Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Т.Д. Руновой
при секретаре Г.Р.Шугаиповой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Волосниковой Надежде Николаевне, Шумиловой Ульяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратился в суд с иском к Волосниковой Н.Н., Шумиловой У.С. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г., заключенному с Волосниковой Н.Н., в общей сумме 358 314 руб. 26 коп. по состоянию на ДАТАг. Задолженность состоит из основного долга в размере 263 922,16 руб., процентов начисленных на основной долг - 40 724,97 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата основного долга, - 26 004,06 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов, - 27 663,07 руб.
В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДАТА года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Волосниковой Н.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме 300 000 руб. на срок до ДАТА г. включительно с процентной ставкой 18,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет Волосниковой Н.Н. в день заключения договора. Исполнение обязательств заемщика обеспечивается поручительством Шумиловой У.С. в соответствии с договором поручительства от ДАТА г. НОМЕР. В течение срока действия кредитного договора Волосникова Н.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполняла. ДАТА г. Банком в адрес Волосниковой Н.Н. было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применение мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. ДАТАг. Банк уведомил Шумилову У.С. о необходимости погашения задолженности. Несмотря на принятые Банком меры, задолженность ответчиками не погашена.
Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Ростилов П.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие л.д. 62, 64).
Ответчица Волосникова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие л.д. 60, 63). В письменном заявлении просила снизить размер неустойки, поскольку она не соразмерна последствиям нарушения обязательства, указала, что обязанности по кредитному договору своевременно не исполняла, поскольку находилась в трудном материалом положении, в течение пяти месяцев состоит в ГУ «Центр занятости населения в г. Златоусте».
Ответчица Шумилова У.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие л.д. 61).
Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается материалами дела, ДАТА года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Волосниковой Надеждой Николаевной (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР л.д.10-14), по которому Волосниковой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под 18,9 % годовых на срок до ДАТА г. включительно (п.1.1-1.5 договора).
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. (п.3.1 договора)
В соответствии с п. 6.1.1. кредитного договора в целях обеспечения исполнения обязательств Волосниковой Н.Н. между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Шумиловой У.С. ДАТА г. был заключен договор поручительства НОМЕР л.д. 19-21), по условиям которого Шумилова У.С., являясь поручителем, приняла на себя обязательства нести перед Банком солидарную ответственность за выполнение Заемщиком Волосниковой Н.Н. обязательств, вытекающих из кредитного договора НОМЕР от ДАТА г.
Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 300 000 руб. были перечислены на счет НОМЕР, что подтверждается копией мемориального ордера от ДАТА г. л.д. 29), выпиской по счету НОМЕР на имя Волосниковой Н.Н. л.д. 27-28 ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Таким образом, поскольку кредитный договор был заключен Банком с Волосниковой Н.Н., именно Волосникова Н.Н. должна исполнить все обязательства по кредитному договору и нести ответственность за его неисполнение.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с условиями кредитного договора Волосникова Н.Н. обязалась производить возврат кредита и уплату процентов на него. В силу п. 3.1. указанного договора отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. Начисление процентов производится на остаток задолженности по Кредиту на начало операционного дня.
Как следует из выписки по счету л.д. 27-28), расчету задолженности л.д. 6-9) обязанность по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком исполнялась ненадлежащим образом с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний раз денежные средства в счет выполнения обязанностей по кредитному договору были перечислены Банку лишь ДАТАг.
Согласно п. 5.3 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Данное положение не противоречит требованиям части 2 статьи 811 ГК РФ и исполнено Банком надлежащим образом. ДАТА года Волосниковой Н.Н. было направлено требование, в котором банк предлагал погасить задолженность по кредитному договору от ДАТА г. л.д. 32- копия требования,л.д. 33- список отправлений заказных писем). Шумиловой У.С. было направлено требование ДАТА года с просьбой погасить задолженность по кредитному договору в срок до ДАТА г. л.д. 30 - копия требования,л.д. 31 - список отправлений заказных писем). До настоящего времени требования Банка не исполнены.
На основании изложенного, Банк вправе требовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору,
Из выписки по счету л.д. 27-28), расчету задолженности л.д. 6-9) следует, что всего за период с ДАТА г. до ДАТА г. в счет погашения основного долга по кредиту было выплачено 36 077 руб. 84 коп. Следовательно, непогашенная сумма основного долга составляет 263 922 руб. 16 коп. (300 000 руб. - 36 077,84 руб.).
Согласно расчету заемщик должен был уплатить проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТАг. в размере 87440 руб. 51 коп. По состоянию на указанную дату были уплачены проценты за пользование кредитом в размере 49392 руб. 16 коп. Следовательно, заемщиком не погашены проценты за пользование кредитом в размере 38048 руб. 35 коп. (87440,51 руб. - 49 392,16 руб.).
Кроме того, в связи с нарушением сроков внесения платежей в погашение основного долга, заемщику были начислены проценты на просроченный основной долг за период с ДАТА г. до ДАТАг. в размере 2768 руб. 81 коп., из них уплачено 92 руб. 19 коп., следовательно, не погашены проценты в размере 2676 руб. 62 коп.
Всего размер непогашенных заемщиком процентов за пользование кредитом составляет 40724 руб.97 коп. (38048,35 руб. + 2676, 62 руб.).
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты основного долга за период с ДАТАг. до ДАТАг., составляет 26 004 руб. 06 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за тот же период, составляет 27663 руб. 07 коп. (расчет -л.д. 8-9).
Суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, начисленной на просроченный основной долг, до 15 000 руб., а также уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, начисленной на просроченные проценты, до 16000 руб., в связи с тем, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТАг. составляет 335647 руб. 13 коп., из которых: сумма основного долга 263 922 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом - 40 724 руб. 97 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг, - 15000 руб. 00 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 16 000 руб. 00 коп.
В соответствии с п.1.1 договора поручительства НОМЕР поручитель Шумилова У.С. обязалась перед банком отвечать солидарно с заемщиком Волосниковой Н.Н. за исполнение последней всех её обязательств перед банком по кредитному договору. Согласно п. 2.1. -2.3 договора поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Основаниями ответственности Поручителя являются: невозвращение Заемщиком полностью или частично суммы кредита в обусловленный Кредитным договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; неуплата Заемщиком комиссий, неустоек в соответствии с Кредитным договором; неисполнение Заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и уплате процентов по основаниям, предусмотренным Кредитным договором л.д. 19-21).
Заключение договора поручительства соответствует ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ст.363 ГК РФ)(оговора поручительства соответс ю процентов составляет на сумму кредита.
С учетом изложенного и полагая доказанным факт неисполнения ответчиком Волосниковой Н.Н. обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с Волосниковой Надежды Николаевны и Шумиловой Ульяны Сергеевны солидарно исчисленную по состоянию на ДАТА г. сумму задолженности по кредитному договору в размере 335647 руб. 13 коп.
Кроме того, в соответствии с п. 6.3 договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного основного долга по кредитному договору из расчета 18,9 % годовых, начиная с ДАТАг. по день исполнения решения суда (т.е. полного возврата суммы займа).
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 6556,47 руб. в равных долях, по 3278,23 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Волосниковой Надежды Николаевны, Шумиловой Ульяны Сергеевны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года в размере 335647 (триста тридцать пять тысяч шестьсот сорок семь) рублей 13 копеек.
Взыскать с Волосниковой Надежды Николаевны, Шумиловой Ульяны Сергеевны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» расходы по уплате госпошлины в сумме 6556 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек, по 3278 (три тысячи двести семьдесят восемь) рублей 23 копейки с каждой.
Взыскивать с Волосниковой Надежды Николаевны, Шумиловой Ульяны Сергеевны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ», начиная с ДАТА года по день исполнения решения суда проценты за пользование непогашенной частью основного долга по кредиту из расчета 18,9 % годовых.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий Т.Д.Рунова