Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Т.Д. Руновой
при секретаре Г.Р. Шугаиповой
с участием представителя истца С.Н. Седовой
ответчиков О.А. Обшивалкиной, И.И. Чупахиной И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Обшивалкиной Ольге Анатольевне, Чупахиной Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Обшивалкиной О.А., Чупахиной И.И. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг., заключенному с Обшивалкиной О.А., в общей сумме 161 062 руб. 97 коп. по состоянию на ДАТАг. Задолженность состоит из основного долга в размере 74 063,88 руб., процентов за пользование кредитом – 18 217, 40 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата основного долга, – 48 559,71 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов, – 20 221,98 руб. Кроме того, Банк просит взыскивать с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 74 063,88 руб., начиная с ДАТА г. до дня возврата суммы основного долга по кредиту. Также Банк просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 421,26 коп.
В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДАТА года между ОАО «УРАЛСИБ» и Обшивалкиной О.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме 95 000 руб. на срок до ДАТА г. на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, с процентной ставкой 17,5 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет Обшивалкиной О.А. в день заключения договора и получен ею. Исполнение обязательств заемщика обеспечивается поручительством Чупахиной И.И. в соответствии с договором поручительства от ДАТА г. НОМЕР. В течение срока действия кредитного договора Обшивалкина О.А. взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполняла. ДАТАг. в связи с образованием просроченной задолженности Банк направил Обшивалкиной О.А. уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДАТА года. Поскольку требование Банка не было исполнено, требование о погашении задолженности по кредитному договору было направлено поручителю Чупахиной И.И. и установлен срок для его исполнения – ДАТА года. Однако требование Банка было также оставлено без удовлетворения.
В ходе судебного заседания Банк уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 160 760,12 руб. по состоянию на ДАТАг., в том числе задолженность по кредиту в размере 73761,03 руб., задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 18217,40 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 48559,71 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов, в размере 20221,98 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 73 761,03 руб., начиная с ДАТА года до дня возврата основного долга по кредиту.
В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Седова С.Н. на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Обшивалкина О.А. в судебном заседании исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160 760,12 руб. и взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 73 761,03 руб., начиная с ДАТА г. до дня возврата основного долга по кредиту признала полностью.
Ответчик Чупахина И.И. в судебном заседании исковые требования Банка также признала в полном объеме.
Признание иска ответчиками занесено в протокол судебного заседания, последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчикам судом разъяснены.
Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается материалами дела, ДАТА года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Обшивалкиной Ольгой Анатольевной (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР л.д. 9-11), по которому Обшивалкиной О.А. был предоставлен кредит в сумме 95 000 рублей на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под 17,5 % годовых на срок до ДАТА г. включительно (п.1.1-1.5 договора).
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. (п.3.1 договора)
В соответствии с п. 6.1.1. кредитного договора в целях обеспечения исполнения обязательств Обшивалкиной О.А. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Чупахиной И.И. ДАТА г. был заключен договор поручительства НОМЕР л.д. 14-15), по условиям которого Чупахина И.И., являясь поручителем, приняла на себя обязательства нести перед Банком солидарную ответственность за выполнение Заемщиком Обшивалкиной О.А. обязательств, вытекающих из кредитного договора НОМЕР от ДАТА г.
Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 95 000 руб. были перечислены на счет НОМЕР, что подтверждается копией платежного поручения от ДАТА г. л.д. 18), выпиской по счету НОМЕР на имя Обшивалкиной О.А. л.д. 19 ), расходным кассовым ордером от ДАТА г. л.д. 17).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Таким образом, поскольку кредитный договор был заключен Банком с Обшивалкиной О.А., именно Обшивалкина О.А. должна исполнить все обязательства по кредитному договору и нести ответственность за его неисполнение.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с условиями кредитного договора Обшивалкина О.А. обязалась производить возврат кредита и уплату процентов на него. В силу п. 3.1. указанного договора отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита.
Как следует из выписки по счету л.д. 19,68), расчету задолженности л.д.6-8, 70-72) обязанность по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком исполнялась ненадлежащим образом с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Всего за период с ДАТА г. до ДАТА г. было выплачено в счет погашения основного долга по кредиту 21 238,97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25 412,28 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг, в размере 250,51 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, в размере 55,20 руб.
Согласно п. 5.3 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Данное положение не противоречит требованиям части 2 статьи 811 ГК РФ и исполнено Банком надлежащим образом. ДАТА года Обшивалкиной О.А. было направлено требование, в котором банк предлагал погасить задолженность по кредитному договору от ДАТАг. в срок до ДАТА г. (л.д. 23– копия требования,л.д. 23 оборот – уведомление). Чупахиной И.И. было направлено требование ДАТА года с просьбой погасить задолженность по кредитному договору в срок до ДАТА г. л.д. - 24,л.д. 24 - уведомление). До настоящего времени требования Банка не исполнены.
На основании изложенного, Банк вправе требовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору,
Из выписки по счету л.д. 19), расчету задолженности л.д.6-8, 70-72) следует, что всего за период сДАТА г. до ДАТА в счет погашения основного долга по кредиту было выплачено 21 238 руб. 97 коп. Следовательно, непогашенная сумма основного долга составляет 73 761 руб. 03 коп. (95 000 руб. – 21 238,97 руб.).
Согласно расчету заемщик должен был уплатить проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА г. в размере 38 993 руб. 22 коп. По состоянию на указанную дату были уплачены проценты за пользование кредитом в размере 25345 руб. 40 коп. Следовательно, заемщиком не погашены проценты за пользование кредитом в размере 13 647 руб. 82 коп. (38 993,22 руб. – 25 345,40 руб.).
Кроме того, в связи с нарушением сроков внесения платежей в погашение основного долга, заемщику были начислены проценты на просроченный основной долг за период с ДАТА г. по ДАТА г. в размере 4 636 руб. 46 коп., из них уплачено 66 руб. 88 коп., следовательно, не погашены проценты в размере 4 569 руб. 58 коп.
Всего размер непогашенных заемщиком процентов за пользование кредитом составляет 18 217 руб. 40 коп. (13 647,82 руб. + 4 569,58 руб.).
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В связи с нарушением сроков уплаты кредита и процентов с ответчиков подлежит взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг в размере 48 559 руб. 71 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты в размере 20 221 руб. 98 коп. (расчет -л.д. 6-8, 70-72).
Расчет суммы неустойки истцом произведен верно, судом проверен. При расчете учтены фактически выплаченные суммы кредита, процентов, а также предусмотренные договором условия о сроках возникновения обязательств по уплате кредита, процентов, ответственности за неисполнение обязательств.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТАг. составляет 160 760 руб. 12 коп., из которых: сумма основного долга 73 761 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 18 217 руб. 40 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг, - 48 559 руб. 71 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 20 221 руб. 98 коп.
В соответствии с п.1.1 договора поручительства НОМЕР поручитель Чупахина И.И. обязалась перед банком отвечать солидарно с заемщиком Обшивалкиной О.А. за исполнение последней всех его обязательств перед банком по кредитному договору. Согласно п. 2.1. -2.3 договора поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Основаниями ответственности Поручителя являются: невозвращение Заемщиком полностью или частично суммы кредита в обусловленный Кредитным договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; неуплата Заемщиком комиссий, неустоек в соответствии с Кредитным договором; неисполнение Заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и уплате процентов по основаниям, предусмотренным Кредитным договором л.д. 14-15).
Заключение договора поручительства соответствует ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ст.363 ГК РФ)(оговора поручительства соответс ю процентов составляет на сумму кредита.
С учетом изложенного и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о возможности принятия судом признания иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону. Как следствие, подлежат удовлетворению исковые требования истца к ответчикам Обшивалкиной О.А. и Чупахиной И.И. о взыскании солидарно исчисленной по состоянию на ДАТА г. суммы задолженности по кредитному договору в размере 160 760 руб. 12 коп.
Кроме того, в соответствии с п. 6.3 договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму долга по кредитному договору в размере 73 761 руб. 03 коп. из расчета 17,5 % годовых, начиная с ДАТА г. по день исполнения решения суда (т.е. полного возврата суммы займа).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 415,20 руб. в равных долях, по 2 207,60 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Удовлетворить исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
Взыскать солидарно с Обшивалкиной Ольги Анатольевны, Чупахиной Ирины Ивановны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в сумме 160 760 (сто шестьдесят тысяч семьсот шестьдесят ) руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины по 2 207 (две тысячи двести семь) руб. 60 коп. с каждого.
Взыскивать с Обшивалкиной Ольги Анатольевны, Чупахиной Ирины Ивановны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,5 % годовых на сумму долга по кредитному договору в размере 73 761 (семьдесят три тысячи семьсот шестьдесят один) руб. 03 коп. до дня возврата основного долга по кредиту.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий Т.Д. Рунова