О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

ДАТА года

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.Ю.Фомина

при секретаре М.Е.Емельяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) к Сорокину Михаилу Гавриловичу, Сорокиной Ольге Анатольевне, Сорокину Егору Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банка «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) (далее ОАО «Челиндбанк») обратился в суд с иском к Сорокину М.Г., Сорокиной О.А., Сорокину Е.М. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с процентами, в котором просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере 463650,27 руб., из которых: сумма основного долга 129900 руб., просроченная задолженность по кредиту 118100, проценты по кредиту 46756,14 руб., неустойка за просрочку основного долга и за несвоевременную уплату процентов 168894,13 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно легковой автомобиль марки ВАЗ НОМЕР, ДАТА выпуска, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР.

В обоснование своих требований истец указал, что ДАТА г. между ОАО «Челиндбанк» и Сорокиным М.Г. был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в сумме 250 000 руб. на срок по ДАТА года с уплатой 23% годовых. В обеспечение исполнения обязательств, банку было предоставлено поручительство Сорокиной О.А. и Сорокина Е.М., а также заключен договор о залоге транспортного средства. Предметом залога являлся легковой автомобиль ВАЗ-НОМЕР, ДАТА выпуска, принадлежащий заемщику на праве собственности. Сорокин М.Г. не исполнил принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита, уплате процентов, а также обязательств по уплате пени за просрочку платежей. В связи с просрочкой возврата кредита и процентов ответчикам были вручены требования о погашении задолженности, однако требования истца остались не исполненными до настоящего времени. По состоянию на ДАТА г. общая сумма задолженности составляет 463650,27 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования л.д. ), просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере 463650,27 руб., из которых: сумма основного долга 129900 руб., просроченная задолженность по кредиту 118100, проценты по кредиту 46756,14 руб., неустойка за просрочку основного долга и за несвоевременную уплату процентов 168894,13 руб. без обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ОАО «Челиндбанк», Морщинин В.В., действующий на основании доверенности л.д.20), в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал.

Ответчики Сорокин М.Г., Сорокина О.А., Сорокин Е.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту регистрации.

Представитель ответчиков адвокат Новозлатоустовской коллегии адвокатов г.Златоуста Сергеев Д.М. л.д. ), назначенный определением суда в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Заслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из кредитного договора НОМЕР от ДАТА г. л.д.7), заключенного между ОАО «Челиндбанк» и Сорокиным М.Г., Банк предоставил Сорокину М.Г. кредит в сумме 250 000 рублей, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в срок по ДАТА г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых. При этом согласно п.4.1 договора заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно по частям в размере и сроки согласно Графику погашения л.д.7).

В силу п.5 договора предоставление кредита Заемщику обеспечивается в том числе поручительством Сорокиной О.А. и Сорокина Е.М. на основании договоров поручительства НОМЕР, НОМЕР от ДАТА г. л.д.8-9,10-11).

Как установлено в ходе судебного разбирательства сумма кредита по договору НОМЕР от ДАТА в размере 250 000 рублей была зачислена банком на расчетный счет, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита л.д.17).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления и пояснений представителя истца, подтверждается распечаткой лицевого счета заемщика л.д. ) заемщиком не производилось погашение суммы долга по кредиту и процентов в соответствии с графиком платежей начиная с ДАТА

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Сорокин М.Г. нарушил сроки и порядок возврата полученного займа. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчиков суду не представлено.

В связи с допущенными просрочками истцом в адрес Заемщика было направлено письмо от ДАТА г. с требованием о погашении ссудной задолженности перед Банком в сумме 300231,59 руб. в срок до ДАТА г. л.д.18).

Поскольку ответчиком Сорокиным М.Г. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ, являются законными.

В соответствии с п.1.4 Договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку 23% годовых, начисляемых на фактическую задолженность.

Согласно п.3 кредитного начисление процентов производится на остаток задолженности по Кредиту на начало операционного дня Банка со дня, следующего за днем выдачи наличными через кассу Банка по день его возврата включительно.

Согласно представленного истцом лицевого счета заемщика л.д. ) и расчета сумма задолженности по кредиту на ДАТА г. составляла:

А) по просроченной задолженности по основному долгу – 118100 руб.

Б) по срочной ссудной задолженности - 129900 руб. (250000 руб.- 2000 руб. (уплаченных ответчиком)- 118100 руб. (просроченная задолженность),

В) задолженность по погашению процентов – 46756,14 руб. (4405,92 руб. + 4844,49 руб. + 4688,21 руб. + 4844,5 руб. + 4688,22 руб. + 4844,49 руб. + 4844,49 руб. + 4688,21 руб. + 4844,49 руб. + 4063,12 руб.):

За ДАТА г.: 250000 руб. * 23%/365 * 24 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 4 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.)= 4405,92 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 23 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 8 дней (с ДАТА г. по ДАТА г.)= 4844,49 руб.

За ДАТА 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 1 день (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%/365 * 7 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4688,21 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 9 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4844,5 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 8 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4688,22 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 9 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4844,49 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 21 день (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 10 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4844,49 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 8 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4688,21 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 22 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 9 дней (с ДАТА по ДАТА г.)= 4844,49 руб.

За ДАТА г.: 248000 руб. * 23%/365 * 23 дня (с ДАТА г. по ДАТА г.) + 248000 руб. * 23%365 * 3 дня (с ДАТА по ДАТА г.)= 4063,12 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом и стороной ответчиков не оспаривается.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6 кредитного договора в случае непоступления в Банк платежей в сроки, установленные согласно настоящему договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 1 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленного истцом лицевого счета л.д. ), Заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Внесенная в погашение кредита сумма в размере 3260,27 руб. в ДАТА г. в соответствии с п.4.2 договора была распределена истцом для погашения кредита в размере 2000 руб., а также на погашение процентов в размере 1260,27 руб. С ДАТА г. погашение кредита Сорокиным М.Г. не производилось.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки является законным и подлежит удовлетворению.

Размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку гашения кредита на ДАТА г. составляет 168894,13 руб. (118856 руб. за несвоевременный возврат кредита + 50038,13 руб. за несвоевременную уплату процентов).

Указанный расчет неустойки также проверен судом на соответствие условиям договора и правильность математических действий.

Поскольку Сорокиным М.Г. были допущены нарушения условий договора о сроках и размерах внесения сумм в погашение полученного кредита и процентов за него, то указанные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании суммы непогашенного кредита и задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА г. в соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДАТАг., а именно суммы срочной ссудной задолженности в размере 129900 руб., суммы просроченной задолженности по кредиту в размере 118100 руб., суммы задолженности по процентам в размере 46756,14 руб., неустойки за несвоевременный возврат кредита и по просроченным процентам в сумме 168894,13 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.(ст.363 ГК РФ)

Как следует из договоров поручительства НОМЕР и НОМЕР от ДАТА г. л.д.8-11) Сорокина О.А. и Сорокин Е.М. обязались при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед Банком солидарно, в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение убытков и судебных расходов (п.1.1; 1.2, 1.4, 2.5.2, 3.1 договоров поручительства).

Таким образом, поскольку Сорокиным М.Г. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, то с него и Сорокиной О.А., Сорокина Е.М. подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма срочной ссудной задолженности в размере 129900 руб., сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 118100 руб., неуплаченные проценты в размере 46756,14 руб., а также неустойка за просрочку гашения кредита в размере 168894,13 руб.

Вместе с тем, в силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При наличии задолженности по кредиту в сумме 248000 руб. и процентов в размере 46756,14 руб., суд находит явно несоразмерным размер заявленной ко взысканию неустойки в сумме 168894,13 руб. последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить подлежащий взысканию размер неустойки до 85000 руб.

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания с ответчиков неустойки в сумме 83894 руб. 13 коп. удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5388,57 руб.

Кроме того, в ходе производства по данному делу по ходатайству истца судом были приняты меры по обеспечению иска – наложен арест на автомобиль ВАЗ НОМЕР регистрационный знак НОМЕР, принадлежащий Сорокину М.Г.

Однако при рассмотрении дела в адрес суда поступили сведения о том, что данный автомобиль не принадлежит Сорокину М.Г. с ДАТА г.. Собственником данного автомобиля с указанного времени является ФИО7 л.д. ). На момент заключения договора о залоге ДАТА г. автомобиль уже не принадлежал Сорокину М.Г.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает необходимым отменить меры по обеспечению иска, поскольку имущество, на которое был наложен арест, не принадлежит ответчику и не может служить обеспечением заявленных исковых требований. Сохранение ареста, по мнению суда, может повлечь нарушение прав собственника данного имущества.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сорокина Михаила Гавриловича, Сорокиной Ольги Анатольевны, Сорокина Егора Михайловича в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 378856 (триста семьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) руб. 14 коп., из которых:

- 129900 руб. срочная задолженность по кредиту,

- 118100 руб. просроченная задолженность по кредиту,

- 46756 руб. 14 коп. неуплаченные проценты,

- 85000 руб. неустойка за просрочку гашения кредита.

Отказать Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) в части удовлетворения требований о солидарном взыскании с Сорокина Михаила Гавриловича, Сорокиной Ольги Анатольевны, Сорокина Егора Михайловича неустойки на сумму 83894 руб. 13 коп.

Взыскать с Сорокина Михаила Гавриловича, Сорокиной Ольги Анатольевны, Сорокина Егора Михайловича в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Открытое акционерное общество) возмещение расходов по оплате госпошлины по 1796 (одна тысяча семьсот девяносто шесть) руб. 19 коп. с каждого.

Отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество Сорокина Михаила Гавриловича автомобиль ВАЗ НОМЕР, легковой, ДАТА г.выпуска, двигатель НОМЕР, кузов ХТА НОМЕР, регистрационный знак НОМЕР, принятые на основании определения Златоустовского городского суда от ДАТА года.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий С.Ю.Фомин