Дело № 2-4/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Зональное 14 января 2011 года
Зональный районный суд Алтайского края в составе судьи Зенченко В.Н., при секретаре Колмаковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Кочневой Е.А., Кочневу В.И. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО <данные изъяты> обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором от 13.04.2007 <данные изъяты> ответчикам был предоставлен ООО КБ <данные изъяты> ипотечный жилищный кредит в размере <...> рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу <...>. Данная квартира и земельный участок площадью <...> кв.м. по указанному адресу являются предметом ипотеки, их стоимость по состоянию на 06.02.2007 года составила соответственно <...> руб. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО <данные изъяты>. С декабря 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчики надлежащим образом не производят, в связи с чем по состоянию на 01.11.2010 года образовалась задолженность на сумму 402 565 руб. 59 коп.
Истец просил:
взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 402 565,59 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 287 884,09 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 59 908,72 руб., пени в размере 54 772,78 руб.;
взыскать, начиная с 02.11.2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени в размере 0,2% от суммы основного долга в размере 287 884,09 руб.;
обратить взыскание на квартиру с земельным участком по адресу <...>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 470 000 руб.;
взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 225,66 руб.
В судебном заседании представитель истца Петрякова О.Б. уточнила исковые требования, пояснив, что на день рассмотрения дела в суде увеличились начисленные проценты, пени, соответственно и общая сумма задолженности по кредитному договору. Также уточнила адрес недвижимого имущества, на которое следует обратить взыскание - <...>. Согласно уточнённым требованиям просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 421 879,50 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 287 884,09 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 67 296,64 руб., пени в размере 66 698,77 руб.; а также, начиная с 15.01.2011 года и по день реализации жилого дома с земельным участком проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени в размере 0,2% от суммы основного долга в размере 287 884,09 руб. Кроме того, поддержала исковые требования в остальной части иска.
Ответчики, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ранее, в ходе судебного разбирательства, они просили отсрочить реализацию предмета ипотеки и уменьшить штрафные санкции, ссылаясь на трудную жизненную ситуацию, в которой они оказались, в частности, из-за отсутствия работы.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему решению.
Согласно положениям Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст. 807, 820).
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811).
Согласно кредитному договору от 13.04.2007 <данные изъяты> ООО КБ <данные изъяты> предоставил Кочневой Е.А. и Кочневу В.И. кредит в сумме <...> руб. на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры с земельным участком по адресу <...>. По состоянию на 06.02.2007 года данные объекты недвижимости были оценены на сумму 470 000 руб.
Согласно ст. 355 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382-390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.
Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой, предметом которой является вышеуказанное недвижимое имущество. В настоящее время залогодержателем является ОАО <данные изъяты>, что подтверждается закладной.
С 14.07.2010 года ежемесячные платежи в счёт возврата суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные закладной и кредитным договором, ответчиками не производились, что подтверждается выпиской о поступивших платежах.
В соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (статья 1).
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона (статья 3).
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50).
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (статья 54).
Как было отмечено выше, ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.01.2011 года составляет - основной долг в сумме 287 884,09 руб., проценты за пользование кредитом в размере 67 296,64 руб. Данные суммы подтверждаются расчётом, основанном на выписке из лицевого счёта заемщика. Исковые требования о взыскании указанной задолженности подлежат удовлетворению.
Также истец имеет право на уплату ему процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых от суммы основного долга 287 884,09 руб. за период с 15.01.2011 года до дня реализации заложенного имущества.
Требование истца о взыскании с ответчиков пени на общую сумму 66 698,77 руб., а также пени за период с 15.01.2011 года по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд принимает во внимание то, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение кредитного договора было вызвано необходимостью в приобретении жилища. Учитывая баланс интересов сторон, суд считает возможным принять меры к облегчению возложенного на ответчиков бремени.
Действительно закладной предусмотрена ответственность ответчиков, неустойка в виде пени, за нарушение обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов.
Принимая во внимание представленные данные о допущенных ответчиками просрочках платежей, их суммах и с учётом указанного в исковом заявлении размера пени, а также исходя из вышеприведённых норм закона, суд не может удовлетворить требование о взыскании неустойки на будущее время, и определяет её размер на день вынесения решения по настоящему гражданскому делу в твёрдой денежной сумме, 30 000 руб.
Заложенное имущество подлежит реализации путём продажи с публичных торгов.
Начальную продажную цену имущества следует определить согласно закладной, в сумме 470 000 руб.
На основании п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ следует отсрочить реализацию заложенного имущества, поскольку суд находит уважительными причины, приведённые ответчиками в обоснование заявления о предоставлении отсрочки на три месяца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В счёт возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков надлежит взыскать 11 225,66 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Кочневой Е.А., Кочнева В.И. в солидарном порядке в пользу ОАО <данные изъяты> остаток основного долга в сумме 287 884 руб. 09 коп., неуплаченные проценты в сумме 67 296 руб. 64 коп., пени в размере 30 000 руб., судебные расходы в сумме 11 225 руб. 66 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых от суммы основного долга в размере 287 884 руб. 09 коп. за период с 15.01.2011 года до дня реализации заложенного имущества.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком по адресу <...>.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 470 000 руб.
Отсрочить реализацию заложенного имущества на срок 3 месяца - до 14 апреля 2011 года.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 18 января 2011 г.
Судья Зенченко В.Н.