о взыскании задолженности по кредитному договору

№ 2-36/11

РЕШЕНИЕ

Звенигородский городской суд Московской области в составе: судья Шмелев А.Л., при секретаре судебного заседания Недовиченко К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Давтян Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Райффайзенбанк» предъявлен иск к Давтян Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и иск удовлетворить. Как усматривается из текста иска и уточнённых требований (л.д. 97-98), требования мотивированы тем, что Дата обезличена банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. Обязанности по возврату кредита ответчик не исполнил, связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты>.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>.; остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; Комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>.

Давтян Т.Б. иск не признала. В судебном заседании не оспаривала того, что кредит от ЗАО «Райффайзенбанк» в размере <данные изъяты>. получила, обязанность свою по возврату денег в полном объёме не исполнила. Не согласилась с расчётом задолженности, представленной банком. Представила свой расчёт, согласно которого, она должна банку <данные изъяты>. От проведения экспертизы для подтверждения обоснованности своих доводов и проверки правильности расчёта суммы, предъявленной ко взысканию отказалась.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности иска.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Как разъяснено в пункте 5 Постановления пленума Верховного суда РФ «О судебном решении» от 19 декабря 2003 года N 23, согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Согласно ч. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 статья 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Деньги по договору ответчик получил.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как установлено судом и указано выше, договор оформлен надлежащим образом в письменной форме. Таким образом, сторонами по договору займа соблюдено требование закона о форме сделки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Давтян Т.Б. кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, с уплатой комиссии за обслуживание счёта в размере <данные изъяты>. ежемесячно, с суммой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> в том числе с суммой ежемесячного страхового платежа в размере <данные изъяты>., путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. Ответчику была выдана банковская карта <данные изъяты> и перечислены деньги на указанный счёт. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается и подтверждается: заявлением на кредит № (л.д. 7), графиком платежей (л.д. 10-11), анкетой клиента (л.д. 12-14).

В Заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, суд приходит к убеждению о том, что ответчик Давтян Т.Б. была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, и взяла на себя обязательство соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, оговоренные при предоставлении кредита. Доводы Давтян Т.Б. о том, что ей навязали неприемлемые для нее условия договора по оплате комиссионных и т.д., суд находит надуманными, поскольку, как указано выше, с условиями предоставления кредита Давтян Т.Б. была ознакомлена и они не являлись для неё препятствием для получения денег от банка.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 названной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиям, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.12 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Раффайзенбанк» (л.д. 17-38), Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента.

Таким образом, упомянутое выше заявление Давтян Т.Б. на кредит в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» представляет собой договор, заключенный между Давтян Т.Б. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями статей 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

В соответствии с п. 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.

Факт невозвращения кредита в соответствии с условиями договора ответчик не оспаривает и согласно представленных выписки по лицевому счёту Давтян Т.Б. (л.д. 39-48) и расчёта задолженности (99-100) задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет <данные изъяты>. и включает в себя: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты>.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> Комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>.

Поскольку ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» имеются основания для досрочного возврата кредита.

В соответствии с пунктами 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», при возникновении оснований для досрочного возврата кредита, клиент обязан, вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата Ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Проверив представленный банком расчёт, суд находит его правильным и соответствующим условиям договора и положениям «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Раффайзенбанк», с которыми Давтян Т.Б. была ознакомлена при заключении договора.

Доводы Давтян Т.Б. о неправильности расчёта и несоответствии его закону суд отвергает, как бездоказательные и голословные.

Разрешая спор, суд учитывал, что в соответствии со ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Данные положения закона судом ответчику разъяснялись неоднократно. Суд предлагал ответчику представить доказательства обоснованности возражений в части оспаривания правильности расчёта, представленного банком, в том числе, представить заключение специалиста или ходатайствовать о проведении соответствующей финансово-кредитной экспертизы. Давтян Т.Б. отказалась от проведения экспертизы по делу, заключения специалиста не представила.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, доказательств обоснованности доводов ответчика в части вопроса, требующего специальных знаний, имеющих принципиальное значение для разрешения спора по существу (проверка доводов ответчика о правильности начисления долга) стороной ответчика не представлено.

Поскольку ответчик не доказал обоснованность возражений, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Давтян Т.Б. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от Дата обезличена в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Давтян Т.Б. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение 10 дней.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 11.02.2011 года.