Дело №2-306/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.п. Залукокоаже 08 ноября 2011 года Судья Зольского районного суда КБР Фриева Ж.А. при секретаре Батыровой Р.А. с участием: ответчика – Коцева А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» к Коцеву А.А. и Орквасову М.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом установил: Истец - Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице филиала Банка в Кабардино-Балкарской республике обратился в суд с иском к Коцеву А.А. и Орквасову М.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке с заемщика и поручителя задолженности по кредиту в сумме --- руб., процентов за пользование кредитом в размере --- руб. --- коп., повышенные проценты за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом в сумме --- руб. --- коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на проценты за пользование кредитом, в сумме --- руб. --- коп. Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом и проценты, начисленные в порядке применения мер ответственности, по день фактической уплаты кредитору суммы займа. Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческим банком «Еврокоммерц» и Коцевым А. А. был заключен кредитный договор №---, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в сумме --- рублей под ---% годовых на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь Должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, а также своевременно уплачивать необходимые платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Орквасовым М.Н. был заключен договор поручительства №--- от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора поручительства, поручитель гарантировал Банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом, обязуясь при этом солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату процентов и возмещение судебных издержек. В соответствии с п. 2.2 договора поручительства №--- от ДД.ММ.ГГГГ в случае непогашения Заемщиком кредита или неуплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором, поручитель обязан не позднее трех дней после истечения установленных договором сроков перечислить Банку сумму непогашенного кредита или неуплаченных процентов. Ответчиками своим бездействием, то есть непогашением кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом нарушены права банка, предусмотренные ст. 819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В связи с несоблюдением Заемщиком условий договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, в сумме --- рублей --- копеек, в том числе: - --- рублей – просроченный основной долг; - --- рублей --- копеек – неуплаченные проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.5.2. кредитного договора №--- от ДД.ММ.ГГГГ, в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные п.1 и п.2.3. договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки. Размер повышенных процентов за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом составил --- руб. --- коп. В соответствии со ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Размер указанных процентов за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом составил --- руб. --- коп. Несмотря на неоднократные предупреждения о наступлении сроков выплат по кредиту, а также письменные уведомления, ответчиками не предприняты меры к погашению задолженности по кредиту и процентам, в связи с чем, истец обратился в суд с иском по взысканию задолженности по кредитному договору. В судебное заседание представитель истца – Гутов З.А. направил факсимильной связью ходатайство, которым просил рассмотреть настоящее гражданское дело без его участия, также указал, что полностью поддерживает исковые требования, которые просит удовлетворить в полном объеме. Ответчик Коцев А.А. исковые требования Банка признал в полном объеме и обязался погасить образовавшуюся ссудную задолженность в ближайшее время. Ответчик Орквасов М.Н. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах своей неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь частью 4 статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии указанного ответчика. Выслушав пояснения ответчика Коцева А.А., исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Кредитный договор №--- от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческим банком «Еврокоммерц» и Коцевым А.А. соответствует требованиям части 1 статьи 819 ГК РФ, где по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме --- рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ---% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных настоящим договором. При этом ответчик - Коцев А.А. в соответствии с кредитным договором, обязан был уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Пунктом 3.1.3. кредитного договора № --- от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор имеет право досрочно взыскать с Заемщика выданную сумму кредита и начисленных процентов за пользование кредитом при несоблюдении Заемщиком условий кредитного договора В соответствии с пунктом 5.5 кредитного договора №--- от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае невыполнения Заёмщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов указанного договора, а также в случае невыполнения Заёмщиком условий договора поручительства, Банк имеет право потребовать досрочного возращения кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом Заёмщика списать сумму кредита и причитающихся процентов с расчетного либо другого счёта Заёмщика в безакцептном (бесспорном, инкассовом) порядке, а при необходимости передать дело в суд. В соответствии с п.5.2. кредитного договора №--- от ДД.ММ.ГГГГ в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные п. 1 и п.2.3. договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банком был заключен договор поручительства №--- от ДД.ММ.ГГГГ с Орквасовым М.Н. Согласно условиям договора поручительства, поручитель гарантировал Банку погашение кредита и процентов за пользование кредитом, обязуясь при этом солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в том же объёме, что и Заемщик, включая уплату процентов и возмещение судебных издержек. В соответствии с п.2.2 указанного договора поручительства №--- от ДД.ММ.ГГГГ в случае непогашения Заёмщиком кредита или неуплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором, поручитель обязан не позднее трёх дней после истечения установленных договором сроков перечислить Банку сумму непогашенного кредита или неуплаченных процентов. В судебном заседании ответчик Коцев А.А. подтвердил, что взятые им перед Банком обязательства по своевременному погашению кредита им нарушены, и с начала августа 2010 года он не выплачивает проценты и основной долг по кредиту. В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок. Предложение кредитора о погашении имеющейся у заемщика задолженности по кредиту, а в случае неисполнения данного требования, досрочного принудительного взыскания долга, подтверждается имеющимися в деле письменными требованиями направленные ответчикам 30 июня 2011 года за исх. № ---, --- и копиями квитанций и почтовых уведомлений. Указанное обстоятельство подтверждает соблюдение банком порядка досудебного урегулирования спора. В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах требования истца о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту в сумме --- руб., процентов за пользование кредитом в сумме --- руб. подлежат удовлетворению. Положениями п.2 ст.809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом за весь период до дня возврата суммы займа. В соответствии с указанными положениями истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование неуплаченной суммой кредита из ставки равной ---%, которая предусмотрена п.2.4.1 кредитного договора, повышенные проценты за несвоевременный возврат процентов за пользованием кредитом из ставки ---% (---), а также проценты за пользование чужими денежными средствами за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке ---% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. При этом, Банк просит взыскать повышенные проценты и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения по день фактической уплаты кредитору суммы займа за каждый день просрочки возврата кредита. По правилам п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы займа вправе требовать взыскания процентов за неправомерное пользование денежными средствами по правилам ст.395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными. Следовательно, толкование приведенных положений закона свидетельствует о том, что по истечении срока действия кредитного договора кредитор вправе настаивать на взыскании процентов как за пользование денежными средствами по ставке, предусмотренной договором (ст.809 ГК РФ), так и штрафных процентов. Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что правила данной нормы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования применяются, если иной размер процентов не предусмотрен договором. Однако, договором предусмотрено, что за просрочку платежа по процентам бак вправе взыскать повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования, что свидетельствует об урегулировании сторонами размера ответственности. В связи с этим требование истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ, начисленных на проценты за пользование кредитом, является повторным требованием о взыскании меры ответственности за то же правонарушение. Поскольку договором предусмотрен иной размер процентов (двойная ставка рефинансирования) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, то взысканию подлежит сумма повышенных процентов в размере --- руб. (пункт 15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). В связи с изложенным в части взыскания процентов в сумме 385,42 руб. следует отказать. Кроме того, в силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Указанные требования гражданского законодательства предусмотрены договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Таким образом, требование банка о взыскании вышеуказанных сумм в солидарном порядке является законным и обоснованным, а потому подлежит удовлетворению. Более того, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере ---% годовых, повышенных процентов (двойной ставки рефинансирования – ---% годовых) за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом полежит удовлетворению, поскольку согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа, и согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. При этом суд отказывает в части требования о взыскании по день фактического исполнения обязательства по требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму кредита в размере ---% годовых, поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов - ---% годовых. Положения статьи 395 ГК РФ разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Согласно пункту 2 Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Поскольку на день вынесения данного решения должником не исполнено обязательство, требование истца в этой части является законным и обоснованным. Вместе с тем, требование истца о взыскании повышенных процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ---% и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ---%, начисляемых за несвоевременный возврат суммы кредита по день фактической уплаты суммы кредита подлежит отклонению, поскольку данные требования о взыскании повышенных процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов по ст.395 ГК РФ, начисленных на сумму кредита, истцом в иске не заявлялись. Требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части иска. В подтверждение произведенных судебных расходов в размере --- рублей --- копеек, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, истцом предоставлено и приобщено к материалам дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №---. В связи с этим возмещению подлежит госпошлина в сумме --- руб. --- коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого Акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» филиал в Кабардино-Балкарской Республике к Коцеву А.А. и Орквасову М.Н. о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор №--- от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Дополнительным офисом ОАО Коммерческий Банк «Еврокоммерц» и Коцевым А.А.. Взыскать солидарно в пользу Открытого Акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» с Коцева А.А. и Орквасова М.Н. сумму кредита в размере --- руб., а также --- руб. --- коп. процентов за пользование кредитом, --- руб. --- коп. повышенных процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой процентов за пользование кредитом. Взыскание процентов за пользование кредитом в размере ---% годовых произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму кредита в размере --- руб. Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере ---% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой кредита произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере --- руб. Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере ---% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой процентов за пользование кредитом произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму процентов за пользование кредитом в размере --- руб. --- коп. В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать. Взыскать солидарно с Коцева А.А. и Орквасова М.Н. в пользу Открытого Акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом в доход государства при подаче искового заявления в суд, в размере --- рублей --- копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд КБР в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2011 года. Судья Зольского районного суда КБР Ж.А. Фриева