительство физического лица в соответствии с договором поручительства № от Дата обезличена, заключенным между банком и Шевченко С.В.. В соответствии с вышеуказанным договором поручительства, поручитель отвечает перед банком «Возрождение» (кредитором) в том же объеме, как и Астапова Н.А. (должник), за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов (пеней), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3). Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившимся на момент требования (п. 2.1). Поручитель Шевченко С.В. неоднократно уведомлялась банком о неисполнении заемщиком Астаповой Н.А. обязательств по кредитному договору, что усматривается из уведомлений (л.д. 26, 28, 30, 32), выпиской из реестра заказных писем с уведомлением, отправленных Звенигородским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) от Дата обезличена (л.д. 35), а также отправленных банком «Возрождение» (ОАО) от Дата обезличена (л.д. 38-39, 40-42), от Дата обезличена (л.д. 43-44), от Дата обезличена (л.д. 45-48), от Дата обезличена (л.д. 49-51), квитанцией об отправлении заказных писем с уведомлением (л.д. 35) отметкой почты о вручении уведомления с подписью получателя (л.д. 36), и ей предлагалось уплатить Банку «Возрождение» (ОАО) за заемщика просроченную задолженность и штрафы по кредитному договору в срок не позднее даты следующего ежемесячного платежа, однако не было ею исполнено. Согласно ч. ч. 1, 2 и 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Постольку поскольку Астапова Н.А. свои обязательства по возврату долга не выполнила, денежные средства подлежат ко взысканию в судебном порядке по иску заинтересованного лица в солидарном порядке как с заемщика, так и с поручителя. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 7). С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Астаповой Н.А., Шевченко С.В. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов удовлетворить. Взыскать солидарно с Астаповой Н.А., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Шевченко С.В., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) (ОГРН №, ИНН №, местонахождение: <адрес>) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (из них: сумма основного долга по кредитному договору № от Дата обезличена – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, штраф – <данные изъяты> рубль, неустойка – <данные изъяты> рубля), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.А. Фоменкова