Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Т.Д. Руновой
при секретаре Г.Р. Шугаиповой
с участием представителя истца А.С.Троценко,
ответчиков Ю.Б.Лобанова, А.А. Лапшина,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Лобанову Юрию Борисовичу, Лапшину Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратился в суд с иском к Лобанову Ю.Б., Лапшину А.А. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г., заключенному с Лобановым Ю.Б., в общей сумме 162229 руб. 81 коп. по состоянию на ДАТАг. Задолженность состоит из основного долга в размере 138385,72 руб., процентов за пользование кредитом – 15976,87 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата основного долга, – 6118,42 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов, – 1748,80 руб.
В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДАТА года между ОАО «УРАЛСИБ» и Лобановым Ю.Б. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме 210 000 руб. на срок до ДАТА г. включительно с процентной ставкой 17,5 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет Лобанова Ю.Б. в день заключения договора. Исполнение обязательств заемщика обеспечивается поручительством Лапшина А.А. в соответствии с договором поручительства от ДАТА г. НОМЕР. В течение срока действия кредитного договора Лобанов Ю.Б. взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнял. ДАТАг. Банком в адрес Лобанова Ю.Б. было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применение мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. ДАТАг. Банк уведомил Лапшина А.А. о необходимости погашения задолженности. Несмотря на принятые Банком меры, задолженность ответчиками не погашена.
В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Троценко А.С. на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснил, что с ДАТАг. Лобанов Ю.Б. задолженность по кредиту гасил с нарушением сроков, установленных кредитным договором. С ДАТА. денежные средства в счет погашения задолженности Лобанов Ю.Б. не вносит. Письма, направленные ответчикам, с требованием погасить задолженность по кредиту, не исполнены. л.д. 70)
Ответчик Лобанов Ю.Б. в судебном заседании с иском согласился частично, пояснив, что деньги, полученные по кредиту, он отдал своему знакомому ФИО4 Тот должен был расплачиваться с Банком по кредитному договору. Требование Банка о погашении задолженности по кредиту он получал, просил ФИО4 погасить долг. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что с взысканием с него неустойки, начисленной на просроченные проценты не согласен, поскольку исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой только один раз. С расторжением кредитного договора он не согласен, так как не истек срок погашения кредита. л.д. 70 )
Ответчик Лапшин А.А. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласен. л.д.70)
Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается материалами дела, ДАТА года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Лобановым Юрием Борисовичем (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР л.д.14-18), по которому Лобанову Ю.Б. был предоставлен кредит в сумме 210 000 рублей на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под 17,5 % годовых на срок до ДАТА г. включительно (п.1.1-1.5 договора).
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. (п.3.1 договора)
В соответствии с п. 6.1.1. кредитного договора в целях обеспечения исполнения обязательств Лобанова Ю.Б. между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Лапшиным А.А. ДАТА г. был заключен договор поручительства НОМЕР л.д. 21-23), по условиям которого Лапшин А.А., являясь поручителем, принял на себя обязательства нести перед Банком солидарную ответственность за выполнение Заемщиком Лобановым Ю.Б. обязательств, вытекающих из кредитного договора НОМЕР от ДАТА г.
Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 210 000 руб. были перечислены на счет НОМЕР, что подтверждается копией платежного поручения от ДАТАг. л.д.44), выпиской по счету НОМЕР на имя Лобанова Ю.Б. л.д. 43 ).
Свою подпись в кредитном договоре, а также получение денежных средств по расходному кассовому ордеру Лобанов Ю.Б. в судебном заседании не оспаривал. л.д. 70 )
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Таким образом, поскольку кредитный договор был заключен Банком с Лобановым Ю.Б., именно Лобанов Ю.Б. должен исполнить все обязательства по кредитному договору и нести ответственность за его неисполнение. Поэтому доводы Лобанова Ю.Б. о том, что ФИО4 должен был расплачиваться по кредитному договору, суд находит не состоятельными.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с условиями кредитного договора Лобанов Ю.Б. обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него. В силу п. 3.1. указанного договора отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита.
Как следует из выписки по счету л.д.43), расчету задолженности л.д.7-13) обязанность по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком исполнялась ненадлежащим образом с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Всего за период с ДАТА г. до ДАТА г. было выплачено в счет погашения основного долга по кредиту 71614,28 руб., проценты за пользование кредитом в размере 76193,95 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг, в размере 776,43 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, в размере 582,19 руб.
Согласно п. 5.3 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Данное положение не противоречит требованиям части 2 статьи 811 ГК РФ и исполнено Банком надлежащим образом. ДАТА года Лобанову Ю.Б. было направлено требование, в котором банк предлагал погасить задолженность по кредитному договору от ДАТАг. (л.д. 45– копия требования,л.д. 47– список отправлений заказных писем) Лапшину было направлено требование ДАТА года с просьбой погасить задолженность по кредитному договору в срок до ДАТАг. л.д. - 46,л.д.48-49 - список отправлений заказных писем). До настоящего времени требования Банка не исполнены.
На основании изложенного, Банк вправе требовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору,
Из выписки по счету л.д. 43), расчету задолженности л.д.7-13) следует, что всего за период с ДАТА г. до ДАТА г. в счет погашения основного долга по кредиту было выплачено 71614 руб. 28 коп. Следовательно, непогашенная сумма основного долга составляет 138385 руб. 72 коп. (210 000 руб. – 71614,28 руб.).
Согласно расчету заемщик должен был уплатить проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТАг. в размере 88865 руб. 09 коп. По состоянию на указанную дату были уплачены проценты за пользование кредитом в размере 75560 руб. 11 коп. Следовательно, заемщиком не погашены проценты за пользование кредитом в размере 13304 руб. 98 коп. (88865,09 руб. – 75560,11 руб.).
Кроме того, в связи с нарушением сроков внесения платежей в погашение основного долга, заемщику были начислены проценты на просроченный основной долг за период с ДАТАг. по ДАТАг. в размере 3305 руб. 73 коп., из них уплачено 633 руб. 84 коп., следовательно, не погашены проценты в размере 2 671 руб. 89 коп.
Всего размер непогашенных заемщиком процентов за пользование кредитом составляет 15976 руб. 87 коп. (13304, 98 руб. + 2671,89 руб.).
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В связи с нарушением сроков уплаты кредита и процентов с ответчиков подлежит взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг в размере 6118 руб. 42 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты в размере 1748 руб. 80 коп. (расчет -л.д. 11-13). Неустойка рассчитана исходя из ставки 0,1 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что не противоречит условиям кредитного договора, поскольку не превышает установленный в договоре размер.
Расчет суммы неустойки истцом произведен верно, судом проверен. Оснований для отказа в удовлетворении требования о взыскании неустойки суд по делу не находит, поскольку данное требование соответствуют нормам ст.329-331 ГК РФ, а также условиям договора. При расчете учтены фактически выплаченные суммы кредита, процентов, а также предусмотренные договором условия о сроках возникновения обязательств по уплате кредита, процентов, ответственности за неисполнение обязательств. Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДАТАг. составляет 162229 руб. 81 коп., из которых: сумма основного долга 138385 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 15976 руб. 87 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг, - 6118 руб. 42 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 1748 руб. 80 коп.
В соответствии с п.1.1 договора поручительства НОМЕР поручитель Лапшин А.А. обязался перед банком отвечать солидарно с заемщиком Лобановым Ю.Б. за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору. Согласно п. 2.1. -2.3 договора поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Основаниями ответственности Поручителя являются: невозвращение Заемщиком полностью или частично суммы кредита в обусловленный Кредитным договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; неуплата Заемщиком комиссий, неустоек в соответствии с Кредитным договором; неисполнение Заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и уплате процентов по основаниям, предусмотренным Кредитным договором. л.д.21-23)
Заключение договора поручительства соответствует ст. 329 ГК РФ, в соответствии с которой исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ст.363 ГК РФ)(оговора поручительства соответс ю процентов составляет на сумму кредита.
С учетом изложенного и полагая доказанным факт неисполнения ответчиком Лобановым Ю.Б. обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с Лобанова Юрия Борисовича и Лапшина Андрея Александровича солидарно исчисленную по состоянию на ДАТА г. сумму задолженности по кредитному договору в размере 162229 руб. 81 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4444,60 руб. в равных долях, по 2222,30 руб. с каждого л.д. 2-3)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить полностью.
Взыскать солидарно с Лобанова Юрия Борисовича, Лапшина Андрея Александровича в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года в размере 162 229 (сто шестьдесят две тысячи двести двадцать девять) рублей 81 копейки.
Взыскать с Лобанова Юрия Борисовича, Лапшина Андрея Александровича в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» расходы по уплате госпошлины в сумме 4444 рубля 60 копеек, по 2222 (две тысячи двести двадцать два) рубля 30 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий Т.Д.Рунова