Дело № 2-469/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
заочное
г. Звенигород Московская область 30 декабря 2010 года
Звенигородский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Фоменковой О.А.,
при секретаре Купцовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Манякиной С.В., Манякину В.М., Голубкину Д.А.-В. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Банк «Возрождение» /Звенигородский филиал/ обратился в суд с иском к Манякиной С.В., Манякину В.М, Голубкину Д. А.-В., о взыскании с ответчиков солидарно денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом, и Манякиной С.В. был заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты PLATINUM CREDIT REVOLVER в валюте РФ, на основании которого Манякиной С.В. был открыт специальный карточный счет, банк обязался кредитовать держателя кредитной карты в пределах установленного лимита – <данные изъяты> рублей. В свою очередь, Манякина обязалась возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование из расчета 16 процентов годовых от суммы ссудной задолженности и комиссии за пользование кредитом в установленном вышеназванном договором и условиями выпуска кредитных карт и обслуживания счетов кредитной карты порядке и размере. Согласно п. 4.1.3 договора, ответчик обязался с <данные изъяты> до <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму минимального платежа в размере 3 % ссудной задолженности, но не менее 9 000 рублей, проценты за пользование кредитом, комиссию.
В соответствии с п. 2.6 договора, в случае непогашения минимального платежа в период до <данные изъяты> числа текущего месяца, держатель карты уплачивает на непогашенную в срок сумму задолженности проценты за кредит из расчета 30 процентов годовых, а в случае несанкционированного кредита – проценты из расчета 40 процентов годовых. Согласно условиям выпуска карт и обслуживания счетов при непогашении минимального платежа по кредиту в срок до <данные изъяты> числа текущего месяца с Манякиной С.В. взимается штраф в размере 5 000 рублей за обслуживание банком просроченного кредита, 10 000 рублей за второй и последующие случаи просрочки. Кроме того, ответчику предоставлялась услуга «Ваш счет 7 х 24», стоимость которой составляет 60 рублей в месяц путем списания со специального карточного счета.
Истец ссылается на то, что он надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты PLATINUM CREDIT REVOLVER, осуществляя кредитование Манякиной С.В. в пределах установленного лимита.
В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО) и Манякиным В.М., Голубкиным Д. А.-В. были заключены договора поручительства № и № соответственно.
В соответствии с договором поручительства, поручитель солидарно с должником том же объеме, как и должник, отвечает перед кредитором за исполнение обязательства по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.
Манякина С.В. неоднократно нарушала срок уплаты минимального платежа, в связи с чем с неё взыскивались штрафы. Дата обезличена ответчица в полном объеме погасила образовавшуюся на тот момент просроченную задолженность и с Дата обезличена была переведена на льготный режим кредитования, согласно которому она имеет право погашать задолженность в размере 0,5 % от суммы ссудной задолженности. Однако с Дата обезличена Манякина С.В. вносит денежные средства менее размера минимального платежа, с нарушением срока его уплаты, также не погашая задолженность по кредиту. Внесенные с нарушением срока суммы денежных средств направлялись банком на погашение процентов за пользование кредитом.
Всего по состоянию на Дата обезличена сумма задолженности ответчицы Манякиной С.В. перед Банком «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
- сумма основного долга (кредита) – <данные изъяты> рублей;
- сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
- комиссия за пользование системой «Ваш счет 7 х 24» - <данные изъяты> рублей;
штраф за несвоевременную оплату минимального платежа – <данные изъяты> рублей.
Истцом направлялось ответчикам требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено.
Представители истца Звенигородского филиала банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности ФИО1, ФИО2 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивали в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. ФИО1 пояснила, что условия кредитования были изменены дополнительным соглашением, которое было подписано Манякиной С.В. После окончания срока действия кредитной карты, он был продлен, установлен лимит, который ответчики обязаны погасить в течение определенного времени. С данного момента денежные средства, вносимые на кредитную карту, стали перечислятся только в счет погашения задолженности по кредиту. Держателю карты было запрещено снимать денежные средства с кредитной карты.
Ответчики Манякина С.В., Манякин В.М., Голубкин Д. А.-В., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания, не явились. Данных об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, не просили рассматривать дело в своё отсутствие, возражений на иск в суд не направили и расчёты, представленные истцом, не оспорили.
Суд, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителей истца, наличия сведений о надлежащем извещении ответчиков, при отсутствии данных об уважительности неявки, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом банка, и Манякиной С.В., был заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № (л.д. 14-16). Данный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета (п. 2.13).
В соответствии с договором, банк открывает Манякиной С.В. специальный карточный счет в рублях № и на основании заявления клиента на оформление кредитной карты CREDIT REVOLVER выпускает и обслуживает банковскую карту, а Манякина С.В. получает и использует данную карту в соответствии с условиями данного договора (п.п. 2.1 и 3.1.1).
Согласно условий вышеуказанного договора и заявления на установление кредитного лимита индивидуальному клиенту от Дата обезличена, максимально допустимая сумма текущей задолженности держателя банковской карты, в пределах которой банк осуществляет оплату товаров и услуг и (или) операций по выдаче наличных денежных средств, была установлена в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 14, 41). В последствии размер кредитного лимита был увеличен до <данные изъяты> рублей на основании заявления Манякиной С.В. на установление (изменение) кредитного лимита индивидуальному клиенту (л.д. 40).
В соответствии с п. 2.6 договора проценты за пользование кредитом составляли 16 % годовых от суммы ссудной задолженности.
Истец свою обязанность выполнил, открыв ответчику Манякиной С.В. спецкартсчет с установленным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, в дальнейшем увеличив этот лимит до <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленными истцом справкой по счету № (л.д. 64-83).
В соответствии с заявлением Манякиной С.В. от Дата обезличена на установление (изменение) кредитного лимита индивидуальному клиенту установлен кредитный лимит с Дата обезличена по Дата обезличена на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.37).
Порядок и сроки возврата кредита установлены в п. 4.1.3. договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, держатель карты обязан до <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным периодом (период с даты возникновения ссудной задолженности по (включительно) последний календарный день месяца, в котором возникла задолженность держателя карты) уплачивать банку:
- сумму минимального платежа в размере 3 % от суммы ссудной задолженности, но не менее 9 000 рублей;
- проценты за кредит;
- комиссию в соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов, в том числе за пользование услугой «Ваш счет 7 х 24»;
- суммы операций, совершенных держателем карты или третьими лицами в нарушение условий данного договора.
Манякина С.В. обязалась подписаться на услугу «Ваш счет 7 х 24», стоимость пользования которой составляет 60 рублей в месяц, что усматривается из приложения к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты (л.д. 42-43).
Дополнительным соглашением № к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена, заключенным Дата обезличена установлен срок пользования кредитом - два года с даты подписания кредитного договора, увеличен размер процентов за пользование кредитом, установленных в размере 20 % годовых от суммы ссудной задолженности.
Как следует из Справки по счету ответчицы за период с Дата обезличена по Дата обезличена, а также выписки из лицевого счета № за период с Дата обезличена по Дата обезличена, ответчик Манякина С.В. погашала кредит и уплачивала проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков уплаты минимального платежа и размера данного платежа.
В соответствии с п. 2.6 договора, в случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности проценты из расчета 30 % годовых. При погашении держателем ссудной задолженности в первую очередь подлежит погашению сумма издержек банка по взысканию задолженности, затем - сумма начисленных просроченных и срочных процентов, сумма просроченной, несанкционированной и отнесенной к платежному и отчетному периодам задолженности по кредиту (п. 2.8).
В соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов (Тариф <данные изъяты>») для карт VISA PLATINUM CREDIT REVOLVER, действующими с Дата обезличена, при непогашении минимального платежа по кредиту в срок до <данные изъяты> числа включительно с взимается штраф в размере 5000 рублей (при повторной просрочке – 10 000 рублей) /л.д. 32/.
Дополнительным соглашением № от Дата обезличена к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена установлено, что в случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36 % годовых (п. 2.5). В пункте 2.7 данного соглашения закреплено, что при погашении держателем ссудной задолженности при недостаточности поступивших от него денежных средств для исполнения платежа в полном объеме в первую очередь подлежит погашению сумма издержек банка по взысканию задолженности, штрафных санкций (неустойки), комиссий, затем – сумма начисленных просроченных и срочных процентов, сумма просроченной, несанкционированной и отнесенной к платежному и отчетному периодам ссудной задолженности, при этом первой погашается ссудная задолженность по операциям по оплате товаров и услуг, затем – по операциям по снятию наличных. При нарушении сроков уплаты минимальных платежей, процентов за пользование кредитом, комиссий за оказываемые по настоящему договору услуги, возникновении несанкционированного овердрафта и нарушении других условий данного договора держатель уплачивает штрафные санкции (неустойки) в размерах и порядке в соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов (п. 2.15). Датой признания дохода (расхода) стороны в виде штрафных санкций (неустоек) по данному договору является дата фактического получения (уплаты) указанных санкций (п. 2.16).
Как усматривается из расчётов, прилагаемых к исковому заявлению (л.д. 182-188, 190) просроченная задолженность Манякиной С.В. по кредиту по состоянию на Дата обезличена составляет <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за период с Дата обезличена по Дата обезличена – <данные изъяты> рублей; комиссия за пользование услугой «Ваш счет 7 х 24» за период с Дата обезличена по Дата обезличена – <данные изъяты> рублей, штраф за непогашение в срок минимального платежа по кредиту – <данные изъяты> рублей.
Расчёт ответчиками не оспорен, судом проверен, и суд находит его правильным.
В соответствии с ч. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и указано выше, договор оформлен надлежащим образом в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Денежными средствами, предоставленными в кредит по договору, Манякина С.В. распорядилась, что усматривается из исследованных в судебном заседании документов.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 2.14 договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена исполнение обязательств держателя по данному договору обеспечивается поручителем в соответствии с договором поручительства.
Дополнительным соглашением от Дата обезличена определено, что исполнение обязательств держателя по договору обеспечивается поручителем в соответствии с договором поручительства физического лица № от Дата обезличена, заключенным с Манякиным В.М., с договором поручительства физического лица № от Дата обезличена, заключенным с Голубкиным Д.А.-В. (п. 2.18).
В соответствии с вышеуказанными договорами поручительства, поручитель отвечает перед банком «Возрождение» (кредитором) в том же объеме, как и Манякина С.В. (должник), за исполнение обязательств по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена (кредитному договору), включая возврат суммы кредита (ссудной задолженности), уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций (неустойки), комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившимся на момент требования.
Поручители Манякин В.М. и Голубкин Д. А.-В. были уведомлены банком о неисполнении держателем кредитной карты обязательств по кредитному договору, что усматривается из уведомлений (л.д. 196, 197, 199, 200, 201, 202, 205, 206, 208, 209, 211, 212), списком заказных писем с уведомление, поданных в ОПС Звенигород Звенигородским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена (л.д. 219, 215, 213), квитанциями об отправлении заказных писем с уведомлением (л.д. 214, 215 оборот, 219 оборот) отметкой почты о вручении уведомления (л.д. 217, 218, 221, 222, 223), и им было предложено оплатить задолженность ответчика в течение семи дней после получения уведомления, чего сделано не было.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ч.ч. 1, 2 и 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка «Возрождение» (ОАО) о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена в общей сумме <данные изъяты> рублей.
Постольку поскольку ответчики свои обязательства по возврату долга не выполнили, денежные средства подлежат взысканию в судебном порядке по иску заинтересованного лица.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей подтверждены документально (л.д. 9) и подлежат взысканию с ответчиков по правилам ст. 98 ГПК РФ.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка «Возрождение» (ОАО) /Звенигородский филиал/ к Манякиной С.В., Манякину В.М., Голубкину Д.А.-В. о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Манякиной С.В., Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, Манякина В.М., Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, Голубкина Д.А.-В., Дата обезличена года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, местонахождение: <адрес>) денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (из них: сумма основного долга по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от Дата обезличена – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за периоды с Дата обезличена по Дата обезличена и с Дата обезличена по Дата обезличена – <данные изъяты> рубля, комиссия за пользование системой «Ваш счет 7х24» - <данные изъяты> рублей, штраф за несвоевременную оплату минимального платежа- <данные изъяты> рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Фоменкова
Мотивированное решение изготовлено и подписано 31.12.2010.