Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Короленко В.А.,
при секретаре Петуховой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Бондаренко Евгению Георгиевичу, Королеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Бондаренко Е.Г., Королеву С.А., в котором просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 142 581 руб. 82 коп., включая сумму основанного долга - 112 476 руб. 42 коп., проценты, начисленные на основной долг в размере 13 552 руб. 58 коп., неустойку, начисленную на просроченный основной долг - 11 256 руб. 45 коп., неустойку, начисленную на просроченные проценты - 5 296 руб. 37 коп.; начислять Бондаренко Е.Г. и Королеву С.А. проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДАТА г. в размере 21% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств; взыскать с каждого из ответчиков расходы по оплате госпошлины по 2025 руб. 82 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Бондаренко Е.Г. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в сумме 150 000 руб. на срок до ДАТА г. включительно, с процентной ставкой 16,90 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления суммы в размере 150 000 руб. на счет заемщика в день заключения договора, что подтверждается выпиской по счету. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Королева С.А. Обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены. ДАТА г. в его адрес было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о принятии мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. ДАТА г. банк уведомил поручителя о необходимости погашения задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДАТА г. сумма основного долга составляет 112 476 руб. 42 коп., проценты, начисленные на основной долг - 13 552 руб. 58 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 11 256 руб. 45 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 5 296 руб. 37 коп.
В дальнейшем истец уточнил исковые требования: в просительной части искового заявления сумму процентов «21% годовых» изменил на «16,9% годовых».
В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Ростилов П.Д. на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что в результате реструктуризации долга по заявлению заемщика Бондаренко Е.Г. график ежемесячных платежей изменился, однако, размер суммы кредита, процентов за пользование кредитом, срок возврата кредита не изменились, а, следовательно, объем ответственности заемщика и поручителя не изменились.
Ответчик Бондаренко Е.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, не согласен с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее.
Ответчик Королев С.А. в судебном заседании согласился с иском частично по основаниям, изложенным в письменном отзыве. В отзыве указал, что согласен с требованиями ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания с него и Бондаренко Е.Г. солидарно задолженности по кредитному договору в размере 20 460 руб. Мотивируя свои возражения, сослался на то, что в соответствии с условиями кредитного договора на момент его заключения размер ежемесячного платежа составлял 3720 руб., в дальнейшем ему стало известно, что дополнительным соглашением к кредитному договору размер ежемесячного платежа был увеличен. Об изменении условий кредитного договора кредитором и заемщиком он извещен не был, поэтому полагает, что кредитный договор НОМЕР от ДАТА г. прекратил свое действие ДАТА г. Полагает, что с него и Бондаренко Е.Г. солидарно подлежит взысканию лишь задолженность, образовавшаяся в период с ДАТА г. по ДАТА г.
Представитель ответчика Королева С.А. - Тарханова Е.В. полагает, что поручительство Королева С.А. прекратилось в момент изменения обязательства Бондаренко Е.Г. в виде изменения графика платежей, повлекшего увеличение ответственности поручителя (увеличение размера ежемесячных платежей) без согласия последнего.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДАТА г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Бондаренко Е.Г. был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Бондаренко Е.Г. был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. на потребительские цели под 16,90 % годовых на срок до ДАТА г. включительно (п. 1.1, 1.2, 1.3 договора). Возврат кредита и уплата процентов на него должны производиться в соответствии с графиком (п. 3.2 договора), являющимся приложением к кредитному договору л.д. 16-22).
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств Бондаренко Е.Г. по кредитному договору ДАТА г. был заключен договор поручительства НОМЕР с Королевым С.А. л.д. 25-27).
Судом установлено и не оспаривается ответчиками, что обязательства по договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 150 000 руб. были выданы Бондаренко Е.Г.
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.2), Бондаренко Е.Г. обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него, начиная с момента заключения договора в соответствии с графиком. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 3720 руб. (п. 3.2.1)
ДАТА г. между истцом и заемщиком Бондаренко Е.Г. было заключено дополнительное соглашение НОМЕР, которым внесены изменения в п. 3.2.1 кредитного договора: слова «Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 3720,00 (Три тысячи семьсот двадцать) руб. 00 коп.» заменены словами: «Размер ежемесячного аннуитетного платежа, начиная с ДАТА г., составляет 4250,00 (Четыре тысячи двести пятьдесят) руб. 00 коп.». Кроме того, указанным соглашением изложен в новой редакции график возврата кредита и уплаты процентов л.д. 23, 24).
Как следует из выписки по счету, письменного расчета задолженности л.д. 28-32, 8-12), обязанности по возврату кредита и уплате процентов Бондаренко Е.Г. исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Всего за период с ДАТА г. по ДАТА г. Бондаренко Е.Г. было выплачено в счет погашения основного долга по кредиту 37523 руб. 58 коп., процентов, начисленных на срочный основной долг - 44 793 руб. 53 коп, процентов, начисленных на просроченный основной долг - 96 руб. 06 коп., неустойки, начисленной на просроченный основной долг - 88 руб. 68 коп., неустойки, начисленной на просроченные проценты - 26 руб. 03 коп.
Согласно п. 5.3 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Данное положение не противоречит требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ и исполнено ОАО «БАНК УРАЛСИБ» надлежащим образом. ДАТА г. истцом в адрес Бондаренко Е.Г. было направлено уведомление о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора, установлен срок погашения задолженности - ДАТА г. л.д. 33). В установленный в уведомлении срок задолженность по кредиту погашена не была.
Требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДАТА г. также было направлено поручителю Бондаренко Е.Г. - Королеву С.А. л.д. 34).
Суд полагает, что требование банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита в размере 112 476 руб. 42 коп. подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 5.3 кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком длительное время не вносятся суммы в погашение задолженности.
Банк также предъявил требования о взыскании с ответчиков не уплаченных заемщиком процентов за пользование кредитом в сумме 13 552 руб. 58 коп.
Взыскание причитающихся процентов, предусмотренных п. 2 ст. 811 ГК РФ, является санкцией за нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, и могут быть (но не обязаны) взысканы судом до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Последствия, вызванные нарушением заемщиком своих обязательств, компенсируются банку в определенной части досрочным взысканием всей оставшейся суммы займа. Однако банк не лишен права обращения в суд с требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата займа.
С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию сумма процентов, начисленных на основанной долг, по состоянию на ДАТА г. в размере 13 552 руб. 58 коп.
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора в связи с нарушением сроков уплаты кредита и процентов с Бондаренко Е.Г. подлежат взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг, в размере 11 256 руб. 45 коп. и неустойка, начисленная на просроченные проценты, в размере 5296 руб. 37 коп.
Расчет суммы неустойки истцом произведен верно, судом проверен, при расчете учтены фактически выплаченные заемщиком суммы кредита, процентов, а также предусмотренные договором условия о сроках возникновения обязательств по уплате кредита, процентов, ответственности за неисполнение обязательств.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА г. составляет 142 581 руб. 82 коп., из которых: сумма основанного долга - 112 476 руб. 42 коп., проценты, начисленные на основной долг - 13 552 руб. 58 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 11 256 руб. 45 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 5 296 руб. 37 коп.
В силу п. 6.1 кредитного договора сторонами определено, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается поручительством Королева С.А. в соответствии с договором поручительства НОМЕР от ДАТА г. Данное условие договора не противоречит ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из договора поручительства НОМЕР от ДАТА г. Королев С.А. принял на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с Бондаренко Е.Г. за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г., поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора (п. 1.1, 1.2. договора поручительства).
На основании вышеизложенного, общую сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г. по состоянию на ДАТА г., которая составляет 112 776 руб. 42 коп., следует взыскать солидарно с заемщика Бондаренко Е.Г. и поручителя Королева С.А.
Ответчик Королев С.А. в возражениях на иск согласился с исковыми требованиями ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания с него и Бондаренко Е.Г. солидарно задолженности по кредитному договору в размере 20 460 руб. Указал, что в соответствии с условиями кредитного договора на момент его заключения размер ежемесячного платежа составлял 3720 руб., в дальнейшем ему стало известно, что дополнительным соглашением к кредитному договору размер ежемесячного платежа был увеличен. Об изменении условий кредитного договора кредитором и заемщиком он извещен не был, поэтому полагает, что кредитный договор НОМЕР от ДАТА г. прекратил свое действие ДАТА г. Следовательно, с него и Бондаренко Е.Г. солидарно подлежит взысканию задолженность, образованная только в период с ДАТА г. по ДАТА г.
Доводы ответчика Королева С.А. суд находит безосновательными.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ одним из оснований прекращения поручительства является прекращение обеспеченного им обязательства, а также изменение этого обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Анализ графика возврата кредита, уплаты процентов, являющегося приложением НОМЕР к кредитному договору НОМЕР от ДАТА г., и графика возврата кредита, уплаты процентов, являющегося приложением НОМЕР к дополнительному соглашению по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г. позволяет сделать вывод о том, что изменение графика возврата кредита и уплаты процентов не повлекло увеличение ответственности поручителя, поскольку общий срок выплаты кредита и размер кредита с процентами не изменились.
В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы на оплату государственной пошлины в размере по 2025 руб. 82 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Бондаренко Евгению Георгиевичу, Королеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Бондаренко Евгения Георгиевича, Королева Сергея Александровича солидарно в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года в размере 112 776 руб. 42 коп., 13 552 руб. 58 коп. - проценты, начисленные на основной долг, 11 256 руб. 45 коп. - неустойка, начисленная на просроченный основной долг, 5 296 руб. 37 коп. - неустойка, начисленная на просроченные проценты, а всего 142 581 (сто сорок две тысячи пятьсот восемьдесят один) руб. 82 коп.
Взыскать с Бондаренко Евгения Георгиевича, Королева Сергея Александровича в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» возврат госпошлины по 2025 руб. 82 коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Короленко В.А.