ОПРЕДЕЛЕНИЕ. Дело № 11-12/2011г.
17 марта 2011 года. п.Зубова Поляна.
Зубово- Полянский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Заренковой Н.Е.,
при секретаре Медведевой Н.Ф.,
с участием заявителя апелляционной жалобы (истца по делу) -Коротковой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Коротковой О.В. на решение мирового судьи судебного участка №1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от __.__.____ по гражданскому делу по иску: Коротковой О.В. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Зубово -Полянского отделения № Сберегательного банка России о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании необоснованно полученной денежной суммы за обслуживание ссудного счета, взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами и взыскании компенсации морального вреда.
УСТАНОВИЛ:
Короткова О.В. обратилась в суд с иском к АК СБ РФ в лице Зубово -Полянского отделения №4299 Сберегательного банка России о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании необоснованно полученной денежной суммы за об служивание ссудного счета, взыскании неустойки за пользование чужими денежными сред ствами, и взыскании компенсации морального вреда по тем основаниям, что согласно кре дитному договору № от __.__.____ заключенного между ней и ответчиком на неотлож ные нужды, Зубово - Полянское отделение №4299 Сбербанка России выдало ей кредит в сум ме ... руб., сроком погашения до __.__.____, под процентную ставку ...% годовых.
При заключении кредитного договора ответчик в письменном договоре в п.2.1 указал, что заемщик обязан внести единовременный платеж в размере ...., за обслуживание ссудного счета. Истец считает, что данное положение противоречит Закону «О защите прав потребителей», и просит признать недействительным условия договора в этой части, а также применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и воз вратить деньги в сумме .... внесенные за обслуживание ссудного счета, неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме ...., в счет возмещения ком пенсации морального вреда взыскать .... рублей.
В судебном заседании истица Короткова О.В. увеличила сумму исковых требований, просила взыскать с истца неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме 4162,50руб., в остальной части исковые требования поддержала по тем же основаниям.
Представитель ответчика в лице Зубово -Полянского отделения №4299 Сберегательного банка России, исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Решением мирового судьи судебного участка №1 Зубово - Полянского муниципального района Республики Мордовия от __.__.____ в удовлетворении требований о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании необоснованно полученной денежной суммы за обслуживание ссудного счета, взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами и взыскании компенсации морального вреда отказано в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.
В апелляционной жалобе истица Короткова О.В. считает решение мирового судьи судебного участка №1 от __.__.____ незаконным по основаниям, что срок исковой давности ею не пропущен, поскольку согласно статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. О нарушении своего права она узнала __.__.____, после того, как Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ вынес постановление по делу № ВАС -8274/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителей. В связи с чем считает, что срок исковой давности должен исчисляться с __.__.____, то есть с момента, когда ей стало известно о нарушении её права.
В судебном заседании заявитель апелляционной жалобы истица Короткова О.В. жалобу поддержала по основаниям указанным в ней, просила суд апелляционной инстанции жалобу её удовлетворить, решение мирового судьи судебного участка №от __.__.____ отменить, как незаконно вынесенное и вынести новое решение об удовлетворении её требований в полном объеме.
Представитель Зубово-Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть апелляционную жалобу истицы Коротковой О.В.в отсутствии их представителя.
Выслушав заявителя апелляционной жалобы Короткову О.В., исследовав и обсудив доводы, указанные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи судебного участка №1 от __.__.____ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, исследовав письменные материалы дела, суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от __.__.____ по гражданскому делу по иску Коротковой О.В. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Зубово -Полянского отделения №4299 Сберегательного банка России о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании необоснованно полученной денежной суммы за обслуживание ссудного счета в размере -... руб., взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами в размере - ... руб.и взыскании компенсации морального вреда в размере -..., следует оставить без изменения, апелляционную жалобу истицы Коротковой О.В. без удовлетворения.
Из материалов дела установлено, что согласно кредитному договору № от __.__.____, Зубово-Полянское отделение № Сбербанка России выдало кредит Коротковой О.В. в сумме .... руб. на неотложные нужды сроком погашения по __.__.____, под про центную ставку ...% годовых.
Согласно п.2.1 Кредитного договора № от __.__.____ заключенного между исти цей и ответчиком, «Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание судного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (та риф) в размере .... Уплата заемщиком тарифа производится путем списания со счета заемщика в день выдачи кредита».
Деньги со счета истца за обслуживание ссудного счета были списаны.
Истцом Коротковой О.В. в адрес ответчика АК СБ РФ в лице Зубово-Полянского отде ления № была выслана претензия, с требованием вернуть ему необоснованно удержан ные деньги за открытие лицевого счета, однако письмом № от __.__.____ в удовле творении требований ей было отказано.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная органи зация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на услови ях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.
То есть стороны обязаны совершить определенные действия: заключить между собой договор, кредитор предоставляет денежные средства в размере и на условиях кредитного до говора, заемщик обязан вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Однако ответчик (кредитор), обязал истца (заемщика), согласно п.2.1 условий кредит ного договора № от __.__.____, совершить еще одно действие, а именно: уплатить еди новременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в день получения кредита. То есть при неуплате указанной в договоре комиссии в выдаче кредитных денежных средств будет отказано, что нарушает п.2 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст.821 ГК РФ, кредитор имеет право отказать в предоставлении кредита толь ко в двух случаях: при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что пре доставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок; в случае нарушения заемщиком предусмотренного договором условия целевого использования кредита.
В соответствие со ст.990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
Под этим подразумевается, что комиссия - это плата комитента комиссионеру за со вершение сделки с третьим лицом.
Согласно п.2 ст.5 ФЗ от __.__.____ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" раз мещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной органи зации, соответственно, в сделке участвуют две стороны.
Открытый по договору № от __.__.____ ссудный счет № от __.__.____ не предназначался для расчетных операций. Поскольку ссудный счет не является банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ, то сторонами в сделке по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета будет являться ответчик АК СБ РФ в одном лице, в связи с этим, согласно ст. 413 ГК РФ, обязательство прекращается совпадением должника и креди тора в одном лице.
Обязательным условием предоставления и погашения кредита является открытие и ве дение банком ссудного счета.
Следовательно, открытие и ведение ссудного счета - это обязанность кредитора. Одна ко по условиям п.2.1 кредитного договора, плата обслуживание ссудного счета возложена на заемщика. По смыслу статьи 129 ГК РФ затраты банка на ведение (обслуживание) ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского пра ва и не обладают свойством оборотоспособности.
Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслужива нию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий никакими нормативными правовыми актами РФ не преду смотрен.
АК СБ РФ взыскивая плату за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет права потребителей. По смыслу п.1 ст. 16 Зако на о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по срав нению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствие с ч.2 ст199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заяв лению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной (предста вителем ответчика) в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На момент обращения в суд с иском и вынесения решения мировым судьей судебного участка №1, срок исковой давности истек - __.__.____, в связи с этим ис тице правильно решением мирового судьи судебного участка № от __.__.____ отказано в удовлетворении исковых требований в части при знания недействительным условий кредитного договора, а также в удовлетворении исковых требований в части взыскания необоснованно полученной денеж ной суммы за обслуживание ссудного счета в размере ... руб., взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами в размере -...., и взыскании компенсации морального вреда в размере -....
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Однако в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции считает, что решением мирового судьи судебного участка №1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от __.__.____ правильно отказано во взы скании в пользу истицы судебных расходов по оплате государственной пошлины, внесенной при подаче иско вого заявления.
Доводы апелляционной жалобы истицы о том, что о нарушении своего права она узнала __.__.____, после того, как Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ вынес постановление по делу № ВАС -8274/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителей, не могут повлечь отмену решения мирового судьи судебного участка № 1, поскольку основаны на неправильном толковании норм права.
Материалы дела исследованы мировым судьей полно, всем установленным обстоятельствам дана надлежащая оценка, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения суда, не имеется.
Оснований для отмены решения суда, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №1 Зубово -Полянского муниципального района Республики Мордовия от __.__.____ оставить без изменения, апелляционную жалобу Коротковой О.В. без удовлетворения.
Председательствующий, судья: Н.Е. Заренкова.