Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Руновой Т.Д.
при секретаре Шугаиповой Г.Р.,
с участием представителя истца Полянского В.В.,
ответчицы Масловой И.В.,
ответчицы Фатхутдиновой Г.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Маслову Сергею Николаевичу, Масловой Ирине Васильевне, Фатхутдиновой Галине Фасихулловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее АК СБ РФ) обратился в суд с иском к Маслову С.Н., Масловой И.В., Фатхутдиновой Г.В. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 299812,54 руб. с причитающимися процентами и неустойкой, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 6198,13 руб., всего 306010,67 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТАг. заемщик Маслов С.Н. по кредитному договору НОМЕР получил в Златоустовском отделении НОМЕР Сбербанка России кредит в сумме 450 000 руб. на цели личного потребления на срок по ДАТА года с уплатой 17 % годовых. Поручители Маслова И.В., Фатхутдинова Г.Ф., в соответствии с заключенными договорами поручительства, обязались перед Банком нести ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. Начиная с ДАТА года, Маслов С.А. обязательства по кредитному договору не исполнял. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА г. составляет 299812,54 руб.
Представитель истца АК СБ РФ в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении л.д. 57).
Ответчик Маслов С.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен л.д.46).
Ответчица Маслова И.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, пояснив, что после заключения дополнительного соглашения с АК СБ РФ её муж – Маслов С.Н. вплоть до ДАТА. регулярно оплачивал проценты, начисленные за пользованием кредитом, как это предусматривало дополнительное соглашение. После ДАТА. денежные средства Маслов С.Н. не перечислял из-за трудного материального положения. Маслов С.Н. не нарушил условия дополнительного соглашения, поскольку после его заключения перечислял в АК СБ РФ суммы в счет уплаты процентов за пользование кредитом в большем размере, чем это требовалось. Кроме того, Маслова И.В. считает расчет задолженности основного долга неверным. л.д.57)
Ответчица Фатхутдинова Г.Ф. возражения ответчицы Масловой И.В. поддержала.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АК СБ РФ подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДАТА года между АК СБ РФ (Кредитор), и Масловым С.Н. (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР л.д. 5-7). По условиям договора Маслову С.Н. был предоставлен кредит в сумме 450000 рублей на цели личного потребления под 17 % годовых на срок по ДАТА г. (п.1.1 договора). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п.2.4, п.2.5договора).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Получение суммы кредита в размере 450 000 рублей Масловым С.Н. подтверждается срочным обязательством НОМЕР к кредитному договору НОМЕР. Согласно обязательству Маслов С.Н. по полученному им кредиту был обязан, начиная с ДАТАг., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в сумме 7627 руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, Маслов С.Н. был обязан уплачивать одновременно с погашением основного долга по кредиту л.д. 8).
В соответствии с дополнительным соглашением НОМЕР от ДАТАг. и срочным обязательством НОМЕР Маслов С.Н. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным:
-начиная с ДАТА. в сумме 7627 руб.,
-начиная с ДАТА. в сумме 0 руб.,
-начиная с ДАТА. в сумме 11440 руб.
Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, Маслов С.Н. обязался уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. л.д.11-12)
В соответствии с п. 4.6 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право досрочно взыскать с Заемщика сумму кредита и процентов за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям л.д.6).
Как следует из выписки из лицевого счета, расчету задолженности, квитанции об оплате л.д. 4, 13-17, 40-41, 54), Маслов С.Н. последний платеж по кредитному договору произвел ДАТАг.
Согласно выписке по лицевому счету всего за период с ДАТА г. по ДАТА г. заемщиком внесено в счет погашения основного долга по кредиту 171742,84 руб.:
7628,77 руб. + 7712,89 руб. + 8126,69 руб. + 7629,27 руб. + 486,56 руб. + 7648,92 руб. + 8237,29 руб. + 9232,46 руб. + 7778,04 руб. + 5332,04 руб. + 7627,75 руб. + 1958,75 руб. + 306,64 руб. + 789,09 руб. + 38,45 руб. + 621,54 руб. = 81155,15 руб. (гашение кредита)
14666,65 руб. + 7116,25 руб. + 7555,17 руб. + 3551,62 руб. + 4074,63 руб. + 5668,25 руб. + 7320,36 руб. + 6837,91 руб. + 7588,55 руб. + 1124,80 руб. + 1641,34 руб. + 634,84 руб. + 4187,08 руб. + 851,34 руб. + 1972,62 руб. + 1450,99 руб. + 10619,22 руб. + 3726,07 руб. = 90587,69 руб. (гашение задолженности по кредиту)
81155,15 руб. + 90587,69 руб. =171742,84 руб.
Непогашенная сумма основного долга составляет 278257,16 руб. (450000 руб. - 171742,84 руб.), из которой, 274579 руб. – срочная ссудная задолженность, 3678,16 руб. – просроченная ссудная задолженность.
Возражения Масловой И.В. по поводу расчета суммы задолженности по кредиту, из которых следует, что расчет необходимо производит путем умножения сумм платежей по графику на количество месяцев, начиная с ДАТА. по ДАТА., суд находит несостоятельными, поскольку такой расчет является арифметически неверным.
Согласно выписке из лицевого счета и расчету срочная задолженность по погашению процентов по состоянию на ДАТА г. составляет 1978,29 руб. за период с ДАТАг. по ДАТАг из расчета:
274579 руб. х 17%/365 х 15дн. = 1918,29 руб.
Просроченная задолженность по процентам составляет 18159,83 руб. за период с ДАТАг. по ДАТАг. из расчета:
274579 руб. х 17%/365 х 142 дн. = 18159,83 руб.
По условиям договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. (п. 2.7. договора –л.д. 5 оборот)
Согласно представленному расчету неустойка за просрочку основного долга за период с ДАТАг. по ДАТА г. составляет 534,49 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 942,77 руб.
Расчет размера указанных сумм истцом произведен верно, судом проверен.
Итого, сумма задолженности по кредиту составляет: 274579 руб. + 3678,16 руб. + 1918,29 руб. + 18159,83 руб. + 534,49 руб. + 942,77 руб. = 299812,54 руб.
Доводы ответчиков о том, что Маслов С.Н. не нарушил условия дополнительного соглашения, поскольку после его заключения перечислял в АК СБ РФ суммы в счет уплаты процентов за пользование кредитом в большем размере, чем это требовалось, суд находит несостоятельными. Согласно расчету и лицевому счету Маслов С.Н. на момент заключения ДАТАг. дополнительного соглашения имел просроченную задолженность по основному долгу в размере 21447,06 руб., срочная задолженность составляла 274579 руб. При внесении платежей после заключения дополнительного соглашения часть сумм зачислялась в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу. Условие в соглашении о внесении платежей в счет погашения основного долга по кредиту только с ДАТА. касалось срочной задолженности по кредиту, то есть суммы 274579 руб. Дополнительное соглашение не предоставляло Маслову С.Н. отсрочку уплаты 21447,06 руб. О том, что при внесении платежей после заключения дополнительного соглашения часть сумм зачисляется в счет погашения просроченной задолженности по кредиту, неустойки за просрочку кредита, Маслову С.Н. было достоверно известно, поскольку данная информация отражена в квитанциях об оплате, представленных Масловой И.В. суду. Зачисление указанных сумм в счет гашения задолженности соответствует п.3.6 кредитного договора НОМЕР, из которого следует, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных расходов и иных расходов по взысканию задолженности, 2) на уплату неустойки, 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом, 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
Таким образом, Маслов С.Н. нарушил условие дополнительного соглашения к кредитному договору, произведя последний платеж ДАТАг. Исходя из срочного обязательства НОМЕР Маслов С.Н. проценты по кредиту должен был оплачивать ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. л.д.12)
В обеспечение исполнения обязательств Маслова С.Н. по кредитному договору были заключены договоры поручительства НОМЕР и НОМЕР от ДАТА г. с Масловой И.В. и Фатхутдиновой Г.Ф. л.д. 9-10).
Заключение договоров поручительства соответствует ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ст.363 ГК РФ)(оговора поручительства соответс ю процентов составляет на сумму кредита.
Как следует из договоров поручительства, предметом договоров является право требования кредитора к поручителям выполнить обязательства заемщика Маслова С.Н., принятые на себя последним по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года. Маслова И.В. и Фатхутдинова Г.Ф. ознакомлены с условиями кредитного договора и приняли на себя обязанность нести солидарную ответственность за выполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора (п. 1.2., 2.2 договора поручительства).
На основании вышеизложенного, общую сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года, которая составляет 299812,54 руб., следует взыскать солидарно с заемщика Маслова С.Н. и поручителей Масловой И.В. и Фатхутдиновой Г.Ф.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 6198 руб. 13 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) полностью.
Взыскать с Маслова Сергея Николаевича, Масловой Ирины Васильевны, Фатхутдиновой Галины Фасихулловны солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года в сумме 299812 (двести девяносто девять тысяч восемьсот двенадцать) руб. 54 коп.
Взыскать с Маслова Сергея Николаевича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 2066 (две тысячи шестьдесят шесть) руб. 05 коп.
Взыскать с Масловой Ирины Васильевны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 2066 (две тысячи шестьдесят шесть) руб. 04 коп.
Взыскать с Фатхутдиновой Галины Фасихулловны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 2066 (две тысячи шестьдесят шесть) руб. 04 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий Т.Д. Рунова