г. Златоуст ДАТА года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Закировой С.Л.
при секретаре Батуровой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Шарковской Марине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шарковской М.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 74667,29 руб, в том числе: долга по уплате комиссии 7128 руб, текущего долга по кредиту - 19935,63 руб, срочных процентов на сумму текущего долга - 2483,66 руб, просроченного кредита 29564,37 руб, просроченных процентов 15555,63 руб; а также возврата госпошлины 2440,02 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДАТА года Шарковская М.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере 49 500 рублей сроком до ДАТА года. В соответствии с условиями указанного заявления оно рассматривается как оферта. Данная оферта ООО «Русфинанс Банк» акцептована путем перевода суммы займа на банковский счет предпринимателя, продающего товар Шарковской М.В., которая обязалась ежемесячно осуществлять платежи не позднее 15 числа каждого месяца. Истец свои обязательства исполнил, а ответчик допустил неоднократное нарушение своих обязательств. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам по состоянию на ДАТА года составляет сумму иска.
В судебное представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчица Шарковская М.В., не оспаривая наличие задолженности по кредиту, просит освободить от уплаты комиссии. Начисленные банком суммы задолженности не оспаривает.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и\или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов по нему с обращением взыскания на имущество должника и поручителей в судебном порядке.
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 1 ч. 2).
В соответствии с заявлением ответчицы НОМЕР от ДАТА года, Банк предоставил кредит Шарковской М.В. в сумме 49500 рублей до ДАТА года включительно под 32 % годовых, за ведение ссудного счета было предусмотрено ежемесячное взимание комиссии в размере 0,6 % от суммы кредита. Заемщик обязался ежемесячно производить платеж в срок не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей л.д. 8,9).
Факт заключения кредитного договора на указанных условиях ответчиком не оспорен.
Исполнение условий заключенного договора со стороны банка подтверждается следующими документами: счетом л.д. 16), платежным поручением НОМЕР от ДАТА года л.д.17).
Материалами дела подтверждается и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, что с ДАТА года Шарковской М.В. допускалось нарушение графика платежей, вследствие чего задолженность на ДАТА года составила: 74667,29 руб, в том числе: долг по уплате комиссии 7128 руб, текущий долг по кредиту - 19935,63 руб, срочные проценты на сумму текущего долга - 2483,66 руб, просроченный кредит 29564,37 руб, просроченные проценты 15555,63 руб л.д. 27-29).
Данный расчет ответчиком не оспорен, выполнен с условиями заключенного сторонами договора, поэтому суд с ним соглашается.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию: текущий долг по кредиту - 19935,63 руб, срочные проценты на сумму текущего долга - 2483,66 руб, просроченный кредит 29564,37 руб, просроченные проценты 15555,63 руб.
Во взыскании долга по уплате комиссии 7128 руб следует отказать по следующим причинам.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 7128 руб нельзя признать законным и обоснованным,
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. Сумма, определенная судом к взысканию с ответчицы, составляет 67 539 руб 29 коп. Таким образом, с Шарковской М.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 2226,18 руб.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Шарковской Марины Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»: текущий долг по кредиту 19935,63 руб, срочные проценты на сумму текущего долга 2483,66 руб, просроченный кредит 29564,37 руб, просроченные проценты 15555,63 руб, возврат госпошлины в размере 2226,18 руб, а всего 69 765 (шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 47 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
Председательствующий: Закирова С.Л.