Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Квашниной Е.Ю.
при секретаре Бедрик М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Грязных О.И.
гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Грязных Оксане Игоревне о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Грязных О.И., в котором просит взыскать в его пользу с ответчика сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в размере 137989,17 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 3959,78 руб. л.д. 2-4).
В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что ДАТАг. Грязных О.И. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и на основании данного заявления между нею и Банком был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА г., по условиям которого Банк выдал Грязных О.И. кредит в сумме 100 000,00 руб. на срок 36 месяцев под 13,45 % годовых. Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. В нарушение условий договора Грязных О.И. ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма задолженности по состоянию на ДАТАг. составляет 137989,17 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие л.д.30,7).
Ответчик Грязных О.И. в судебном заседании с иском согласилась частично. Признала сумму долга в размере 87589,17 руб., которая состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку платежей. Считает требование о взыскании с неё суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета незаконным, поскольку такое условие кредитного договора нарушает её права потребителя и не должно было действовать с момента заключения кредитного договора. Просит выплаченные ею суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за 9 месяцев в размере 12600,00 руб. засчитать в счет погашения имеющейся суммы задолженности по кредитному договору.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДАТА г. между ООО «Русфинанс Банк» и Грязных О.И. (далее Заемщик), был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого истице предоставлен кредит на сумму 100000,00 руб. сроком 36 месяцев под 13,45 % годовых, окончательный срок возврата ДАТАг. л.д. 11-13).
Указанный договор заключен посредством подписания Грязных О.И. типовых Заявлений об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, и об открытии текущего счета и о предоставлении кредита НОМЕР, бланки которых разработаны и предоставлены ответчице для подписания ООО «Русфинанс Банк» л.д. 11,12), ознакомления ответчицы с документами Банка - Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета НОМЕР л.д.13) и Тарифами ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета, что отражено в указанных Заявлениях л.д.11,12).
Получение Грязных О.И. кредита в сумме 100000,00 руб. подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТАг. л.д.16), ответчиком не оспорено.
Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в п. 3.4. и п. 7.1. Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме (п. 5.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов).
Согласно расчету требуемой суммы задолженности л.д.8-10), с ДАТА г. ответчица допускала просрочку оплаты предусмотренных графиком погашения платежей, последний платеж по кредиту был внесен Грязных О.И. ДАТАг., начиная с ДАТА года суммы в погашение кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета заемщиком не вносились. Указанные обстоятельства ответчик не оспаривает, ссылаясь на изменение её материального положения и невозможности своевременно производить оплату сумм по кредитному договору.
По состоянию на ДАТАг. задолженность Грязных О.И.по кредиту составляет 137989,17 руб., в том числе: долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета 37800 руб., текущий долг по кредиту - 49220,60 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 4796,57 руб., просроченный кредит - 36495,65 руб., просроченные проценты - 9676,35 руб. л.д. 8-10).
Представленный истцом и проверенный судом расчет требуемой суммы текущего долга по кредиту - 49220,60 руб., срочных процентов на сумму текущего долга - 4796,57 руб., просроченного кредита - 36495,65 руб., просроченных процентов - 9676,35 руб. ответчица не оспаривает, указав, что истцом учтены все произведенные ею платежи, распределение поступивших в банк средств произведено верно.
Вместе с тем, суд считает обоснованными доводы ответчицы о том, что взимание комиссии за ведение ссудного счета произведено банком незаконно, а условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение судного счета, не подлежат применению, как противоречащие закону.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Статьей 2.2.1 Общих условий предусмотрено, что Банк предоставляет кредит ответчику со сроком погашения 36 месяцев с условием ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40 % от суммы кредита, что составляет по 1400,00 руб. в месяц. Суд считает, что возложение на ответчицу обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляют её права, как потребителя услуг банка.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; кроме того, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Как следует из расчета задолженности клиента и отраженного в нём порядка распределения поступивших от ответчицы во исполнение условий кредитного договора денежных средств л.д.8-10), ответчицей произведена оплата суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА г. по ДАТА г. в размере 12 600 руб., долг по уплате комиссии составляет 37800 руб.
Поскольку условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречат закону, требуемая истцом сумма задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению на указанные суммы 12600,00 руб. и 37800,00 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА г., подлежащая взысканию с ответчика, составляет 87589 руб. 17 коп., из расчета: 137989,17 руб. - 37800,00 руб. - 12600,00 руб.=87589,17 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 2827,68 руб. (из расчета согласно пп.1п.1 ст. 333.19 НК РФ : 800,00 руб. + 3% от 67589,17руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», - удовлетворить частично.
Взыскать с Грязных Оксаны Игоревны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. по состоянию на ДАТА г. 87589 руб. 17 коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины 2827 руб. 68 коп., а всего 90416 руб. 85 коп. (девяносто тысяч четыреста шестнадцать рублей восемьдесят пять копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», - отказать.
НОМЕР
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского облсуда в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, через суд, его вынесший.
Председательствующий судья: Е.Ю.Квашнина