Дело НОМЕР
ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд г. Златоуста Челябинской области в составе:
председательствующего: Е.Ю.Квашниной
при секретаре: Д.Е.Сержантове
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Зубову Алексею Сергеевичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Зубову А.С., в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в размере 82 620 руб. 90 коп., в возмещение расходов по оплате госпошлины 2678 руб. 63 коп. л.д.3-5).
В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДАТА г. Зубов А.С. обратился в ООО «Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 60 000 руб. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО «Русфинанс» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, тем самым исполнив свои обязательства перед ним. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займа ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. В соответствии с п. 3.1 каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязанности по возврату задолженности, которая по состоянию на ДАТАг. составляет 82620 руб. 90 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие л.д.34).
Ответчик Зубов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом л.д. 33). Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Русфинанс» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из заявления о предоставлении займа «Личные наличные» следует, что по условиям договора займа НОМЕР л.д. 9-10), заключенного между ООО «Русфинанс» и Зубовым А.С. ДАТА года, ответчику предоставлен заем на сумму 60000,00 руб.
В соответствии со ст. 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, ответчику предоставлен заем на следующих условиях: процентная ставка для займа сроком 36 месяцев составляет 11,50 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание займа - 1,49% от суммы займа.
Согласно ст.3.1. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс» в соответствии со ст. 3.8. и каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть суммы займа и соответствующую часть процентов, подлежащую погашению заемщиком в соответствующем месяце, и не включает в себя платы, подлежащие оплате в соответствии со ст. 7, то есть платы за досрочное погашение суммы займа, за просроченный платеж и др. Заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца (ст.3.2).
Таким образом, в размер ежемесячных выплат также включена ежемесячная комиссия за обслуживание займа в размере 1,49% от суммы займа.
Согласно указанных выше условий предоставления займа, размер ежемесячной суммы оплаты в возврат основного долга и процентов за пользование займом составляет сумму (60000 +60000 х 11.50% х 3 года )/36 мес=2241,67 руб.
Сумма ежемесячной выплаты 2873,00 руб. установлена в заявлении о предоставлении займа. Представленные истцом документы не содержат сведений о том, из чего складывается указанная сумма. Исходя из установленного в заявлении размера ежемесячной выплаты, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 2873,00 – 2241,67 = 631,33 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1.3. Общих условий ООО «Русфинанс» перечисляет запрошенную сумму займа на банковский счет заемщика. Обязательства перед Зубовым А.С. Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТАг.л.д.12).
В соответствии со ст. 7.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных ст.3.2., 3.3. и 5.3. заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10% от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
Из истории погашения по займу л.д.20) следует, что ответчик во исполнение условий договора займа произвел оплату в размере 23577,70 руб., в том числе: ДАТА г., ДАТА г., ДАТА г., ДАТА г., ДАТА г. по 2873,00 руб., ДАТА г. – 9212,70 руб., в том числе 593,70 руб. штрафа из расчета истца в размере 197,90 руб. в месяц, а с ДАТА г. ответчик предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения долга не вносил. Таким образом, задолженность по условиям кредитного договора погашена ответчиком за 8 месяцев (2873,00 х 8+ 593,70= 23577,70 руб.).
Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору займа по состоянию на ДАТА г. На указанную дату сумма основного долга с процентами за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 3.1 Общих условий составляет 2241,27 руб. х (36-8)= 62755,56 руб.
Поскольку суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям, а им определен размер штрафа в соответствии со ст. 7.2 общих условий в размере 197, 90 руб. в месяц л.д. 20), то размер подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца штрафа за просрочку оплаты по состоянию на ДАТА г. составляет: 197,90х11 мес.=2176,90 руб.
Исходя из изложенного, суд считает, что с Зубова А.С. в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДАТАг. НОМЕР по состоянию на ДАТА г. в размере 62755,56+2176,90=64932 руб. 46 коп.
При этом суд не принимает за основу изложенный истцом в исковом заявлении расчет требуемой суммы, поскольку он не соответствует условиям договора и требованиям закона, произведен неверно.
В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать на основании следующего.
Как следует из расчета истца и истории погашения платежей л.д. 4,20), Банк необоснованно включил в сумму иска сумму штрафа за три месяца: ДАТА, ДАТА, ДАТА по 197,90 руб. в месяц, несмотря на то, что указанная сумма оплачена ответчиком в ДАТА г.
Кроме того, с ответчика не подлежит взысканию начисленная сумма ежемесячной комиссии за обслуживание займа. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При этом, суд считает возможным применить такие последствия по своей инициативе.
На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по ежемесячному обслуживанию займа с ДАТА г по ДАТА г. в размере 17094,74 руб. (82620,90 – 64932,46 - 593,70 = 17094,74 руб.) Банку следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 2147,97 руб. из расчета: 800 + 3% от 44932,46
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Зубову Алексею Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с Зубова Алексея Сергеевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года в размере 64932 руб. 46 коп., в возмещение расходов по госпошлине сумму 2 147 руб. 97 коп. а всего сумму 67 080 руб. 43 коп. (шестьдесят семь тысяч восемьдесят рублей сорок три копейки).
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Зубову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по ежемесячному обслуживанию займа в размере 17094,74 руб. и штрафа за просрочку платежа в размере 593,70 руб., - отказать.
Зубов А.С., не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: Е.Ю.Квашнина