Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд г. Златоуста Челябинской области в составе: председательствующего судьи Васильева С.В.,
при секретаре Курчатовой Т.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Кабановой Анне Владиславовне, Кабановой Лидие Васильевне, Обществу с ограниченной ответственностью «Сеть магазинов «Торжок» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Кабановой А.В., Кабановой Л.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Сеть магазинов «Торжок» (далее ООО «Сеть магазинов «Торжок»), в котором просило взыскать с Кабановой А.В. задолженность по кредитному договору НОМЕР в сумме 2199 443, 16 рублей, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в сумме 2064 598, 44 рублей просило взыскать с Кабановой А.В., Кабановой Л.В., ООО «Сеть магазинов «Торжок».
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДАТАг. ОАО «Импексбанк» филиал «Златоустовский», ныне ЗАО «Райффайзенбанк» открыл для ФИО4 кредитную линию с лимитом задолженности 2000 000 рублей. В порядке обеспечения договора между банком и Кабановой А.В. ДАТАг. был заключен договор поручительства. ДАТАг. банк на основании кредитного соглашения открыли ФИО4 кредитную линию на сумму 1800 000 рублей. В обеспечение указанного обязательства между банком и Кабановой А.В., Кабановой Л.В., ООО Сеть магазинов «Торжок» были заключены договоры поручительства.
По условиям кредитного договора НОМЕР по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. ИП ФИО4 получил кредит в сумме 3499 935, 56 рублей, взяв на себя обязательства о возврате денежных средств и уплаты процентов 12,5% годовых за пользование денежными средствами в срок до ДАТАг. с условием ежемесячного погашения ссудной задолженности, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления первого транша. После ДАТАг. заемщик обязался уплачивать проценты исходя из ставки 19% годовых. По условиям договора в случае просрочки исполнения обязательств предусмотрены повышенные проценты в размере 25% годовых и за нарушение сроков уплаты процентов - уплата пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов. По условиям договора поручитель обязался отвечать по обязательствам заемщика солидарно. В связи с неисполнением обязательств заемщику и поручителю было направлено требование о возврате образовавшейся задолженности. Однако, требования ответчиками не исполнены до настоящего времени. По состоянию на ДАТАг. задолженность перед банком составляет 2199 443, 16 рублей, из которых 2000 000 рублей- сумма основного долга; 122 821, 92 - сумма процентов за пользование кредитом; 28 767, 12 рублей - сумма повышенных процентов на просроченный основной долг; 47 854, 12 рубля - сумма пени за просрочку оплаты процентов.
По кредитному соглашению НОМЕР от ДАТАг. банк выдал ИП ФИО4 кредит в сумме 1800 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты и иные платежи, предусмотренные договором. По условиям кредитного договора кредит был предоставлен под процентную ставку 28,7% годовых на срок по ДАТАг. с ежемесячным погашением ссудной задолженности равными частями в течение периода погашения. За пользование кредитами, предоставленными с ДАТАг. заемщик обязался оплачивать проценты, исходя из ставки 28,55% годовых т с ДАТАг. - 27, 40% годовых. По условиям договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по всем полученным кредитам, несвоевременной уплаты процентов, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо суммы, причитающейся банку по договору, заемщиком предусмотрена уплата банку пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности в российских рублях за каждый день просрочки. Поручители обязались отвечать по долгам заемщика за исполнение его обязательств. В связи с тем, что заемщик с ДАТА. стал допускать нарушение обязательств в части уплаты процентов и частично погашения суммы основного долга, а затем прекратил оплату, было предъявлено требование о досрочном возврате долга, которое исполнено не было. Требование поручителями также исполнено не было. По состоянию на ДАТАг. задолженность поручителей перед банком составила 2064 598, 44 рублей, из которых 1736 470, 82 рублей - сумма основного долга; 188 420, 46 рублей - сумма пени на просроченный основной долг; 84 999, 41 рублей сумма пени на просроченный основной долг; 54 707, 75 рублей - сумма пени за просрочку оплаты процентов.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Безбородова А.А., действующая на основании доверенности от ДАТАг. НОМЕР, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.
Ответчики Кабанова А.В., Кабанова Л.В., представитель ответчика ООО «Сеть магазинов «Торжок» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.
Из отзыва на исковое заявление Кабановых следует, что л.д. 141) расчет суммы процентов является неверным, поскольку в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» размер обязательств заемщика определяется на день введения процедуры наблюдения. Размер суммы задолженности, предъявленный поручителям, должен соответствовать сумме задолженности, предъявленной заемщику.
Представитель ответчиков Кабановой А.В., Кабановой Л.В. - Кабанов А.Л., действующий на основании доверенности с исковыми требованиями согласился в части размера задолженности по кредитному договору, не признал требования в части начисленных процентов и неустойки.
Заслушав представителей истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДАТА года между ОАО «ИМПЕКСБАНК» (далее Банк), в лице заместителя директора филиала «Златоустовский» ФИО7, действующей на основании доверенности от ДАТАг., и ИП ФИО4, было заключено генеральное соглашение об условиях и порядке открытия кредитной линии л.д. 17-22), по условиям которого на имя ИП ФИО4 открыта кредитная линия с лимитом задолженности в сумме 2000 000 рублей на срок по ДАТАг. на пополнение оборотных средств для финансирования основной деятельности предприятия. В соответствии с п. 1.3 соглашения возврат части ссудной задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления текущего кредита, по месяц, в котором заканчивается срок использования кредитной линии. Погашение осуществляется не позднее 5-го рабочего дня каждого месяца в размере 5% от ссудной задолженности, имеющейся на начало первого рабочего дня каждого месяца. Погашение оставшейся части ссудной задолженности, имеющейся на дату окончания срока использования кредитной линии, осуществляется ежемесячно, равными частями, в течение трех месяцев начиная с даты окончания срока использования кредитной линии. Погашение осуществляется в календарное число каждого из трех указанных месяцев, соответствующее дате окончания срока использования кредитной линии.
За пользование средствами, полученными заемщиком в соответствии с соглашением (п. 1.5) заемщик уплачивает кредитору 12,5% годовых (дополнительное соглашение НОМЕРл.д. 26). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке в размере 12,5% годовых за пользование кредитом после ДАТАг. заемщик уплачивает банку проценты поставке в размере 19% годовых (дополнительное соглашение НОМЕРл.д. 26). В случае невыполнения условий п. 4.3.5, предусматривающего обеспечение кредитовых оборотов, удовлетворяющих требованиям п.4.3 соглашения по счетам банка в полном объеме не менее 1994 000 рублей в каждом календарном квартале до момента полного исполнения обязательств, предусмотренных соглашением, процентная ставка за пользование средствами устанавливается в размере 14,5% годовых, начиная с месяца, следующего за месяцем в котором заемщику было предъявлено указанное требование.
Дополнительным соглашением НОМЕР л.д. 26) внесены изменения, согласно которых в случае невыполнения условий п. 4.3.5 соглашения в любой, определенный этим пунктом, квартальный период заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке, равной действующей процентной ставке, увеличенной на 2% годовых, начиная с ближайшего процентного периода, следующего за периодом невыполнения. Данная ставка снижается на 2% годовых в случае проведения банком ежеквартального мониторинга, подтверждающего выполнение заемщиком условий п. 4.3.4 соглашения, начиная с ближайшего процентного периода, следующего за периодом выполнения.
По условиям, указанным в п. 4.3.4 соглашения заемщик обязуется в срок до ДАТАг. перевести кредитовые обороты по счетам заемщика, а также обеспечить перевод кредитовых оборотов по счетам юридических лиц, сформированные за счет выручки от реализации, на счета, открытые у кредитора, в объеме, эквивалентном не менее 1994 000 рублей. Обеспечить кредитовые обороты в указанной сумме в каждом календарном квартале до момента полного исполнения обязательств, предусмотренных соглашением.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных соглашением, приведших к нарушению заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в п. 1.3 соглашения и возникновению просроченной задолженности, заемщик выплачивает кредитору повышенные проценты в размере 25% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно, при этом проценты, предусмотренные в п. 1.5, на сумму просроченной задолженности заемщиком не уплачиваются (п. 7.1).
За нарушение сроков уплаты процентов, указанных в п. 3.3 соглашения заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов.
Дополнительным соглашение НОМЕР л.д. 26) также определено, что в случае невыполнения п. ДАТА соглашения заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке, равной действующей процентной ставке, увеличенной на 2% годовых, начиная с ближайшего процентного периода, следующего за датой истечения срока, указанного в п. ДАТА соглашения по дату предоставления банку указанных в этом пункте документов включительно.
ДАТАг. за исполнение обязательств ИП ФИО4 обязательств по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. был заключен договор поручительства НОМЕР л.д. 36-37). По условиям данного договора Кабанова А.В. обязалась отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, возможные неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков бака, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Кроме того, ДАТАг. между ИП ФИО4 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключено кредитное соглашение НОМЕР, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику в течение периода доступности кредитных средств кредиты на сумму 1800 000 рублей. В соответствии с п. 11.5 соглашения заемщик обязался обеспечить зачисление выручки в размере 2500 000 рублей в каждый календарный квартал, начиная с календарного квартала, следующего за кварталом, в котором было подписано соглашения и в течение всего срока действия соглашения с учетом оборотов по генеральному соглашении. НОМЕР от ДАТАг. Процентная ставка, применяемая в отношении каждого периода начисления процентов для кредитов составляет 28,7% годовых (п. 5.2).
Согласно дополнительного соглашения от ДАТАг. л.д. 34) процентная ставка за пользование кредитами, предоставленными с ДАТАг. оставляет 28,55%. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.п. 11.5, 11.6, 11.7 соглашения банке вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2% годовых, начиная с периода нарушения обязанности и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2% годовых ставке до периода начисления процентов следующего за периодом начисления процентов, в котором заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности.
Дополнительным соглашением размер процентной ставки, предусмотренной п. 5.2., предоставленный с ДАТАг. составляет 27,4% годовых л.д. 35).
В обеспечение обязательств по кредитному соглашению НОМЕР ДАТАг. между ООО «Сеть магазинов «Торжок» л.д. 39-40), Кабановой Л.В. л.д. 41-420, Кабановой А.В. л.д. 43-44) заключены договоры поручительства, согласно которых поручители обязались отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, возможные неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков бака, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, о чем были заключены и дополнения к договору поручительства л.д. 45-50) об изменении условий кредитного соглашения.
ДАТАг. решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк Астрия» принято решение о переименовании банка в ЗАО «Райффайзенбанк», а также о реорганизации в форме присоединения к нему ОАО «ИМПЕКСБАНК» ( выписка из протокола № 435л.д. 97, свидетельствол.д. 102, Уставл.д.103-105).
В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Определением Арбитражного суда Челябинской области от ДАТАг. л.д. 135-140) требования ЗАО «Райффайзенбанк» о включении в реестр 4097 336, 08 рублей включены в третью очередь реестра кредиторов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору от ДАТАг. ФИО8 за период с ДАТАг. по ДАТАг. следует, что л.д. 9-11) с ДАТА. заемщик перестал исполнять взятые на себя обязательства, предусмотренные генеральным соглашением об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. и кредитным соглашением НОМЕР в связи с чем, в адрес поручителей были направлены требования о досрочном погашении задолженности л.д. 93-96).
По состоянию на ДАТАг. задолженность перед банком по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. составляет 2199 443, 16 рубля, из которых 2000 000 рублей- сумма основного долга; 122 821, 92 - сумма процентов за пользование кредитом; 28 767, 12 рублей - сумма повышенных процентов на просроченный основной долг; 47 854, 12 рубля - сумма пени за просрочку оплаты процентов.
По кредитному соглашению НОМЕР размер задолженности составил 2064 598, 44 рублей, из которых 1736 470, 82 рублей - сумма основного долга; 188 420, 46 рублей - сумма пени на просроченный основной долг; 84 999, 41 рублей сумма пени на просроченный основной долг; 54 707, 75 рублей - сумма пени за просрочку оплаты процентов.
Представитель ответчика признал требования лишь в части начисленной суммы задолженности по основному долгу, не согласившись с требованиями в части начисления процентов и неустойки.
Однако, возражения ответчиков о том, что размер обязательств определяется днем введения процедуры наблюдения и размер предъявленных требований к поручителям должен соответствовать размеру предъявленных требований к заемщику в Арбитражный суд Челябинской области, суд считает не состоятельным, поскольку в соответствии со ст. 49 АПК РФ истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.
Как пояснил в ходе судебного разбирательства представитель истца, предъявленные требования в Арбитражный суд Челябинской области являются не окончательными, размер иска будет увеличен и включен в реестр требований кредиторов.
Размер начисленной задолженности по кредитным соглашениям представителем ответчика не оспаривался, из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности у ответчика по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. составила 2199 443, 16 рубля, размер задолженности по кредитному соглашению НОМЕР составил 2064 598, 44 рублей.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков указанных сумм задолженности основано на законе, соответствует условиям генерального соглашения об условиях и порядке открытия кредитной линии НОМЕР от ДАТАг. и кредитного соглашения НОМЕР.
На основании ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
По условиям договоров поручительства поручители отвечают перед Банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, возможные неустойки (штрафы, пени), возмещение судебных издержек по взыскания долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщиком.
В связи с тем, что заемщиком ИП ФИО4 обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, на поручителя Кабанову А.В. должна быть возложена обязанность перед кредитором по погашению задолженности заемщика по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг., выплате процентов, а также иных выплат предусмотренных кредитным договором в сумме 2199 443, 16 рублей, из которых 2000 000 рублей - сумма основного долга; 122 821, 92 - сумма процентов за пользование кредитом; 28 767, 12 рублей - сумма повышенных процентов на просроченный основной долг; 47 854, 12 рубля - сумма пени за просрочку оплаты процентов. По кредитному соглашению НОМЕР сумму задолженности 2064 598, 44 рублей, из которых 1736 470, 82 рублей - сумма основного долга; 188 420, 46 рублей - сумма пени на просроченный основной долг; 54 707, 75 рублей - сумма пени за просрочку оплаты процентов следует взыскать солидарно с ответчиков ООО «Сеть магазинов «Торжок», Кабановой А.В., Кабановой Л.В.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, взыскав с ООО «Сеть магазинов «Торжок», Кабановой Л.В. в пользу ЗАО «Райффазенбанк» по 6174, 33 руб. с каждого, с Кабановой А.В. в сумме 17 171, 55 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффазенбанк удовлетворить.
Взыскать с Кабановой Анны Владиславовны в пользу ЗАО «Райффазенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г. в сумме 2199 443 (два миллиона сто девяносто девять тысяч четыреста сорок три) рублей 16 копеек.
Взыскать солидарно с ООО «Сеть магазинов «Торжок», Кабановой Анны Владиславовны, Кабановой Лидии Васильевны в пользу ЗАО «Райффазенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г. в сумме 2064 598 (два миллиона шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 44 копеек.
Взыскать с ООО «Сеть магазинов «Торжок», Кабановой Лидии Васильевны в пользу ЗАО «Райффазенбанк» расходы по оплате государственной пошлине по 6174 рублей 33 копейки с каждого.
Взыскать с Кабановой Анны Владиславовны в пользу ЗАО «Райффазенбанк» расходы по оплате государственной пошлине в сумме 17 171, 55 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий С.В. Васильев