Дело НОМЕР
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд г.Златоуста Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Руновой Т.Д.,
при секретаре Шугаиповой Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Членову Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к Членову С.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА года между истцом и Членовым С.В., взыскать с ответчика сумму 1010 407 руб. 21 коп. задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 500 000 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 252 руб. л.д. 4-8).
В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что ДАТА года заключил кредитный договор НОМЕР с Членовым С.В., согласно которому Банк (Кредитор) предоставил Членову С.В. (Заемщику) кредит в размере 900 000 руб. сроком на 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 34,4 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. Кредит в сумме 900 000 руб. зачислен ДАТА года на текущий рублевый счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Банк является законным владельцем закладной. Начиная с ДАТА года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производятся. Последний платеж был произведен ДАТА года в сумме 11 000 руб. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Общая задолженность по состоянию на ДАТА составляет 1010 407,21 руб., из них: сумма основного долга - 888 644,28 руб., проценты за пользование кредитом - 103 056,95 руб., неустойка - 18 705,98 руб.
В судебное заседание представитель истца Коляскина М.С., действующая на основании доверенности от ДАТАг. л.д. 90), не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, согласна на рассмотрения дела в порядке заочного производства л.д. 101).
Ответчик Членов С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил л.д.97, 100).
На основании определения суда дела рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДАТА года между Банком и Членовым С.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР л.д. 18-30), по которому Членову С.В. был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей сроком на 242 месяца для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 34,4 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору являются: залог (ипотека) квартиры. Права кредитора подлежат удостоверению закладной (п. 2.1-2.5 - кредитного договора).
Сумма 900 000 руб. была получена Заемщиком по мемориальному ордеру НОМЕР от ДАТА г. л.д. 54).
ДАТА г. Членов С.В. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств приобрел квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей стоимостью 950 000 руб. л.д. 45-49), из которых 900 000 руб. было передано Членовым С.В. продавцу квартиры за счет заемных средств Банка (расписка от ДАТА г. -л.д. 62) и 50 000 руб. за счет личных средств (расписка от ДАТА г. -л.д. 63).
Из вышеизложенного следует, что обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По условиям кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 процентов годовых. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 544,18 руб. (п.4 договора)
Как видно из лицевого счета заемщика л.д. 56-61, 102-105), расчета задолженности л.д. 9-16), последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был произведен ДАТА г. в размере 11 000 руб.
Согласно выписке по лицевому счету всего за период с ДАТА г. по ДАТА г. заемщиком внесено в счет погашения основного долга по кредиту 11 355, 72 руб.:
954,02 руб. + 644,85 руб. + 971,05 руб. + 659,89 руб. + 668,04 руб. + 994,13 руб. + 685,39 руб. + 1645,78 руб. + 2383,33 руб. + 713,26 руб. + 1035,98 руб.
Непогашенная сумма основного долга составляет 888 644,28 руб. (900 000 руб. - 11 355,72 руб.).
Согласно представленному расчету по состоянию на ДАТАг. начислено процентов за пользование кредитом 151 914,15 руб., из них оплачено 48 857,20 руб. Задолженность по неоплаченным процентам составляет 103 056,95 руб. (151914,15 руб. - 48857,20 руб.)
По условиям п.6.3, 6.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и процентов по кредиту, начиная с даты возникновения задолженности и до даты её погашения, Заемщик обязуется выплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки л.д. 27).
Согласно представленному расчету неустойка за просрочку основного долга по состоянию на ДАТАг. составляет 1569,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 17136,41 руб., итого: 18705,98 руб.
Расчет размера указанных сумм истцом произведен верно, судом проверен.
Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором.
Данное положение не противоречит требованиям части 2 статьи 811 ГК РФ и исполнено Банком надлежащим образом.
Банком было направлено требование Членову С.В. л.д. 67), из которого следует, что Банк до ДАТА г. предлагал ответчику погасить задолженность по кредитному договору и считать расторгнутым договор с ДАТАг.
На основании вышеизложенного, общую сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года, которая составляет 1010 407, 21 руб. (888644,28 руб. + 103056,95 руб. + 18705,98 руб.), следует взыскать с заемщика Членова С.В.
(оговора поручительства соответс ю процентов составляет на сумму кредита.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно пп. 2.4.1. кредитного договора, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости. Данное условие договора соответствует ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (ч.1).
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч.2).
В силу ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается (ст. 54.1, 55 Закона).
В соответствии со ст. 56, 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как следует из материалов дела, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, приобретенная Членовым С.В. за счет собственных и кредитных средств, предоставленных Банком ВТБ 24. Ипотека в силу закона на указанную квартиру зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДАТА г. Первоначальным Залогодержателем Закладной является Банк ВТБ 24. Права по Закладной Банком не передавались л.д.37-44).
Рыночная стоимость вышеуказанной квартиры согласно отчету НОМЕР по состоянию на ДАТА г. составила 500 000 руб. л.д. 68-69). Возражений по поводу стоимости квартиры ответчиком не представлено.
Поскольку квартира является предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» не имеется, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, ст. 77,78 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчика перед истцом. Суд считает необходимым установить способ продажи имущества - публичные торги, начальную продажную стоимость квартиры - 500 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Членова С.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 252 руб. 00 коп. (13252 руб. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 4000 руб. - за требования о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, суд,
р е ш и л:
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Членову Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА г., заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Членовым Сергеем Викторовичем.
Взыскать с Членова Сергея Викторовича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 1010 407 (один миллион десять тысяч четыреста семь) руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 252 (семнадцать тысяч двести пятьдесят два) руб. 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру НОМЕР, общей площадью 34,4 кв.м., расположенную в АДРЕС, принадлежащую Членову Сергею Викторовичу, установив способ продажи имущества - публичные торги, начальную продажную стоимость квартиры - 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд вынесший решение.
Председательствующий Т.Д. Рунова