Дело № 11-186/2011 год РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 августа 2011 года р.п. Зубова Поляна Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи: Неяскина Е.С., с участием представителя заявителя Исаевой Е.Е. - Медведевой Л.А. действующей на основании доверенности при секретаре: Антоновой О.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе: ОАО (АК) «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России на решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 05 июля 2011 года по иску Исаевой Е.Е. к ОАО (АК) «Сбербанк России» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, суд У С Т А Н О В И Л: Исаева Е.Е. обратилась в суд с иском к ОАО (АК) «Сбербанк России» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что 10 июня 2008 года между нею и ответчиком заключен кредитный договор № 19006, пунктом 3.1 которого предусмотрено взимание с заемщика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 рублей от полученной суммы. Единовременные платеж истцом был оплачен, однако она считает, что взимание комиссии за обслуживание ссудного счета не основано на законе, поскольку действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указывает, что необоснованной оплатой услуг банка ей причинен моральный вред. По данным основаниям просила суд признать условие кредитного договора о взимании платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика в ее пользу уплаченные денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3699 руб. и компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. Решением мирового судьи судебного участка №2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 05 июля 2011 г. исковые требования Исаевой Елены Егоровны удовлетворены частично. Признан недействительным пункт кредитного договора №19006 от 10 июня 2008 года заключенный между Исаевой Е.Е. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Зубово -Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. С ОАО «Сбербанк России» в пользу истца взыскан уплаченный ею единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3699 (три тысячи шестьсот девяносто девять) рублей и в счет компенсации морального вреда 500 рублей. В удовлетворении остальной части требований отказано. С ОАО «Сбербанк России» в бюджет Зубово-Полянского муниципального района Республики Мордовия взысканы штраф в размере 9599 (девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 50 коп. и государственная пошлина в сумме 947 (девятьсот сорок семь) рублей 50 коп. В апелляционной жалобе заместитель управляющего Зубово-Полянским отделением № 4299 Сбербанка России Паксяева С.В. считает решение мирового судьи судебного участка № 2 незаконным, просит его отменить, ссылаясь на неправильное применение мировым судьей норм материального права. Считает, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счёта не противоречит действующему законодательству. Полагает, что судом незаконно взыскан с банка штраф и компенсация морального вреда и проценты за пользование чужими денежными средствами. Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции приходит к следующему. Судом установлено, что 10 июня 2008 г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (правопреемником которого является ОАО «Сбербанк России») в лице заведующей дополнительным офисом №4299/01 Зубово-Полянского отделения № 4299 (реорганизованным в Зубово-Полянское отделение № 4299 Сбербанка России) и Исаевой Е.Е. заключен кредитный договор № 19006, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 260 000 рублей на неотложные нужды под 17 % годовых сроком по 10 июня 2013 г. Пунктом 3.1 указанного кредитного договора предусмотрено взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Исаева Е.Е. выплатила банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 рублей, что не оспаривается сторонами. Разрешая настоящий спор, мировой судья судебного участка № 2 правильно применил нормы материального права и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований, приведя в решении исчерпывающее правовое обоснование своим выводам. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Между тем, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ущемляют права заёмщика как потребителя банковских услуг. Исходя из этого, мировой судья судебного участка № 2 правомерно признал недействующим пункт 3.1 кредитного договора №19006 от 10 июня 2008 г. и применил к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных условий сделки, взыскав с банка в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 15 000 рублей. По этим основаниям не могут повлечь отмену решения и.о. мирового судьи судебного участка № 2 доводы апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что взимание банком комиссии за обслуживание ссудного счета не противоречит действующему законодательству, как основанные на неправильном толковании норм материального права. Ссылка в апелляционной жалобе на то, что до получения кредита истец был уведомлен о взимании комиссии, сама по себе не опровергает выводов решения мирового судьи судебного участка № 2 о том, что взимание платы за обслуживание ссудного счета действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает последствий нарушения. Таким образом, как уже было сказано выше, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, и следовательно, условия кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным и срок давности по данным исковым требованиям составляет три года. В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Мировой судья судебного участка № 2 правильно сделал вывод о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи, с чем суд правильно взыскал в пользу истца такие проценты исходя из учетной ставки банковского процента и заявленных требований истцом в сумме 3699 руб. Также не состоятельны и доводы апелляционной жалобы о необоснованном взыскании в пользу истца компенсации морального вреда, поскольку диспозицией статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда предусмотрена вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя. Следовательно, решением мирового судьи судебного участка № 2 правильно взыскано в пользу Исаевой Е.Е. компенсация морального вреда, определив ее размер с учетом требований статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме-500 рублей. Другие доводы в апелляционной жалобе повторяют фактические и правовые основания возражений ответчика, которые были предметом разбирательства у мирового судьи судебного участка № 2. Кроме того, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, сводятся к иной оценке собранных по делу доказательств и не могут служить поводом к отмене решения суда, поскольку мирового судьи дал правильную оценку доказательствам с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Между тем решением мирового судьи судебного участка № 2 Зубово - Полянского района РМ ошибочно взыскан с ответчика штраф в бюджет Зубово - Полянского муниципального района РМ в сумме 9599 руб. 50 коп. Статья 13 Закона РФ « О защите прав потребителя» определяет условие для его применения - несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Однако из материалов дела не усматривается, что истец пытался урегулировать спор путем обращения к ответчику до подачи иска в суд. В связи с чем решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово - Полянского муниципального района РМ в этой части подлежит отмене. На основании изложенного и руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, Р Е Ш И Л: Апелляционную жалобу ОАО (АК) «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России на решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 05 июля 2011 года удовлетворить частично. Решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района от 05 июля 2011 года по гражданскому делу по иску Исаевой Елены Егоровны к ОАО «Сбербанк России» о признании частично недействительным условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда - изменить. Исковые требования Исаевой Е.Г. к ОАО (АК) «Сбербанк России» о признании частично недействительным условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора № 19006 от 10 июня 2008 года, заключенного между Исаевой Е.Г. и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) - Зубово - Полянского отделение № 4299 Сбребанка России об уплате заемщиком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» - Зубово - Полянское отделение № 4299 Сбербанка России в пользу Исаевой Е.Г. уплаченную за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № 19006 от 10 июня 2008 года денежную сумму в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3699 рубля, в счет компенсации морального вреда 500 рублей, а всего 19199 (двенадцать тысяч сто девяносто девять) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ОАО (АК) «Сбербанк России» в доход бюджета Зубово-Полянского муниципального района Республики Мордовия государственную пошлину в размере 947 (девятьсот сорок семь) рублей 96 коп. В удовлетворении апелляционной жалобы ОАО (АК) «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России в остальной части - отказать. Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Решение в кассационном порядке обжалованию не подлежит. Председательствующий: Е.С. Неяскин