О взыскании суммы задолженности по договору кредита

Дело НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

ДАТА года

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.Ю.Фомина

при секретаре М.Е.Емельяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к индивидуальному предпринимателю Коломниковой Наталье Александровне, Гришину Александру Ивановичу о взыскании суммы задолженности по кредиту и процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось суд с иском к ИП Коломниковой Н.А., Гришину А.И. о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами, в котором просило взыскать сумму долга в размере 81168,08 руб., проценты за пользование кредитом в размере 5249,86 руб., повышенные проценты на просроченный основной долг в размере 12619,20 руб., пени за просрочку оплаты процентов в размере 4747,94 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДАТА г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ИП Коломниковой Н.А. был заключен кредитный договор НОМЕР на предоставление кредита в сумме 200000 руб. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить указанную сумму в срок по ДАТА г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 20,1% годовых. В нарушение условий кредитного договора ИП Коломникова Н.А. не исполнила принятые на себя обязательства, нарушив график платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДАТА г. долг заемщика перед банком составляет 103785,08 руб.

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Безбородова А.А., действующая на основании доверенности л.д.74) в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчики ИП Коломникова Н.А., Гришин А.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласились, возражая против разового взыскания суммы долга.

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из кредитного договора НОМЕР от ДАТА г. л.д.8-11), заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и ИП Коломниковой Н.А., Банк предоставил ИП Коломниковой Н.А. кредит в сумме 200 000 рублей, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в срок по ДАТА г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,1% годовых. При этом согласно п.1.3 договора заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита согласно графику погашения л.д.12).

Предоставление кредита Заемщику обеспечивается поручительством Гришина А.И. на основании договора поручительства НОМЕР от ДАТА г. л.д.13-14).

Как следует из материалов дела сумма кредита по договору НОМЕР от ДАТА г. в размере 200000 рублей была перечислена банком Заемщику на его расчетный счет по мемориальному ордеру от ДАТА г. л.д.17,18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления и подтверждается выписками по счету НОМЕР л.д.20-48) ИП Коломникова Н.А. с НОМЕР г. допускала просрочки, а также вносила в погашение основного долга и процентов денежные средства не в полном объеме.

В связи с тем, что в установленный договором срок кредит не был погашен истцом в адрес Заемщика и Поручителя были направлены требования от ДАТА г. с требованием о погашении задолженности перед Банком в сумме 102859,92 руб. в срок до ДАТА г. л.д.50,51).

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено, факт наличия задолженности не оспаривается.

В соответствии с п.1.4 Договора, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 20,1% годовых, начисляемых на основной долг и рассчитанных на основе фактического количества дней, исключая первый и включая последний день периода.

Согласно представленным истцом выпискам по счетам счета заемщика л.д.20-48) и расчета л.д. 5-7), сумма задолженности по кредиту на ДАТА г. составляла:

А) по задолженности по основному долгу – 81168,08 руб.

Б) задолженность по погашению процентов – 5249,86 руб.

Из выписок по счетам заемщика следует, что с ДАТА г. возврат сумм основного долга и процентов заемщик производила не в полном объеме. Последняя сумма в погашение просроченного кредита была внесена стороной заемщика ДАТА г. в размере 2000 руб., что было недостаточно на тот момент для погашения кредита и процентов по договору и образовалась задолженность.

Указанный расчет задолженности проверен судом и стороной ответчиков не оспаривается.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору, приведшего к нарушению Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, и возникновению просроченной задолженности, Заемщик выплачивает Кредитору повышенные проценты в размере 40,2% годовых, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. При этом проценты, предусмотренные в п.1.4 настоящего Договора, начиная с даты возникновения просроченной задолженности Заемщиком не уплачиваются..

Пункт 6.2. Договора также устанавливает, что за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в п.3.3 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов.

Поскольку из выписок по счетам следует, что Заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании повышенных процентов на просроченный основной долг и пени за просрочку оплаты процентов является законным и подлежит удовлетворению.

Размер повышенных процентов на просроченный основной долг на ДАТА г. составляет 12619,20 руб. размер пени за просрочку оплаты процентов – 4747,94 руб.

Указанный расчет повышенных процентов и пени также проверен судом на соответствие условиям договора и правильность математических действий, и стороной ответчиков не оспаривается.

Поскольку ИП Коломниковой Н.А. были допущены нарушения условий договора о сроках и размерах внесения сумм в погашение полученного кредита и процентов за него, то указанные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. Ответчиками не оспаривается факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании суммы непогашенного кредита и задолженности по кредитному договору НОМЕРС от ДАТА г. в соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДАТАг., а именно суммы основного долга в размере 81168,08 руб., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5249,86 руб., суммы повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 12619,20 руб., суммы пени по просроченным процентам в размере 4747,94 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.(ст.363 ГК РФ)

Как следует из договора поручительства НОМЕР от ДАТА г. л.д.13-14) Гришин А.И. обязался при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед Банком солидарно, в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение убытков и судебных расходов (п.1.1,1.2,2.1,3.1 договора поручительства).

Таким образом, поскольку ИП Коломниковой Н.А. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, то с нее и Гришина А.И. подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма основного долга в размере 81168,08 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5249,86 руб., сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 12619,20 руб., сумма пени по просроченным процентам в размере 4747,94 руб.

Оснований для снижения пени в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Кроме того, стороной ответчиков ходатайство снижении неустоек не заявлялось.

Доводы ответчика ИП Коломниковой Н.А. о том, что в погашение задолженности по кредиту она могла бы ежемесячно оплачивать 3000 руб. не имеют правового значения для разрешения дела, поскольку истец отказался от заключения мирового соглашения. Ходатайств о предоставлении рассрочки исполнения решения ответчиками также не заявлялось. Кроме того, ими не представлено надлежащих документов, подтверждающих их материальное положение.

Вместе с тем, суд считает необходимым разъяснить ответчикам, что они вправе заключить с истцом мировое соглашение либо обратиться в с уд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения в порядке ст.203 ГПК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3275,70 руб.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Коломниковой Натальи Александровны, Гришина Александра Ивановича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 103785 (сто три тысячи семьсот восемьдесят пять) руб. 08 коп., из которых:

- 81168 руб. 08 коп. задолженность по кредиту,

- 5249 руб. 86 коп. неуплаченные проценты за пользование кредитом,

- 12619 руб. 20 коп. сумма повышенных процентов на просроченный основной долг,

- 4747 руб. 94 коп. сумма пени за просрочку оплаты процентов.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Коломниковой Натальи Александровны, Гришина Александра Ивановича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» возмещение расходов по оплате госпошлины по 1637 (одна тысяча шестьсот тридцать семь) руб. 85 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий С.Ю.Фомин