Дело №11-1/2012 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 10 января 2012 года пос. Зубова Поляна Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия - суд апелляционной инстанции в составе: председательствующего судьи О.С. Горячевой при секретаре судебного заседания Фузеевой Н.В., с участием истицы Васильевой Галины Вячеславовны, представителя истицы - Паркиной С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой Г.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сбербанка России о признании недействительным условия договора о подключении к системе страхования, применении последствий недействительности сделки, взыскании выплаченных страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе истицы Васильевой Г.В. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 5 августа 2011 года, установил: Васильева Г.В. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия договора о подключении к системе страхования, применении последствий недействительности сделки, взыскании выплаченных страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указал, что 26 мая 2010 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей с условием оплаты 17,10% годовых. На основании пункта 1.1 договора с неё было удержано 9900 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату премий страховщику. Данные обязательства были ею исполнены 26 мая 2010 года. Возложение на неё связанности оплатить указанную комиссию считает незаконной, ущемляющим её права, как потребителя. В результате ей был причинен моральный вред. По указанным основаниям просила суд признать пункт кредитного договора в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным, взыскать с ответчика сумму оплаченной комиссии 9900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 850 рублей (за период с 26 мая 2010 года по 27 июня 2011 года), компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 5 августа 2011 года в удовлетворении требований Васильевой Г.В. - отказано. Истица Васильева Г.В. обратилась в суд с апелляционной жалобой на вышеуказанное решение мирового судьи, в обоснование которой указала, что с решением мирового судьи судебного участка №1 Зубово-Полянского района она не согласна, считает его незаконным и необоснованным, поскольку судом неправильно применены нормы материального и процессуального права. Судом не было принято во внимание, что в соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России от 13.05.2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты). В п. 1.1. кредитного договора от 26.05.2010 №, предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования и компенсации расходов Банку на оплату страховых премий в сумме 9900 (девять тысяч девятьсот) рублей. Взимание комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов Банку на оплату страховых премий Указанием Банка России от 13.05.2008-У не предусмотрено. Взимание указанной комиссии также не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Порядок подключения, последствия подключения к данной программе, в конечном счете, каким образом, за плату или бесплатно будет осуществляться данное подключение к программе, ей работником Банка разъяснены не были. О сумме, которую она должна будет заплатить в Банк, ей стало известно лишь при подписании с банком кредитного договора от 26.05.2010 года №. Считает, что ею было дано согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации Банком кредитных продуктов, но согласие на взимание комиссии за подключение к программе страхования и уж тем более компенсации расходов Банку на оплату страховых премий дано не было. Из чего сложилась сумма списанной с её счета комиссии в размере 9900 рублей не известно. Просит суд отменить решение мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 5 августа 2011 года, вынести решение об удовлетворении исковых требований. В судебном заседании истица Васильева Г.В. и её представитель Паркина С.В. апелляционную жалобу поддержали по основаниям в ней изложенным и просили суд удовлетворить её, отменив решение мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 5 августа 2011 года. Представители ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, в котором также указано, что решение мирового судьи считают подлежащим оставлению без изменения, апелляционную жалобу оставлению без удовлетворения. Третье лицо - открытое акционерное общество «Военно-страховая компания» в лице Мордовского филиала «ВСК-Страховой дом» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно. Заслушав истицу, её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к нижеследующему. Материалами дела установлено, что 26 мая 2010 года между Васильевой Г.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сбербанка России был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... руб., в том числе 9900 руб. на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату премий страховщику, под 17,10% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Оплата комиссии за подключение к программе страхования в сумме 9900 руб. истицей произведена в установленные договором сроки. Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями истицы, её представителя и имеющимися в деле письменными доказательствами. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Суд считает решение мирового судьи о признании законным пункта 1.1 Кредитного договора № от 26 мая 2010 года в части, предусматривающего оплату комиссии за подключение к программе страхования, вынесенным в соответствии с нормами материального права и подлежащим оставлению без изменения. Судом установлено, что Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья на основании Соглашения об условиях и порядке страхования № от __.__.____, заключенному между Банком и страховой компанией - ОАО «Военно-страховая компания», и в соответствии с Технологической схемой подключения клиентов к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков - физических лиц. При этом Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Уплаченная клиентами страховая премия перечисляется в страховую компанию. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора, ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования. 26 мая 2011 года Васильевой Г.В. было подписано Заявление на страхование, которым она дала свое желание выступать Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка России на условиях, указанных в «Условиях предоставления услуги по организации страхования клиентов», и не возражал против подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов. Согласие на подключение к программе страхования истица также выразила в Заявлении - анкете от 24 мая 2010 года. Вышеизложенное подтверждается пояснениями самой истицы, ссылающейся на то, что данные документы были ею подписаны вследствие юридической неграмотности, а также острой необходимости денежной суммы, предоставлявшейся кредитным учреждением и имеющимися в деле письменными доказательствами. При таких обстоятельствах исковые требования о признании недействительным пункта кредитного договора, предусматривающего оплату комиссии за подключение к программе страхования, и взыскании с ответчика суммы оплаченной комиссии в размере 9900 рублей удовлетворению не подлежат. Доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены мировым судьей при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения мирового судьи. Различная оценка одних и тех же фактических обстоятельств дела мировым судьей и ответчиком не является правовым основанием для отмены решения суда в данной части, так как выводы мирового судьи, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям норм материального права. Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК Российской Федерации, суд апелляционной инстанции, суд определил: решение мирового судьи судебного участка № 1 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 5 августа 2011 года по делу по иску Васильевой Г.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Зубово-Полянского отделения № 4299 Сбербанка России о признании недействительным условия договора о подключении к системе страхования, применении последствий недействительности сделки, взыскании выплаченных страховых премий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу истицы Васильевой Г.В. без удовлетворения. Определение обжалованию в кассационном порядке не подлежит, вступает в законную силу немедленно. Председательствующий: О.С. Горячева