РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Кононовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-Номер обезличен по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ситиной имя-1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец мотивировал свои требования тем, что Дата обезличена года Истцом был предоставлен кредит Ответчику, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит Номер обезличен. Согласно данного заявления Истец предоставил Ответчику кредит в размере 90 000 рублей сроком на 36 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента Номер обезличен. Указанное заявление на кредит Номер обезличен представляет собой акцептованное Банком предложение Ситиной Н.Г. о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 90 000 рублей. Одновременно ответчица обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлена с ними, о чем свидетельствует ее подпись на бланке Заявления Номер обезличен, а также погашать предоставленный ей кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 1.10 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем частичного зачисления Кредита на Счет Клиента. Таким образом, предоставленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Ситиной Н.Г. и ЗАО «Райффазенбанк» посредством направления оферты Ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) Истцом в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствии со ст.8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. На дату составления искового заявления ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам полном размере, о чем Банк уведомил заемщика письмом, копия которого прилагается. При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии с ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. ««Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст.8.8.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с ответчика Ситиной Н.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 290 458,49 рублей, взыскать с Ситиной Н.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6104, 58 рублей л.д.Номер обезличен).
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное заявление от Дата обезличена года с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласно указанного заявления заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Ситина Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, возражений по иску, а также документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, каких-либо ходатайств, в том числе об отложение судебного заседания, в адрес суда не поступало.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение сторон, письменной просьбы стороны истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; отсутствие со стороны ответчика документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.
Суд, огласив исковое заявление, письменное заявление представителя истца от Дата обезличена года о рассмотрении дела в его отсутствии, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (№ 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.438 ГК РФ.
Судом из письменных материалов дела, установлено, что Дата обезличена года Истцом был предоставлен кредит Ответчику, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит Номер обезличен. Согласно данного заявления Истец предоставил Ответчику кредит в размере 90 000 рублей сроком на 36 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента Номер обезличен. Указанное заявление на кредит Номер обезличен представляет собой акцептованное Банком предложение Ситиной Н.Г. о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 90 000 рублей. Одновременно ответчица обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлена с ними, о чем свидетельствует ее подпись на бланке Заявления Номер обезличен, а также погашать предоставленный ей кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. л.д.Номер обезличен).
Суд, оценив представленные суду документы, приходит к выводу, что ответчик Ситина имя-1 была ознакомлена со всей необходимой информацией с полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении л.д. Номер обезличен), при этом доказательств обратного со стороны ответчика суду представлено не было.
Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» представляет собой договор, заключенный между Ситиной Н.Г. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
Согласно условиям указанного кредитного договора, его неотъемлемой частью являются «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», утвержденные председателем правления ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» Дата обезличена года. л.д. Номер обезличен). Согласно п. 8.2.3 вышеуказанных «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит л.д.Номер обезличен). Согласно заявлению на кредит, сумма кредита составляла 90 000 рублей, процентная ставка - 15.50 процентов годовых, сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно - 250 рублей, сумма страховой премии - 149 рублей. Размер ежемесячного платежа должен был составлять 3540 рублей, 97 коп. Дата первого платежа установлена Дата обезличена г. Платежи производятся ежемесячно 26 числа каждого месяца, в соответствии с согласованным графиком платежа л.д. Номер обезличен).
Как установлено судом в судебном заседании из письменных материалов дела, кредит был предоставлен путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента Номер обезличен, что подтверждается выпиской по счету (л.д. Номер обезличен).
В соответствии с п. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», при просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах, а именно 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности л.д.Номер обезличен).
В соответствии со ст. 8.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному Договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка л.д.Номер обезличен).
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что данное положение ст. 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» не противоречит ст. 819 ГК РФ) и предусматривает, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом в судебном заседании, в связи с тем, что ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по Договору о предоставлении кредита, Дата обезличенаг. истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита с процентами в размере 32 409 руб. 91 коп. л.д. Номер обезличен), ответчик на требование не ответил, кредит не возвратил.
Как установлено судом из представленного истцом расчета задолженности, произведенного истцом в соответствии с требованиями законодательства РФ, задолженность ответчика перед истцом на Дата обезличена г. (дату подачи иска) составила 290 458 рублей 49 коп. Указанная сумма задолженности складывается из следующего: 16889 руб. 30 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 47424 руб. 80 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 4750 руб. 00 коп. - задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета; 123 061 руб. 61 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту; 44 037 руб. 97 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 11 162 руб. 25 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета; 42575 руб. 20 коп. - остаток основного долга по кредиту; 250 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание счета на Дата обезличена г.; 307 руб. 36 коп. - плановые проценты за пользование кредитом л.д. Номер обезличен).
Оценивая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, что дает истцу право потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов в соответствии с п. 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена года и ст. 811 ГК РФ. При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца о досрочном возврате ответчиком всей суммы кредита и подлежащих оплате процентов и штрафных санкций обоснованно и подлежит удовлетворению. Таким образом, подлежит взысканию в пользу истца сумма в размере 290 458 рублей 49 коп., складывающаяся из следующего: 16889 руб. 30 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 47424 руб. 80 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 4750 руб. 00 коп. - задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета; 123 061 руб. 61 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту; 44 037 руб. 97 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 11 162 руб. 25 коп. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета; 42575 руб. 20 коп. - остаток основного долга по кредиту; 250 руб. 00 коп. - комиссия за обслуживание счета на Дата обезличена г.; 307 руб. 36 коп. - плановые проценты за пользование кредитом.
При вынесении решения судом также учитывается, что истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 6104 руб. 58 коп. л.д. Номер обезличен), которые согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.
С учетом изложенного, на основании ст. 819 ГК РФ ГК РФ, ст.ст. 56, 57, 67, 98, 167 ГПК РФ, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Ситиной имя-1 в пользу ЗАО « Райффайзенбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года денежные средства в размере 290 458 рублей 49 коп., в счет возврата госпошлины 6 104 руб. 58. коп., а всего 296 563 руб.07 коп.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судья