Дело № 11-211/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Косаревой Н.В,при секретаре Поршиной А.В.,

с участием истца Орнатовского В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Зубово-Полянского районного суда в р.п. Зубова Поляна, Республики Мордовия, 15 сентября 2011 года гражданское дело по апелляционной жалобе управляющего Зубово- Полянским отделением № 4299 Сбербанка России Ляшина А.Н. на решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 26 июня 2011 г.

УСТАНОВИЛ:

Орнатовский В.А. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сбербанка России о признании условия кредитного договора о взимании платежа за обслуживании ссудного счета недействительным, о взыскании суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что 26 августа 2008 г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор № 19491, пунктом 2.1 которого предусмотрено взимание с заемщика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 24500 рублей. Единовременный платеж истцом был оплачен, однако он считает, что взимание комиссии за обслуживание ссудного счета не основано на законе, поскольку действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой. Добровольно вернуть неосновательно полученные денежные средства банк отказывается. Указывают, что необоснованной оплатой услуг банка им причинен моральный вред.

По данным основаниям просил суд признать условие кредитного договора о взимании платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика в ее пользу уплаченные денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 24500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5607 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 26 июля 2011 года исковые требования Орнатовским В.А. удовлетворены частично.

Признан недействительным п.2.1 кредитного договора № 19491 от 26 августа 2008 года, заключенный между Орнатовским В.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Зубово -Полянского отделения № 4299 Сберегательного банка России об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

С ОАО «Сбербанк России» в пользу истца взыскан уплаченный им единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 24 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5429 рублей 30 копеек. в счет компенсации морального вреда 500 рублей, а всего 30 429 рублей 30 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

С ОАО «Сбербанк России» в бюджет Зубово-Полянского муниципального района Республики Мордовия взысканы штраф в размере

15 214 рублей 65 копеек и государственная пошлина в сумме 1297 рублей 87 копеек.

В апелляционной жалобе управляющий Зубово-Полянским отделением № 4299 Сбербанка России Ляшин А.Н. считает решение мирового судьи судебного участка №2 незаконным, просит его отменить, ссылаясь на неправильное применение мировым судьей норм материального права. Считает, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счёта не противоречит действующему законодательству. Полагает, что судом незаконно взысканы с банка проценты за пользование денежными средствами, штраф и компенсация морального вреда.

Истец в судебном заседании просит обжалуемое решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения, поскольку решение суда считает объективным и справедливым.

Заявитель апелляционной жалобы - Зубово-Полянское отделение № 4299 Сбербанка России явку своего представителя на судебное заседание не обеспечили, в письменном ходатайстве просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Рассмотрение дела суду доверяют. Обжалуемое решение просят отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Судом установлено, что 26 августа 2008 г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (правопреемником которого является ОАО «Сбербанк России») в лице заведующего дополнительным офисом №4299/01 Зубово-Полянского отделения № 4299 (реорганизованным в Зубово-Полянское отделение № 4299 Сбербанка России) и Орнатовским Н.Н. заключен кредитный договор № 19491, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 700 000 рублей на приобретение объекта недвижимости под 13,75 % годовых сроком по26 августа 2032 год.

Пунктом 2.1 указанного кредитного договора предусмотрено взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 3,5% от суммы, но не менее 7 500 рублей и не более 90 000 рублей не позднее даты выдачи кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Орнатовский В.А. выплатил банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 24 500 рублей, что подтверждается приходным ордером от 26 августа 2008 года, имеющемся в деле.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Разрешая настоящий спор, мировой судья судебного участка №2 правильно применил нормы материального права и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований, приведя в решении исчерпывающее правовое обоснование своим выводам.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ущемляют права заёмщика как потребителя банковских услуг.

Исходя из этого, мировой судья судебного участка №2 правомерно признал недействующим пункт 2.1 кредитного договора № 19491 от 26 августа 2008 г. и применил к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных условий сделки, взыскав с банка в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 24 500 рублей.

По этим основаниям не могут повлечь отмену решения мирового судьи судебного участка №2 доводы апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что взимание банком комиссии за обслуживание ссудного счета не противоречит действующему законодательству, как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что до получения кредита истец был уведомлен о взимании комиссии, сама по себе не опровергает выводов решения мирового судьи судебного участка № 2 о том, что взимание платы за обслуживание ссудного счета действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает последствий нарушения.

Таким образом, как уже было сказано выше, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, и следовательно, условия кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным и срок давности по данным исковым требованиям составляет три года.

При этом мировым судьей правильно применены последствия недействительности части сделки как в виде взыскания в пользу истца единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по заключенному сторонами кредитному договору, так и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, о чем мотивировано в обжалуемом решении.

Суд находит обоснованным и правильным решение мирового судьи в части взыскания с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5429 рублей 30 копеек, согласно представленного истцом расчета.

Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика о не правомерном взыскании с банка штрафа не могут повлечь отмену решения суда.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ОАО «Сбербанк России» подлежал взысканию штраф в размере 15214 рублей 65 копеек, что и было обоснованно установлено решением мирового судьи судебного участка № 2, оснований для отмены или изменения решения мирового судьи судебного участка №2 от 26 июля 2011 года по доводам апелляционной жалобы в этой части так же не усматривается.

Также не состоятельны и доводы апелляционной жалобы о необоснованном взыскании в пользу истца компенсации морального вреда, поскольку диспозицией статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда предусмотрена вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя.

Следовательно, решением мирового судьи судебного участка №2 правильно взыскано в пользу Орнатовского В.А. компенсация морального вреда, определив ее размер с учетом требований статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 500 рублей.

Другие доводы в апелляционной жалобе повторяют фактические и правовые основания возражений ответчика, которые были предметом разбирательства у мирового судьи судебного участка № 2. Кроме того, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, сводятся к иной оценке собранных по делу доказательств и не могут служить поводом к отмене решения суда, поскольку мировой судья дал правильную оценку доказательствам с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Материалы дела исследованы мировым судьей полно, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения суда, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе не имеется. В связи с чем решение мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского муниципального района Республики Мордовия от 26 июля 2011 года - следует оставить без изменения, апелляционную жалобу - управляющего Зубово -Полянским отделением № 4299 Сбербанка России - без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,                    

                                                    ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 26 июля 2011г. оставить без изменения, апелляционную жалобу управляющего Зубово- Полянским отделением № 4299 Сбербанка России Ляшина А.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий судья:                  Н.В.Косарева