Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И г. Звенигово 25 мая 2011 года Звениговский районный суд Республики Марий Эл в составе: председательствующего судьи Александровой Е.П. при секретаре Чапаевой Е.А., с участием истца Яшина Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яшина Н.А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании необоснованно удержанной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Яшин Н.А. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании необоснованно удержанной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов. В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком 02 октября 2008 года был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства в сумме <.....>, в соответствии с п. 1.2. кредитного договора предусмотрено, что Клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями, Стандартными тарифами и тарифами Банка комиссии за открытие и ведение Счета, за совершение операций по Счетам. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные Условиями, а если такие сроки Условиями не предусмотрены – в сроки, предусмотренные Стандартными тарифами и тарифами банка. Пунктом 2.5. Договора предусмотрено, что для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает Клиенту Ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредиты» Заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий. В разделе – параметры кредита предусмотрена ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета в размере <.....> Он ежемесячно уплачивал все необходимые платежи по предоставленному кредиту, в том числе и комиссию, последний платеж в погашение кредита им был произведен 28 февраля 2011 года, таки образом за период с октября 2008 года по февраль 2011 года им уплачено <.....> ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена ни одним нормативным актом РФ. Он был вынужден принять условия банка, предусмотренные пунктами 1.2., 2.5. кредитного договора, так как при исключении данного условия договор со стороны ответчика не был бы заключен. Сумма в размере <.....> удержана банком неправомерно и должна быть возвращена ему как потребителю с учетом процентов за пользование денежными средствами. Действиями банка ему причинен моральный вред, заключающийся в нравственных страданиях, так как он был введен в заблуждение банком, был лишен возможности распоряжения денежной суммой, уплаченной в качестве комиссии за ведение ссудного счета, не имел возможности отказаться от оплаты ежемесячной комиссии. Истец просит признать ничтожным п. 1.2. Условий предоставления кредитного договора № от 02 октября 2008 года, применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика денежную сумму в размере <.....>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.....>, компенсацию морального вреда в размере <.....>, расходы на оплату юридических услуг в размере 1000 рублей. В связи с отказом истца от заявленных требований в части взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <.....>. и компенсации морального вреда в сумме <.....> определением Звениговского районного суда от 25 мая 2011 года производство по делу в этой части прекращено. В судебном заседании истец Яшин Н.А. исковые требования в части признания ничтожным п. 1.2. Условий предоставления кредитного договора № от 02 октября 2008 года, применении последствий недействительности части сделки, взыскании с ответчика денежной суммы в размере <.....> и расходов на оплату юридических услуг в размере <.....> поддержал в полном объеме, пояснил аналогично изложенному в исковом заявлении. Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседания не обеспечил, просил рассмотреть дело без их участия, представив заявление и отзыв на исковое заявление. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица. Выслушав истца, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 02 октября 2008 года между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК» Саратовский филиал заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить истцу кредит на приобретение транспортного средства в сумме <.....> на срок по 02 октября 2013 года, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что Клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями, Стандартными тарифами и тарифами Банка комиссии за открытие и ведение Счета, за совершение операций по Счетам. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные Условиями, а если такие сроки Условиями не предусмотрены – в сроки, предусмотренные Стандартными Тарифами и тарифами банка. По условию п. 1.2.2. указанного договора предусмотрено, что комиссия за открытие Счета (Счетов) и расчетно-кассовое обслуживание списываются банком с соответствующего Счета в бесспорном порядке сразу после проведения соответствующей операции. Банк взимает комиссию за открытие Счетов и расчетно-кассовое обслуживание в соответствии со Стандартными тарифами и тарифами Банка после зачисления на соответствующий Счет денежных средств. Пунктом 2.5. Договора предусмотрено, что для учета задолженности по Кредиту (по основному долгу) Банк открывает Клиенту Ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий. В разделе – параметры кредита предусмотрена ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета в размере <.....>. Как следует из содержания искового заявления и пояснений истца, Яшин Н.А. ежемесячно уплачивал все необходимые платежи по предоставленному кредиту, в том числе и комиссию за ведение ссудного счета, последний платеж в погашение кредита произведен 28 февраля 2011 года, что подтверждается имеющимися в материалах дела приходно-кассовыми ордерами (л.д. 12-39). Согласно ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 302-П, утвержденного Банком России 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, включение в Договор положения об обязанности заемщика по внесению платежа за открытие и обслуживание ссудного счета не соответствует требованиям закона, т.к. возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения. Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Установление платежа за обслуживание ссудного счета заемщика при выдаче кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено. Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляет установленные законом права потребителей. Поскольку при подписании настоящего договора у Яшина Н.А. не было выбора не согласиться с условием банка, предусмотренным п.1.2. договора, суд считает, что конституционные принципы равенства при заключении договора не были соблюдены. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Условия заключенного между сторонами кредитного договора, устанавливающие уплату ежемесячной комиссии банку за обслуживание открытого ссудного счета (пункт 1.2.), являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства и закон не устанавливает, что такая сделка оспорима. Таким образом, условие кредитного договора № 02.10.2008г., заключенного между Яшиным Н.А. и Банком, содержащееся в п.1.2. о том, что за открытие и ведение Ссудного счета взимается комиссия – не основано на законе, является ничтожным и нарушает его права как потребителя. В отзыве на исковое заявление Яшина Н.А. ответчик не оспаривает факт уплаты истцом ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Доводы ответчика сводятся лишь к тому, что требования истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку истец осознанно и добровольно обрек себя на дальнейшие «страдания». Заявленные расходы на оплату услуг представителя, явно не соразмерны стоимости данных услуг и являются существенно завышенными в сравнении с фактически оказанными представителем услугами своему доверителю. Суд приходит к выводу, что сумма в размере <.....> удержана неправомерно и должна быть Яшину Н.А. возвращена как потребителю. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судом установлено, что между Яшиным Н.А. и адвокатом Петровой Н.Г. возникли договорные отношения по оказанию юридических услуг, с сумой договора <.....>, что подтверждается квитанцией серии № от 11 апреля 2011 года (л.д. 40). В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд приходит к выводу о том, что данная сумма находится в разумных пределах. Учитывая изложенное, сумма судебных расходов, понесенных Яшиным Н.А., в связи с оплатой услуг адвоката, подлежит взысканию в полном объеме, предъявленном к взысканию. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации. В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить. Признать пункт 1.2. кредитного договора № от 02 октября 2008 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яшиным Н.А. недействительным. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Яшина Н.А. необоснованно удержанную сумму в размере <.....>, расходы на оплату услуг представителя в размере <.....>, всего взыскать <.....>. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере <.....>. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке Верховный Суд Республики Марий Эл через Звениговский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения. Председательствующий Е.П. Александрова