РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Белоусовой И.М., при секретаре Сайдаевой М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4673/2010 по исковому заявлению «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ОАО) к Дворецкой имя и отчество о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности (л.д. №), в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от "дата" в размере <данные изъяты> руб., в том числе по кредиту <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., неустойкам <данные изъяты> руб., комиссиям <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что "дата" между Открытым акционерным обществом «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Дворецкой имя и отчество был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на условиях возвратности, платности, срочности, исключительно на потребительские цели, срок возврата кредита был установлен до "дата", размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате начисляемых истцом процентов и комиссий не были исполнены надлежащим образом (л.д. №).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Дворецкая Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства, за получением судебных повесток в почтовое отделение не является, возражений по заявленным требованиям и документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, в адрес суда не поступало.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие истца, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение ответчика по последнему известному месту жительства, с учетом отсутствия со стороны ответчика документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.
Суд, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом из письменных материалов дела установлено, что "дата" между ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Дворецкой имя и отчество был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок до "дата" включительно, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором (л.д. №). Согласно п. 1.2. указанного договора, кредит предоставляется заемщику исключительно на потребительские цели.
Согласно п. 2.1. кредитного договора, предоставление банком кредита осуществляется путем перечисления денежных средств в размере, указанном в п. 1.1 договора, на счет №, открытый ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в валюте кредита.
Согласно п. 2.2. кредитного договора, процентная ставка за пользованием кредитом устанавливается в размере 24 процентов годовых. В соответствии с п. 2.5. кредитного договора, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. (включается в сумму ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 3.4. кредитного договора, погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячного 27 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 3.5. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб. В сумму ежемесячного платежа включена комиссия за обслуживание кредита в размере, указанном в п. 2.5 кредитного договора.
В соответствии с п. 5 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока(ов) возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, предусмотренного(ых) кредитным договором, заемщик выплачивает банку плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Данная плата включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 2.2. договора, в оставшейся части - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
Согласно выписке по счету № за "дата" - "дата", "дата" на счет Дворецкой Е.Н. поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> в связи с выдачей кредита по договору <данные изъяты> от "дата" (л.д. №).
Как установлено судом, до настоящего времени, и доказательств обратного ответчиком не представлено, ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела, в том числе подтверждается выпиской по счету за период с "дата" по "дата" (л.д. №)
Как установлено судом из представленного истцом расчета просроченной задолженности по договору №, составленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от "дата" составляет - <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. (неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> руб. + неустойка по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.), ежемесячная комиссия - <данные изъяты> руб. (л.д. №
Оценивая доводы искового заявления, оценивая в совокупности представленные в материалы дела письменные доказательства, согласно ст. 56 ГПК РФ, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взыскание комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких условиях, суд приходит к выводу, что условие договора о взимании ежемесячно комиссии за ведение счета не обосновано на законе и является нарушением прав потребителей.
Таким образом, суд исключает из суммы задолженности ответчика комиссию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. (неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> руб. + неустойка по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.), однако с учетом ст. 333 ГК РФ, ввиду того, что штрафные санкции несоразмерны последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат частичному удовлетворению, и полагает необходимым уменьшить сумму неустойки по кредиту до <данные изъяты> руб.
Также при вынесении решения судом установлено, что истец при подаче иска понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. №), которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
С учетом изложенного, на основании ст. ст. 307, 309, 310, 333, 450, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 167 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Дворецкой имя и отчество в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать с Дворецкой имя и отчество в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Судья