З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи А.Г.Жигановой, при секретаре Е.А.Яковлевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 5611/2010 по иску АКБ «БАНК МОСКВЫ» (ОАО) к Московцу имя и отчество о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залог
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика солидарно <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка за нарушение сроков оплаты, 7 <данные изъяты> руб. - комиссия за ведение счета; мотивируя тем, что между истцом и ответчиком "дата" заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата "дата" с процентной ставкой 13% годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать сумму кредита и неустойки. Однако свои обязательства не исполняет, кредит не выплачивает. Кредит предоставлялся на оплату не более чем 90% стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля название марки фирмы-продавца ООО «<данные изъяты>» и оплату страховых премий по страхованию автомобиля. В обеспечение исполнения обязательства с ответчиком был заключен договор залога автомобиля, по которому залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае неисполнения кредитных обязательств ответчиком. Ответчик не исполняет условия договора, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по договору и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил слушать дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, возражений не представил.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Судом установлено, что "дата" между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы», истец, и Московец В.В., ответчик, был заключен кредитный договор № (л.д. №).
По условиям Договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата "дата"
Как указано в п. 1.1 Договора кредит предоставлен на оплату не более, чем 90 % стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки название марки фирмы-продавца ООО «<данные изъяты>» и оплату страховых премий по страхованию автомобиля.
Пунктом 1.2 Договора процентная ставка за пользование кредитом определена в 13% годовых.
В пункте 4.3. Договора предусмотрено, что возврат кредита производится ежемесячными платежами (аннуитетными) платежами. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет <данные изъяты> руб.
Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 30числа каждого календарного месяца (п.4.5 Договора).
Согласно п. 4.7 Договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно.
По условиям Договора, Должник принял на себя в т.ч. следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные Договором (п. 5.1.2); возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п.5.1.З.), уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные Договором (п. 5.1.З.); уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные Договором (п.5.1.10.).
Обязательство по предоставлению кредита Банком выполнено полностью и своевременно, указанное обстоятельство подтверждается платежными поручениями об оплате за автомобиль и страховых премий (л.д.№).
Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Сроки и суммы погашения задолженности указаны в выписке (л.д.18-№).
Пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, установленные Договором.
При наступлении случая досрочного истребования Кредитор, в силу пункта 6.2 договора, имеет право объявить суммы неуплаченные Заемщиком по Договору, срочными ко взысканию, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.
При предъявлении Кредитором письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным Договором или нормами действующего законодательства РФ, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 7 (семи) календарных дней с даты получения письменного требования Кредитора (пункт. 5.1.6. кредитного договора).
Как видно из материалов дела, извещение о досрочном истребовании кредита направлено ответчику "дата" (л.д.№)
До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось.
По состоянию на "дата" задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых:
- <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;
- <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты> руб. - неустойка за нарушение сроков оплаты,
- <данные изъяты> руб. - комиссия за ведение счета.
В подтверждение суммы задолженности истец предоставил расчет, не доверять которому у суда нет оснований, т.к. он основан на условиях заключенного договора (л.д.№).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взыскание комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
При таких условиях, суд приходит к выводу, что п. 1.3 кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, суд исключает из суммы задолженности ответчика комиссию за ведение счета <данные изъяты> руб.
Вместе с тем, начисление истцом неустойки за нарушение сроков оплаты является мерой ответственности должника при неисполнении денежного обязательства, в связи с чем, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского Кодекса РФ суд считает возможным уменьшить указанную сумму до размера процентов по за пользование кредитом, <данные изъяты> руб., поскольку заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.)
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от "дата" (л.д.№).
В соответствии с его условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от "дата" (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передал Залогодержателю в залог автотранспортное средство название марки .
Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а так же в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором залога (пп.2.2.3, 3.1)
Согласно отчета № ЗАО «<данные изъяты>» рыночная стоимость автомобиля название марки составляет <данные изъяты> руб. В правильности оценки суд не сомневается, и считает обоснованным требование истца о об установлении начальной продажной цены автомобиля, исходя из указанной суммы (л.д.№).
На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Таким образом, нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.
Статьей 98 частью 1 ГПК РФ установлено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так как иск удовлетворен частично, с ответчика подлежит взысканию пошлина в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Московца имя и отчество в пользу АКБ «БАНК МОСКВЫ» (ОАО) задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, неустойку за нарушение сроков оплаты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, госпошлину <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оценки автомобиля <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль название марки , идентификационный номер (№, кузов - №, модель и номер двигателя -№, цвет - черный, "дата" года выпуска, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Г.Жиганова
Решение принято в окончательной форме 22 декабря 2010 года