РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Белоусовой И.М., при секретаре Сайдаевой М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5788/2010 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Старковой имя и отчество о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств (л.д. №), в котором просит суд: 1. Взыскать с ответчика задолженность по договору, которая по состоянию на "дата" составляет <данные изъяты> коп. и состоит из суммы просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы комиссии за ведение счета, подлежащей уплате ответчиком <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; 2. Взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование заявленных требований истец указывает, что "дата" между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор №, состоящий из Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит». По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на потребительские цели сроком возврата "дата" с процентной ставкой 21% годовых. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от ненадлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. Истец также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для кредитора, которые повлекли нарушение обязательств со стороны ответчика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменного заявления, приложенного к исковому заявлению (л.д. №), просил рассмотреть дело без участия представителя банка, согласно указанного заявления заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Старкова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства, возражений по заявленным требованиям и документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, в адрес суда не поступало.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом письменного ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение ответчика последнему известному месту жительства, с учетом отсутствия со стороны ответчика документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.
Суд, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Суд, огласив исковое заявление, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 308 ГК РФ если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
Согласно ст. 311 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (№), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.438 ГК РФ.
Судом из письменных материалов дела установлено, что "дата" между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Старковой имя и отчество был заключен смешанный договор №, состоящий из Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» (л.д. №), согласно которого банк предоставил заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком возврата "дата", процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на срочную часть основного долга составила 21% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга составила 50% годовых. В соответствии с условиями договора, комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,8% в месяц от суммы предоставленного кредита (п. 8 Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»). Также согласно п. 10 Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно п. 16 Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.
Согласно выписке за "дата" на счет Старковой Ю.С. № были перечислены <данные изъяты> руб. в связи с выдачей кредита по договору № от "дата" (л.д. №).
Как установлено судом, до настоящего времени, и доказательств обратного ответчиком не представлено, ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела, в том числе подтверждается выпиской по счету за период с "дата" по "дата" (л.д. №)
Как установлено судом из представленного истцом расчета просроченной задолженности по договору №, составленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, по состоянию по состоянию на "дата" общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от "дата" составляет - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма комиссии за ведение счета (л.д. №).
Оценивая доводы искового заявления, оценивая в совокупности представленные в материалы дела письменные доказательства, согласно ст. 56 ГПК РФ, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взыскание комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких условиях, суд приходит к выводу, что условие договора о взимании ежемесячно комиссии за ведение счета не обосновано на законе и является нарушением прав потребителей.
Таким образом, суд исключает из суммы задолженности ответчика комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты по кредиту, однако с учетом ст. 333 ГК РФ, ввиду того, что штрафные санкции несоразмерны последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат частичному удовлетворению, и полагает необходимым уменьшить сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты по кредиту до <данные изъяты> руб.
Также при вынесении решения судом установлено, что истец при подаче иска понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. №), которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
С учетом изложенного, на основании ст. ст. 307, 309, 310, 333, 450, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 167 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Старковой имя и отчество в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать со Старковой имя и отчество в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Судья