Дело № 2-298/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ЗАОЧНОЕ
г. Звенигород Московская область Дата обезличена года
Звенигородский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Фоменковой О.А.,
при секретаре Купцовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Звенигородского филиала Банка «Возрождение» к Манякину В.М., Голубкину Д.А.-В., Манякиной С.В. о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
Звенигородский филиал Банка «Возрождение» обратился в суд с иском к Манякину В.М, Голубкину Д. А.-В., Манякиной С.В. о взыскании с ответчиков солидарно денежных средств в общей сумме ... рублей ... копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, ссылаясь на то, что Дата обезличена года между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом, и Манякиным В.М. был заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты PLATINUM CREDIT REVOLVER в валюте РФ, на основании которого Манякину В.М. был открыт специальный карточный счет, банк обязался кредитовать держателя кредитной карты в пределах установленного лимита – 1 000 000 рублей. В свою очередь, Манякин обязался возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование из расчета 16 процентов годовых от суммы ссудной задолженности и комиссии за пользование кредитом в установленном вышеназванном договором и условиями выпуска кредитных карт и обслуживания счетов кредитной карты порядке и размере. Согласно п. 4.1.3 договора, ответчик обязался с первого до двадцать пятого числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму минимального платежа в размере 3 % ссудной задолженности, но не менее 9 000 рублей, проценты за пользование кредитом, комиссию.
В соответствии с п. 2.6 договора, в случае непогашения минимального платежа в период до 25 числа текущего месяца, держатель карты уплачивает на непогашенную в срок сумму задолженности проценты за кредит из расчета 36 процентов годовых, а в случае несанкционированного кредита – проценты из расчета 40 процентов годовых. Согласно условиям выпуска карт и обслуживания счетов при непогашении минимального платежа по кредиту в срок до 25 числа текущего месяца с Манякина В.М. взимается штраф в размере 5 000 рублей за обслуживание банком просроченного кредита, 10 000 рублей за второй и последующие случаи просрочки. Кроме того, ответчику предоставлялась услуга «Ваш счет 7 х 24», стоимость которой составляет 60 рублей в месяц путем списания со специального карточного счета.
Истец ссылается на то, что он надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты PLATINUM CREDIT REVOLVER, осуществляя кредитование Манякина С.В. в пределах установленного лимита.
В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору Дата обезличена года между Банком «Возрождение» (ОАО) и Манякиной С.В., Голубкиным Д. А.-В. были заключены договора поручительства Номер обезличен и Номер обезличен соответственно.
В соответствии с договором поручительства, поручитель солидарно с должником том же объеме, как и должник, отвечает перед кредитором за исполнение обязательства по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.
Манякин В.М. неоднократно нарушал срок уплаты минимального платежа, в связи с чем с него взыскивались штрафы. Внесенные с нарушением срока суммы денежных средств направлялись банком на погашение процентов за пользование кредитом. В период с Дата обезличена года по настоящее время выплата минимальных платежей по погашению просроченной ссудной задолженности и погашение процентов за пользование кредитом Манякиным С.В. не производились. Всего по состоянию на Дата обезличена года сумма ссудной задолженности ответчика Манякина В.М. перед Банком «Возрождение» (ОАО) по кредитному договору составила ... рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года – ... рублей, за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей, за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года начислена комиссия за пользование системой «Ваш счет 7 х 24» в сумме ... рублей.
Истцом направлялось ответчикам требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиками указанное требование не исполнено. Сумма задолженности, заявленная ко взысканию в судебном порядке с Манякина В.М. составила ... рублей.
Представитель истца Звенигородского филиала банка «Возрождение» (ОАО) по доверенности ФИО1 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Пояснила, что условия кредитования были изменены дополнительным соглашением, которое было подписано Манякиным В.М.. После окончания срока действия кредитной карты, он был продлен, установлен лимит, который ответчики обязаны погасить в течение определенного времени. С данного момента денежные средства, вносимые на кредитную карту, стали перечислятся только в счет погашения задолженности по кредиту. Держателю карты было запрещено снимать денежные средства с кредитной карты.
Ответчики Манякин В.М., Голубкин Д. А.-В., Манякина С.В., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились. Данных об уважительности причины неявки не представили, не просили не рассматривать дело в их отсутствие, возражений на иск в суд не направили и расчёты, представленные истцом не оспорили.
Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между Банком «Возрождение» (ОАО), в лице управляющего Звенигородским филиалом банка, и Манякиным В.М., был заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен л.д. 9-13). Данный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета (п. 2.13).
В соответствии с договором, банк открывает Манякину В.М. специальный карточный счет в рублях Номер обезличен и на основании заявления клиента на оформление кредитной карты CREDIT REVOLVER выпускает и обслуживает банковскую карту, а Манякин В.М. получает и использует данную карту в соответствии с условиями данного договора (п.п. 2.1 и 3.1.1).
Согласно условий вышеуказанного договора и заявления на установление кредитного лимита индивидуальному клиенту от Дата обезличена года, максимально допустимая сумма текущей задолженности держателя банковской карты, в пределах которой банк осуществляет оплату товаров и услуг и (или) операций по выдаче наличных денежных средств, была установлена в размере 300 000 рублей л.д. 9, 33). В последствии размер кредитного лимита был увеличен до 1 000 000 рублей на основании заявления Манякина В.М. на установление (изменение) кредитного лимита индивидуальному клиенту л.д. 34).
В соответствии с п. 2.6 договора проценты за пользование кредитом составляли 16 % годовых от суммы ссудной задолженности. Срок пользования кредитом - 2 года со дня, следующего за днем выдачи кредита.
Истец свою обязанность выполнил, открыв ответчику Манякину В.М. спецкартсчет с установленным лимитом в размере 300 000 рублей, в дальнейшем увеличив этот лимит до 1 000 000 рублей, что подтверждается представленными истцом выпиской о движении денежных средств по счету Номер обезличен, выписками по лицевому счету л.д. 64-74, 76-78, 79-94).
В соответствии с заявлением Манякина В.М. от Дата обезличена года на установление (изменение) кредитного лимита индивидуальному клиенту установлен кредитный лимит с Дата обезличена года по Дата обезличена года на сумму 980 000 рублей л.д.35).
Порядок и сроки возврата кредита установлены в п. 4.1.3. договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, держатель карты обязан до 25-го числа месяца, следующего за отчетным периодом (период с даты возникновения ссудной задолженности по (включительно) последний календарный день месяца, в котором возникла задолженность держателя карты) уплачивать банку:
- сумму минимального платежа в размере 3 % от суммы ссудной задолженности, но не менее 9 000 рублей;
- проценты за кредит;
- комиссию в соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов, в том числе за пользование услугой «Ваш счет 7 х 24»;
- суммы операций, совершенных держателем карты или третьими лицами в нарушение условий данного договора.
Манякин В.М. обязался подписаться на услугу «Ваш счет 7 х 24», стоимость пользования которой составляет 60 рублей в месяц, что усматривается из приложения Номер обезличен к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты л.д. 31-32).
Дополнительным соглашением Номер обезличен к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным Дата обезличена года срок пользования кредитом продлен на два года, увеличен размер процентов за пользование кредитом, установленных в размере 20 % годовых от суммы ссудной задолженности.
Как следует из Выписок по лицевому счету Номер обезличен за периоды с Дата обезличена года по Дата обезличена года, с Дата обезличена года по Дата обезличена года, ответчик Манякин В.М. погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных кредитным договором сроков уплаты минимального платежа и размера данного платежа, последний платеж произведен Манякиным В.М. Дата обезличена года, в дальнейшем платежи им не производились.
В соответствии с п. 2.6 договора, в случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности проценты из расчета 30 % годовых. При погашении держателем ссудной задолженности в первую очередь подлежит погашению сумма издержек банка по взысканию задолженности, затем - сумма начисленных просроченных и срочных процентов, сумма просроченной, несанкционированной и отнесенной к платежному и отчетному периодам задолженности по кредиту (п. 2.8).
В соответствии с приложением Номер обезличен к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты и условиями выпуска карт и обслуживания счетов (Тариф «Н») для карт VISA PLATINUM CREDIT REVOLVER при непогашении минимального платежа по кредиту в срок до 25 числа включительно с взимается штраф в размере 5000 рублей (при повторной просрочке – 10 000 рублей) и начинается начисление повышенных процентов л.д. 31-32, 37).
Дополнительными соглашениями Номер обезличен от Дата обезличена года к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен от Дата обезличена года установлено, что в случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36 % годовых (п. 2.5). В пунктом 2.7 данного соглашения закреплено, что при погашении держателем ссудной задолженности при недостаточности поступивших от него денежных средств для исполнения платежа в полном объеме в первую очередь подлежит погашению сумма издержек банка по взысканию задолженности, штрафных санкций (неустойки), комиссий, затем – сумма начисленных просроченных и срочных процентов, сумма просроченной, несанкционированной и отнесенной к платежному и отчетному периодам ссудной задолженности, при этом первой погашается ссудная задолженность по операциям по оплате товаров и услуг, затем – по операциям по снятию наличных. При нарушении сроков уплаты минимальных платежей, процентов за пользование кредитом, комиссий за оказываемые по настоящему договору услуги, возникновении несанкционированного овердрафта и нарушении других условий данного договора держатель уплачивает штрафные санкции (неустойки) в размерах и порядке в соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов (п. 2.15). Датой признания дохода (расхода) стороны в виде штрафных санкций (неустоек) по данному договору является дата фактического получения (уплаты) указанных санкций (п. 2.16).
Как усматривается из расчётов, прилагаемых к исковому заявлению л.д. 161-162) просроченная задолженность составляет: ... рублей, из которых: задолженность по кредиту – ... рублей, задолженность по процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года – ... рублей; задолженность по процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года – ... рублей, комиссия за пользование услугой «Ваш счет 7 х 24» за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года включительно – ... рублей ... копеек.
Расчёт ответчиками не оспорен, судом проверен, и суд находит его правильным.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и указано выше договор оформлен надлежащим образом в письменной форме. Таким образом, сторонами по договору займа соблюдено требование закона о форме сделки, регламентированное ст. 820 ГК РФ.
Денежными средствами, предоставленными в кредит по договору, Манякин В.М. распорядился, что усматривается из исследованных в судебном заседании документов.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 2.14 договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен от Дата обезличена года исполнение обязательств держателя по данному договору обеспечивается поручителем в соответствии с договором поручительства.
Дополнительным соглашением от Дата обезличена года определено, что исполнение обязательств держателя по договору обеспечивается поручителем в соответствии с договором поручительства физического лица Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный с Манякиной С.В., с договором поручительства физического лица Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный с Голубкиным Д.А.-В. (п. 2.18).
В соответствии с вышеуказанными договорами поручительства, поручитель отвечает перед банком «Возрождение» (кредитором) в том же объеме, как и Манякин В.М. (должник), за исполнение обязательств по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен от Дата обезличена года (кредитному договору), включая возврат суммы кредита (ссудной задолженности), уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций (неустойки), комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившимся на момент требования.
Поручители Манякина С.В. и Голубкин Д. А.-В. были уведомлены банком о неисполнении держателем кредитной карты обязательств по кредитному договору, что усматривается из уведомлений л.д. 167, 168, 169, 170,173, 174, 175, 176, 179, 180), выписками из реестра заказных писем с уведомление писем, отправленных Звенигородским филиалом банка «Возрождение» (ОАО) Дата обезличена года и Дата обезличена годал.д. 181, 191), квитанциями об отправлении заказных писем с уведомлением л.д. 183, 197, 198, 202) отметкой почты о вручении уведомления л.д. 185, 187, 188, 189, 190, 194, 195, 199, 203, 204, 205), и им было предложено оплатить задолженность ответчика в течение семи дней после получения уведомления, чего сделано не было.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ч.ч. 1, 2 и 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка «Возрождение» (ОАО) о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Номер обезличен от Дата обезличена года в общей сумме ... рублей.
Постольку поскольку ответчики свои обязательства по возврату долга не выполнили, денежные средства подлежат ко взысканию в судебном порядке по иску заинтересованного лица.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ... рублей подтверждены документально л.д. 14) и подлежат взысканию с ответчиков по правилам ст. 98 ГПК РФ.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Звенигородского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) к Манякину В.М., Голубкину Д.А.-В., Манякиной С.В. о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать солидарно с Манякина В.М., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., Голубкина Д.А.-В., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., Манякиной С.В., Дата обезличена года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) (ОГРН ..., ИНН ..., местонахождение: ...) денежные средства в сумме ... рублей ... копеек (из них: сумма основного долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, комиссия за пользование системой «Ваш счет 7х24» - ... рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего в сумме ... (...) рублей ... копеек.
Ответчик вправе подать в Звенигородский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Московский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления ответчика.
Судья О.А. Фоменкова