Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА г. г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :
председательствующего судьи Алексеевой С.А.,
при секретаре Дербеневой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Демидову Николаю Ивановичу, Демидовой Юлии Анатольевне о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет залога,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту - ОАО «Банк Уралсиб» или банк) обратилось в суд с иском к Демидову Н.И., Демидовой Ю.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 972.191 руб. 05 коп., судебных расходов в размере 14.721 руб., в т.ч. по уплате государственной пошлины в размере 12.921 руб. 91 коп., на уплату услуг специалиста оценщика в сумме 1.800 руб., на реализацию залога - в сумме фактических расходов, путем обращения взыскания на заложенное имущество, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, взыскании с ответчика Демидова Н.И. в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 12,9 %, годовых, на сумму основного долга по кредиту в размере 836.741 руб. 26 коп.., начиная с ДАТА г. до дня возврата суммы основного долга по кредиту.
В обоснование своих требований истец указал следующее : ДАТА г., в г. Златоусте Челябинской области, между ОАО «Банк Уралсиб» и Демидовым Н.И. (заемщиком) заключен договор кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 840.000 руб., на срок 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечислением денежных средств на счет заемщика), а ответчик обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 12,9 %, годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования на приобретение Демидовым Н.И. по договору купли-продажи квартиры, с использованием кредитных средств б/н от ДАТА г. в собственность квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС, квартира НОМЕР стоимостью 840.000 руб.. РФ со счет на счет «Уралсиб» в г. Челябинск. В соответствии с п.1.4 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) трехкомнатной квартиры, общей площадью 60,9 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС (условный номер объекта НОМЕР), приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств б/н от ДАТА г. ( дата регистрации:ДАТА г., номер регистрации: НОМЕР), влекущем возникновение ипотеки в силу закона. При этом права банка как кредитора и залогодержателя, (включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства) удостоверены закладной. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДАТА г. заемщику вручено заключительное требование НОМЕР от ДАТА г. о досрочном возврате выданного кредита, вместе с причитающимися процентами в срок до ДАТА г.. Однако заемщик оставил это требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДАТА г, задолженность не погашена и составляет 972.191 руб. 05 коп. из которых: по кредиту - 836.741 руб. 26 коп., по процентам, начисленным за пользованием кредитом- 81.916 руб. 49 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДАТА г. по ДАТА г. -1.137 руб. 62 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты, за период с ДАТА г. по ДАТА г.- 52.395 руб. 68 коп.. Супруга заемщика Демидова Ю.А. согласилась с условиями кредитного договора, присоединилась к нему, и приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком. Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество (указанную выше квартиру), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 453.000 руб..
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования (предмет иска), просил взыскать с Демидова Н.И., Демидовой Ю.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 994.537 руб. 51 коп., солидарно, в том числе: задолженность по кредиту - 836.741 руб. 26 коп., проценты, за пользование кредитом с ДАТА г. по ДАТА г. - 79.068 руб. 54 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДАТА г. по ДАТА г. -1.837 руб. 05 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за период с ДАТА г. по ДАТА г. - 76.890 руб. 66 коп.., судебные расходы в размере 14.721 руб., в т.ч. по уплате государственной пошлины - 12.921 руб. 91 коп., на уплату услуг специалиста оценщика - 1.800 руб., на реализацию залога - в сумме фактических расходов, путем обращения взыскания на заложенное имущество, определив способ продажи заложенного имуществ а- с публичных торгов, взыскании с ответчика Демидова Н.И. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 12,9 %, годовых, на сумму основного долга по кредиту в размере 836. 741 руб. 26 коп.., начиная со ДАТА г. до дня возврата суммы основного долга по кредиту. Обратить взыскание на заложенное имущество (указанную выше квартиру), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 453.000 руб..
Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» Седова С.Н. (доверенность НОМЕР от ДАТА г., сроком по ДАТА г..л.д.89-90), настаивала на удовлетворении исковых требований по вышеуказанным основаниям с учетом их уточнений.
Ответчик Демидов Н.И. с иском согласился, пояснив, что сам лично заключил с банком и подписал кредитный договор ДАТА г. на сумму 840.000 руб. с целью приобретения квартиры в собственность, расположенной по адресу: АДРЕС. Согласен с фактом, размером задолженности по кредитному договору и расчетами банка. В настоящее время не имеет возможности погасить всю сумму задолженности, в связи с тяжелым материальным положением, но может выплачивать ежемесячно по 25.000 руб.. Не согласен с оценкой квартиры, представленной истцом, но своей оценкой данной квартиры не располагает.
Ответчик Демидова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного заседания установлено, что ДАТА г., в г. Златоусте Челябинской области, между ОАО «Банк Уралсиб» и Демидовым Н.И. (заемщиком) заключен договор кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 840.000 руб., на срок 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечислением денежных средств на счет заемщика), а ответчик обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит, согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 12,9 %, годовых л.д.12-15).
Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение Демидовым Н.И. по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств б/н от ДАТА г. в собственность квартиры, расположенной по адресу : АДРЕС, стоимостью 840.000 руб. (п.1.2 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен банком заемщику ДАТА г., путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика НОМЕР, открытый в банке, на основании заявления на выдачу кредита НОМЕР от ДАТА г., подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА г. и выпиской по счету л.д.20,16,73-74а).
На основании п. 3.3 кредитного договора, ответчик Демидов Н.И. обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком возврата кредита, уплаты процентов.
Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п.3.1 кредитного договора).
РФ со счет на счет «Уралсиб» в г. Челябинск л.д.11,26-28).
В соответствии с п.1.4 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) трехкомнатной квартиры, общей площадью 60,9 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС (условный номер объекта НОМЕР), приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи б/н от ДАТА г. ( дата регистрации:ДАТА г., номер регистрации: НОМЕР), влекущем возникновение ипотеки в силу закона л.д.18-25). При этом права банка как кредитора и залогодержателя, (включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства) удостоверены закладной. В течение срока действия кредитного договора Демидов Н.И. неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается пояснениями Демидова Н.И., выписками со счетов (ссудного, просроченной задолженности по кредиту, просроченной задолженности по процентам), отражено в расчете задолженности л.д.73-74а,113-116).
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 2.9.1 кредитного договора, банк потребовал досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в срок до ДАТА г., путем вручения заемщику ДАТА г. заключительного требования НОМЕР от ДАТА г. л.д.32).
По состоянию на ДАТА г, задолженность не погашена и составляет 994.537 руб. 51 коп., в том числе, по основной сумме кредита - 836.741 руб. 26 коп., процентам за пользование кредитом с ДАТА г. по ДАТА г. - 79.068 руб. 54 коп., неустойка, начисленная за нарушением срока возврата кредита за период с ДАТА г. по ДАТА г. - 1.837 руб. 05 коп., неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с ДАТА г. по ДАТА г. - 76.890 руб. 66 коп.
Указанные суммы подтверждаются выпиской по счету, расчетом истца, против которого Демидов Н.И. не возражал.
Суд согласен с данным расчетом, доказательств, опровергающих эти суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Демидов Н.И. обязался досрочно, в полном объеме исполнить обеспеченное ипотекой обязательство, включая возврат суммы остатка ссудной задолженности, уплату начисленных процентов за пользование этой суммой и пеней, в случае их начисления, не позднее14 календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном погашении обязательства заемщиком по закладной по основаниям, указанным в п. 2.9.1 кредитного договора (п.2.7.5. кредитного договора).
В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 330 ГК РФ указано : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.5.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 2.9.1 кредитного договора, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству.
Демидова Ю.А. ответственна перед банком, согласно условий кредитного договора, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединилась к данному договору и приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком.
Поскольку, в соответствии с заключенным кредитным договором, у Демидова Н.И. и Демидовой Ю.А. возникли обязательства по солидарному возврату суммы кредита, процентов, неустойки, которые ответчиком не исполнены, ОАО «Банк Уралсиб» обоснованно предъявлено требование о взыскании вышеуказанных сумм в судебном порядке.
С Демидова Н.И. и Демидовой Ю.А. необходимо взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере 994.537 руб. 51 коп..
В связи с неисполнением Демидовым Н.И. и Демидовой Ю.А. обязательств по возврату долга по кредитному договору, истцом правомерно заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу : АДРЕС, на основании закладной от.
Согласно ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
В соответствии с ч.2 ст.45 СК РФ, взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст. 341 ГК РФ.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенную квартиру не имеется.
Статьей 349 ГК РФ предусмотрен судебный порядок удовлетворения требований залогодержателя.
Суд признает возможным обратить взыскание на жилое помещение - предмет залога : двухкомнатную квартиру, общей площадью 53,4 кв.м., расположенную по адресу: Россия, АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Демидову Н.И. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДАТА г., зарегистрированного УФРС по Челябинской области ДАТА г. л.д.23-25,30).
Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 453.000 руб., на основании отчета НОМЕРВ об оценке рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «Тотал Прогрессив Консалтинг» ДАТА г. л.д.33).
Ответчиками не представлено доказательств иной стоимости вышеуказанной квартиры.
Способ продажи заложенного имущества следует определить - с публичных торгов.
Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 12,9 %, годовых, на сумму основного долга по кредиту в размере 836.741 руб. 26 коп., начиная с ДАТА г. и до дня возврата суммы основного долга по кредиту., учитывая положения ч.. 5 ст. 198 ГПК РФ об определенности, исполнимости выносимого судебного решения. Банк не лишен права на обращение в суд с иском о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата займа, после выплаты суммы задолженности в полном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Демидова Н.И. и Демидовой Ю.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма в возврат госпошлины - 12.921 руб. 91 коп. : по 6.460 руб. 95 коп., с каждого, уплата которой по делу подтверждается платежным поручением л.д.2). Кроме того, с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы на реализацию залога - в сумме фактических расходов, судебные расходы на уплату услуг специалиста оценщика в размере 1.800 руб., которые подтверждаются договором НОМЕР г. об оказании услуг об оценке от ДАТА г., счетом НОМЕР от ДАТА г., актом приема-сдачи выполненных работ по оценке от ДАТА г., платежным поручением от ДАТА г. л.д.57,58,99,100,101).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Демидову Николаю Ивановичу, Демидовой Юлии Анатольевне о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать с Демидова Николая Ивановича, Демидовой Юлии Анатольевны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере 994.537 (девятьсот девяносто четыре тысячи пятьсот тридцать семь) руб. 51 коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество : двухкомнатную квартиру, общей площадью 53,4 кв.м., расположенную по адресу: Россия, АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Демидову Н.И. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДАТА г., зарегистрированного УФРС по Челябинской области ДАТА г., установив начальную продажную цену квартиры - 453.000 (четыреста пятьдесят три тысячи) руб. 00 коп., определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.
Взыскать с Демидова Николая Ивановича, Демидовой Юлии Анатольевны, солидарно, в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы на реализацию залога в сумме фактических расходов, судебные расходы на уплату услуг специалиста оценщика в размере 1.800 (одна тысяча восемьсот) руб. 00 коп..
Взыскать с Демидова Николая Ивановича, Демидовой Юлии Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате госпошлины в размере 12.921 руб. 91 коп., по 6.460 (шесть тысяч четыреста шестьдесят) руб. 95 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий : С.А. Алексеева