РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белоусовой И.М., при секретаре Сайдаевой М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5081/2010 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Хускивадзе имя и отчество о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-5), в котором просит суд: 1. Расторгнуть кредитный договор № от "дата", заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Хускивадзе имя и отчество , с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению; 2. Взыскать с Хускивадзе Б.М. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от "дата" в общей сумме по состоянию на "дата" включительно <данные изъяты> руб.; 3. Взыскать расходы по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец указывает, что "дата" между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в соответствии с решением общего собрания акционеров от "дата" (протокол №) наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО)) и Хускивадзе имя и отчество заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по "дата" с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на "дата" включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - кредит; <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. - пени по просроченному долгу; <данные изъяты> руб. - комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты> руб. - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по последнему известному месту жительства, возражений на исковое заявление, а также документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, ответчиком не представлено.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, документов, подтверждающих извещение представителя истца, документов, подтверждающих надлежащее извещение ответчика по последнему известному месту жительства, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.
Суд, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статьей ч.2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом из искового заявления, письменных материалов дела установлено, что "дата" между Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от "дата" (протокол №) наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО) л.д. №) и Хускивадхе имя и отчество был заключен кредитный договор №, согласно которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на срок по "дата" (включительно), а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные данным договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (л.д. №).
Согласно условиям договора, кредит предоставляется заемщику на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 18% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.1.-2.2. кредитного договора). Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 8 числа каждого календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ежемесячные платежи включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также ежемесячный аннуитетный платеж (п. 2.5. кредитного договора).
"дата" ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги перечислило на счет Хускивадзе Б.М. № денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается мемориальным ордером № от "дата" (л.д. №).
В связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора № от "дата", Хускивадзе Б.М. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором банк требует досрочно погасить задолженность в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее "дата", а также сообщает о намерении расторгнуть кредитный договор с "дата" (л.д. №). Указанное уведомление получено ответчиком "дата" (л.д. №).
Как установлено судом, до настоящего времени, и доказательств обратного ответчиком не представлено, ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, задолженность по кредитному договору в полном объеме до настоящего времени ответчиком не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела
Как установлено судом из представленного истцом расчета задолженности, за период с "дата" по "дата", составленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - кредит; <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. - пени по просроченному долгу; <данные изъяты> руб. - комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты> руб. - пени по комиссии за сопровождение кредита (л.д. №).
Оценивая доводы искового заявления, оценивая в совокупности представленные в материалы дела письменные доказательства, согласно ст. 56 ГПК РФ, учитывая, что кредит до настоящего времени не погашен, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению, исковые требования в части взыскания задолженности подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взыскание комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких условиях, суд приходит к выводу, что условие договора о взимании ежемесячно комиссии за ведение счета не обосновано на законе и является нарушением прав потребителей.
Таким образом, суд исключает из суммы задолженности ответчика комиссию за предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Включение в сумму задолженности истцом пени по комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не обоснованно, т.к. пени начисляются на комиссию, взыскание которой признано судом незаконным.
Учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить пени за несвоевременную уплату плановых процентов до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному долгу - до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования, с учетом уменьшения, подлежащими удовлетворению частично, а именно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу.
Также при вынесении решения судом установлено, что истец при подаче иска понес судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. №), которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
С учетом изложенного, на основании ст. ст. 307, 309, 310, 333, 450, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 167 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Хускивадзе имя и отчество о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично:
Расторгнуть Кредитный договор № от "дата", заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Хускивадзе имя и отчество .
Взыскать с Хускивадзе имя и отчество в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от "дата" сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в счет оплаты госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судья