Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Короленко В.А.,
при секретаре Петуховой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Кислициной Ольге Владимировне, Кислицину Сергею Леонидовичу, Апанасенко Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (далее - «Сбербанк России») обратился в суд с иском к Кислициной О.В., Кислицину С.Л., Апанасенко В.В., в котором просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту с процентами и неустойкой в сумме 86 652 руб. 60 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2799 руб. 58 коп., а всего 89 452 руб. 18 коп.
В обоснование своих требований истец указал, что ДАТА г. заемщик Кислицина О.В. по кредитному договору НОМЕР получила в Златоустовском отделении НОМЕР Сбербанка России кредит в сумме 150 000 руб. на приобретение автомобиля на срок по ДАТА г. с уплатой 17 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Поручители Кислицин С.Л., Апанасенко В.В. в соответствии с заключенными договорами поручительства обязались перед Сбербанком России нести солидарную ответственность за неисполнение обязательств заемщика по уплате кредита, начисленных процентов и неустоек. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начиная с ДАТА года Кислицина О.В. несвоевременно вносила ежемесячные платежи по кредиту, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая по состоянию на ДАТА г. составляет 13 055 руб. 24 коп. Общая сумма задолженности по кредиту составляет 86 652 руб. 60 коп. коп., из них: срочная ссудная задолженность - 71 923 руб.; срочная задолженность по погашению процентов - 1 127 руб. 78 коп.; просроченная задолженность по основному долгу - 11 343руб. 13 коп.; просроченная задолженность по процентам - 1 712 руб. 11 коп.; неустойка за просрочку основного долга из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 514 руб. 68 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 31 руб. 90 коп.
Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Голубятников М.П. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Кислицина О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, представленный банком расчет не оспаривала. Суду пояснила, что ранее банком ей была предоставлена рассрочка платежей, однако с ДАТА года она не смогла оплачивать кредит по причине отсутствия денежных средств. На повторное требование о предоставлении рассрочки банк ответил отказом.
Ответчики Кислицин С.Л., Апанасенко В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Заслушав представителя истца, ответчика Кислицину О.В., исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДАТА г. Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице управляющего Златоустовским отделением НОМЕР Сбербанка России и Кислицина О.В. заключили кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Кислициной О.В. был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. на цели личного потребления на срок по ДАТА г. под 17 % годовых.
На основании п. 2.4 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Согласно срочному обязательству Кислицина О.В.Головацкий М.ательству л.д. ),ное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. обязалась по полученному кредиту уплатить Златоустовскому отделению Сбербанка России 150 000 руб. по ДАТА г., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с февраля 2007 года в сумме 2542 руб., с последним платежом в сумме 22 руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, Кислициной О.В. получена сумма кредита в размере 150 000 руб.
На основании с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
На основании п. 4.6. кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, на которые кредитор не отвечает; отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п. 5.2 договора; неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 5.7; 5.12 договора.
Кислицина О.В. неоднократно допускала нарушения графика погашения платежей, что подтверждается лицевым счетом заемщика за период с ДАТА года по ДАТА года.
Представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм, в том числе: основного долга, просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, срочных процентов за пользование ссудой из расчета 17% годовых, неустойки за просрочку основного долга из расчета двукратной процентной ставки за каждый день просрочки, неустойки за несвоевременную уплату процентов из расчета двукратной процентной ставки за каждый день просрочки судом проверен и признан верным.
Учитывая изложенное, заявленные истцом требования об уплате задолженности по кредитному договору от ДАТА г. НОМЕР в соответствии с представленным расчетом в размере 86 652 руб. 60 коп., в том числе: срочная ссудная задолженность - 71 923 руб.; срочная задолженность по погашению процентов - 1 127 руб. 78 коп.; просроченная задолженность по основному долгу - 11 343руб. 13 коп.; просроченная задолженность по процентам - 1 712 руб. 11 коп.; неустойка за просрочку основного долга из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 514 руб. 68 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 31 руб. 90 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст.ст. 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 5.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство Кислицина Сергея Леонидовича.
ДАТА г. Кислицин С.Л. заключил с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Златоустовским отделением НОМЕР Сбербанка России договор поручительства НОМЕР, согласно которому, являясь поручителем, обязался отвечать перед кредитором за исполнение Кислициной О.В. всех ее обязательств по кредитному договору от ДАТА г. НОМЕР.
Кроме того, ДАТА г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Златоустовским отделением НОМЕР Сбербанка России и Апанасенко В.В. был заключен договор поручительства НОМЕР и дополнительное соглашение к нему, по условиям которых Апанасенко В.В., являясь поручителем, также обязалась отвечать перед кредитором за исполнение Кислициной О.В. всех ее обязательств по кредитному договору от ДАТА г. НОМЕР.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Учитывая, что договорами поручительства НОМЕР от ДАТА г. и НОМЕР от ДАТА г. субсидиарная ответственность поручителей не предусмотрена, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана Кислициной О.В., Кислицина С.Л. и Апанасенко В.В. солидарно.
С учетом изложенного и полагая доказанным факт неисполнения ответчиком Кислициной О.В. и поручителями Кислициным С.Л., Апанасенко В.В. обязательств по кредитному договору, суд полагает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 86 652 руб. 60 коп., в том числе: срочную ссудную задолженность - 71 923 руб.; срочную задолженность по погашению процентов - 1 127 руб. 78 коп.; просроченную задолженность по основному долгу - 11 343руб. 13 коп.; просроченную задолженность по процентам - 1 712 руб. 11 коп.; неустойку за просрочку основного долга из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 514 руб. 68 коп.; неустойку за несвоевременную уплату процентов из расчета двукратной процентной ставки (34% годовых) за каждый день просрочки - 31 руб. 90 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Златоустовским отделением НОМЕР Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2799 руб. 58 коп., следовательно с Кислициной О.В., Кислицина С.Л. и Апанасенко В.В. в пользу истца подлежит взысканию по 933 руб. 19 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации удовлетворить.
Взыскать с Кислициной Ольги Владимировны, Кислицина Сергея Леонидовича, Апанасенко Валентины Васильевны солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Златоустовского отделения НОМЕР: срочную ссудную задолженность-11. в размере 110000 рублей ( лицевой счет - лю.ора сроки - 71 923 руб.; срочную задолженность по погашению процентов - 1 127 руб. 78 коп.; просроченную задолженность по процентам - 1 712 руб. 11 коп.; неустойку за просрочку основного долга - 514 руб. 68 коп.; неустойку за несвоевременную уплату процентов - 31 руб. 90 коп., а всего 86 652 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят два) руб. 60 коп.
Взыскать с Кислициной Ольги Владимировны, Кислицина Сергея Леонидовича, Апанасенко Валентины Васильевны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Златоустовского отделения НОМЕР возврат госпошлины по 993 руб. 19 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Короленко В.А.