Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Алексеевой С.А.,
при секретаре Дербеневой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Геворгяну Рубику Геворговичу о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Геворгяну Р.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 486 057 руб. 30 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 6.460 руб. 57 коп., птуем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль Toyota Corolla, ДАТА года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, светло-голубого цвета, залоговой стоимостью 437 000 руб.
В обоснование своих требований сослалось на то, что ДАТА. , в соответствии с кредитным договором НОМЕРФ, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Геворгяном Р.Г., ответчику предоставлен кредит в сумме 415.055 руб. 40 коп., на срок до ДАТА г., включительно, на приобретение автотранспортного средства : автомобиля Toyota Corolla, ДАТА года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, светло-голубого цвета. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества - автомобиля. В нарушение кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам, по состоянию ДАТА г., составила 486.057 руб. 30 коп., в том числе текущий долг по кредиту - 395 520 руб. 80 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 2 015 руб. 53 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 19 534 руб. 60 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 57 761 руб. 80 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 828 руб. 47 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 8 396 руб. 10 коп.
В судебное представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчик Геворгян Р.Г. в судебном заседании с иском согласился частично, не согласился со взысканием суммы повышенных процентов, поскольку, он постоянно вел переговоры с работниками банка, на протяжении ДАТА г., сообщал им о предстоящем лечении, звонил в период прохождения лечения в больнице, никогда не отказывался от погашения сумм кредита, уведомлял банк об изменении номеров телефона, места жительства, работы. Геворгян Р.Г., находясь в больнице, просил знакомых, чтобы внесли очередную сумму задолженности по кредиту. Геворгян Р.Г. не был уведомлен банком о предъявлении иска в суд, рассмотрении данного гражданского дела судом, несмотря на то, что работникам банка были известны его контактные телефоны.
Представитель ответчика адвокат Новозлатоустовской коллегии адвокатов Соломина ОВ. (ордер НОМЕР от ДАТАл.д.172) поддержала мнение и пояснения ответчика Геворгяна Р.Г..
Третье лицо Геворгян Т.М. с иском не согласилась, пояснив, что состояла в браке с Геворгяном Р.Г., когда им был оформлен в баке автокредит на приобретение автомобиля. Сначала Геворгян Р.Г. исправно вносил платежи по кредитному договору, а затем рассчитался с работы, и стал готовиться к операции на сердце. О прохождении стационарного лечения Геворгян Р.Г. извещал банк, неоднократно с банком созванивался по телефону : и в г. Златоусте, и в г. Челябинске, ездил в банк. Геворгян Р.Г. не был уведомлен банком о том, что ими подано в суд исковое заявление о взыскании с него задолженности по кредитному договору.
Представитель третьего лица Открытого акционерного страхового общества « Россия» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.
Заслушав лиц, участвующих в деле, показания свидетелей, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат частичному удовлетворению.
На основании материалов дела установлено, что ДАТА года между ООО «Русфинанс Банк» и Геворгяном Р.Г. был заключен кредитный договор НОМЕРФ, в соответствии с которым банк представил Геворгяну Р.Г. кредит в сумме 415.055, 40 руб., на срок до ДАТА. , включительно, с уплатой 31 % годовых. Кредит предоставлен на приобретение автотранспортного средства.
Геворгян Р.Г. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа каждого месяца (п. 10 договора).
В соответствии с п. 20 договора, исполнение Геворгяном Р.Г. обязательств по настоящему договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕРФ от ДАТА г., с ответчиком заключен договор залога имущества - автомобиля Toyota Corolla, ДАТА года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, светло-голубого цвета, залоговой стоимостью 437.000 руб. л.д. 14-16).
Согласно п. 18,19 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) л.д. 12-13).
Как установлено в судебном заседании, Геворгян Р.Г. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая по состоянию ДАТА года составляет 486 057 руб. 30 коп., в том числе текущий долг по кредиту - 395 520 руб. 80 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 2 015 руб. 53 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 19 534 руб. 60 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 57 761 руб. 80 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 828 руб. 47 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 8 396 руб. 10 коп.
Указанные обстоятельства подтверждаются историей погашений по договору л.д. 31-32), расчетом задолженности л.д. 06-11).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и\или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов по нему с обращением взыскания на имущество должника и поручителей в судебном порядке.
Суд не согласен с начисленным долгом по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 19.534 руб. 60 коп., поскольку данная сумма Геворгяном Р.Г. уже внесена на лицевой счет и списана банком, что подтверждается следующим расчетом:
ДАТА г. Геворгяном Р.Г. внесен первый платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 16.552 руб. 69 коп., просроченный кредит-2.756 руб. 61 коп.;
ДАТА г. произведен второй платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 9.804 руб. 80 коп., просроченный кредит-3.879 руб. 71 коп.;
ДАТА г. - третий платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 10.753 руб. 17 коп., просроченный кредит-3.931 руб. 34 коп.;
ДАТА г. - четвертый платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 10.331 руб. 61 коп., просроченный кредит-3.352 руб. 90 коп.;
ДАТА г. - пятый платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 10.587 руб. 71 коп., просроченный кредит-3.096 руб. 80 коп.;
ДАТА г. - шестой платеж, который распределился на задолженность по оплате срочных процентов - 10.167 руб. 27 коп., просроченный кредит-3.517 руб. 24 коп.;
а всего Геворгяном Р.Г. уплачена сумма за просроченный кредит в размере 19.534 руб. 60 коп. ( 2.756 руб. 61 коп.+3.879 руб. 71 коп.+2.931 руб. 34 коп.+3.352 руб. 90 коп.+3.096 руб. 80 коп.+3.517 руб.24 коп.=19.534 руб. 60 коп..
Таким образом в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика долга по погашению кредита (просроченный кредит) в размере 19.534 руб. 60 коп. необходимо отказать.
Суд не согласен с начисленными повышенными процентами на просроченный кредит, и проценты, поскольку Геворгян Р.Г. во время нахождения в больнице по поводу операции на сердце, уведомлял банк об этом, в течение ДАТА г. неоднократно созванивался с работниками банка по поводу погашения задолженности по кредиту, уведомлял банк об изменении номеров телефона, просил знакомых, чтобы внесли очередную сумму задолженности по кредиту, что подтверждается поснениями ответчика, показаниями свидетелей ФИО5, ФИО4, распечатками телефонных звонков л.д.157-171).
Истцом не представлены доказательства причины, по которым банк не обращался в суд длительное время. Суд расценивает это как злоупотребление правом, которое не подлежит защите, а потому, полагает необходимым отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований о взыскании с Геворгяна Р.Г. повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2.828 руб. 47 коп., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов - 8.396 руб. 10 коп..
Доказательств в опровержение вышеуказанных выводов суда не представлено.
С учетом изложенного, с Геворгяна Р.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию :
- текущий долг по кредиту в сумме 395 520 руб. 80 коп. ;
- срочные проценты на сумму текущего долга в сумме 2.015 руб. 53 коп.,
- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) в сумме 57.761 руб. 80 коп., а всего 455.298 руб. 13 коп.
Ответчик Геворгян Р.Г. согласен с взысканием с него в пользу банка вышеуказанной суммы.
В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Договором о залоге (п.19.4) предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, при его продаже, устанавливается в размере его залоговой стоимости. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами при заключении договора о залоге - 437.000,00 руб. (п.5).
Следовательно, требование ООО «Русфинанс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Toyota Corolla, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, светло-голубого цвета, залоговой стоимостью 437 000 руб., принадлежащий Геворгяну Рубику Геворговичу, также подлежит удовлетворению, в силу ст. 811, 348 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Геворгяна Р.Г.в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 6.152 руб. 98 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением от ДАТА г. л.д.2).
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Геворгяна Рубика Геворговича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 461.451 (четыреста шестьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят один ) руб. 11 коп. : текущий долг по кредиту - 395 520 руб. 80 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 2.015 руб. 53 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 57.761 руб. 80 коп., в возврат госпошлины - 6.152 руб. 98 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Toyota Corolla, ДАТА года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, светло-голубого цвета, принадлежащий Геворгяну Рубику Геворговичу, с начальной продажной стоимостью - 437.000 руб. (четыреста тридцать семь тысяч рублей).
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней с момента вынесения через Златоустовский горсуд.
Председательствующий : С.А. Алексеева