Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА г. г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :
председательствующего судьи Алексеевой С.А.,
при секретаре Дербеневой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) к Нехороших Александру Владимировичу, Нехороших Максиму Александровичу, Тихоновой Наталье Борисовне о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет залога,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «Челиндбанк», или банк) обратилось в суд с иском к Нехороших А.В., Нехороших М.А., Тихоновой Н.Б. о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 232.628 руб. 10 коп., в возврат расходов по госпошлине – 3.926 руб. 28 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль. ВАЗ 21102, легковой, ДАТА выпуска, VIN НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет серебристый коричнево-зеленый, дата и место регистрации ТС:ДАТА г. МРЭО г. Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР, оценочной стоимостью 50.000 руб., определенной по соглашению сторон.
В обоснование своих требований истец указал следующее : ДАТА., в г. Сатке Челябинской области, между АКБ «Челиндбанк» и Нехороших А.В. (заемщиком) заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТАг., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 150.000,00 руб., на срок по ДАТА г., а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита в размере 27 %, годовых, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, ДАТА г. между банком и Нехороших М.А., Тихоновой Н.Б. заключены договоры поручительства за НОМЕР НОМЕР, а ДАТА г. заключен договор залога НОМЕР, по которому в залог передано транспортное средство - автомобиль марки ВАЗ 21102, легковой, ДАТА выпуска, VIN НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР цвет серебристый коричнево-зеленый, дата и место регистрации ТС:ДАТА г. МРЭО г. Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР, оценочная стоимость определена по соглашению сторон в 50.000 руб.. Взятые на себя обязательства банк выполнил в полном объеме, а заемщик обязательств по своевременному гашению кредитных обязательств, уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательства по уплате пени за просрочку платежей нарушил. Банк направлял в адрес должников извещения, требования с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность. До настоящее время долг не погашен. По состоянию на ДАТА г., общая сумма задолженности по кредитному договору составила 232.628 руб. 10 коп., из которых: срочная задолженность по кредиту – 75.300 руб. 00 коп., просроченная задолженность по кредиту – 48.896 руб. 81 коп., неуплаченные проценты – 22.013 руб. 63 коп., сумма пени за просрочку оплаты (неустойка) - 86.417 руб. 66 коп..
Представитель истца АКБ «Челиндбанк» Морщинин В.В. настаивал на удовлетворении исковых требований, пояснив, что ДАТА г. ответчики внесли в погашение кредита сумму - 10.000 руб., которая распределена следующим образом : основной долг – 7.396 руб. 81 коп., просроченные проценты по просроченной задолженности за период с ДАТА г. по ДАТА г. – 98 руб. 24 коп., просроченные проценты по основной задолженности – 2.504 руб. 95 коп. Эти суммы подлежат зачету при определении судом суммы ко взысканию с ответчиков в пользу банка.
Ответчик Нехороших А.В. с иском согласился, пояснив, что ДАТА г. добровольно заключил с банком кредитный договор на сумму 150.000 руб., принял на себя обязательства по возврату суммы основного долга по кредиту и проценты по нему. Намерен погасить долг полностью, согласен с расчетом задолженности по кредиту, представленным истцом. Просит уменьшить сумму долга по кредиту на 10.000 руб., поскольку ДАТА г. данная сумма уплачена в погашение кредита. Автомобиль, заложенный по данному кредитному договору, находится у его владельца – Нехороших М.А., который приходится сыном Нехороших А.В. Не согласен со стоимостью автомобиля в 50.000 руб. Не располагает доказательствами реальной стоимости этого автомобиля.
Ответчик Нехороших М.А. с иском не согласился, пояснив, что добровольно заключил договор поручительства, принял на себя обязательства по этому договору, состоял в зарегистрированном браке на дату заключения договора поручительства с Нехороших Г.Г., которой в настоящее время известны обстоятельства заключения договоров кредитного поручительства, залога. В данное время заложенный автомобиль находится в ремонте. Подлинник паспорта транспортного средства на этот автомобиль – в банке «Уралсиб».
Третье лицо Нехороших Н.В. согласилась с иском, с расчетом задолженности по кредиту, представленным истцом. На момент оформления кредитного договора состояла в браке с Нехороших А.В., не выступила поручителем своего супруга по данному кредиту, т.к. был просрочен паспорт. По просьбе супругов Нехороших, вторым поручителем вступила их знакомая Тихонова Н.Б., которую намеревались впоследствии заменить на Нехороших Н.В., но не получилось из-за увольнения из банка кредитного работника по имени Максим, который обещал им оформить такую замену. Намерены с мужем полностью погасить долг, чтобы не были привлечены к ответственности поручители. Поручители Тихонова Н.Б., Нехороших М.А. лично являлись в банк, подписывали договоры поручительства. Тихоновой Н.Б. известно о данном судебном процессе. Задолженность образовалась из-за кризиса в стране.
Ответчик Тихонова Н.Б., третье лицо Нехороших Г.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного заседания установлено, что ДАТА., в г. Сатке Челябинской области, между АКБ «Челиндбанк» и Нехороших А.В. (заемщиком) заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТАг., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 150. 000 руб., на срок по ДАТА г., а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита в размере 27 %, годовых, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме л.д.8-9).
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, между банком и Нехороших М.А., Тихоновой Н.Б. ДАТА г. заключены договоры поручительства за НОМЕР, НОМЕР. Согласно п.1.1, 1.2 договоров поручительства, поручители отвечают за исполнение заемщиком Нехороших А.В. взятых обязательств по кредитному договору, солидарно л.д.11-14).
Кроме того, в целях исполнения обязательств по кредитному договору, ДАТА г., между банком и Нехороших М.А. заключен договор залога НОМЕР, по которому в залог передано транспортное средство-автомобиль марки ВАЗ 21102, легковой, ДАТА выпуска, VIN НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет серебристый коричнево-зеленый, дата и место регистрации ТС:ДАТА г. МРЭО г. Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР, оценочная стоимость которого составляет 50.000 руб. л.д.15-17,19).
Банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, а заемщик Нехороших А.В. допустил нарушения обязательств по своевременному гашению кредитных обязательств, уплате процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей.
Банк направлял в адрес должников извещения, требования с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность л.д.21-23,94-96). По настоящее время долг не погашен, что подтверждается пояснениями лиц, участвующих в деле, справкой по лицевому счету л.д.. 63).
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 330 ГК РФ указано : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответчики свои обязательства перед истцом не исполнили, т.е. не уплатили суммы в сроки и размере, определенными кредитным договором, графиком погашения, не погасили задолженность в сроки, установленные истцом.
Размер задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом по состоянию на ДАТА г., представленным истцом, и составляет 232.628 руб. 10 коп., из которых: срочная задолженность по кредиту – 75.300 руб. 00 коп., просроченная задолженность по кредиту – 48.896 руб. 81 коп., неуплаченные проценты – 22.013 руб. 63 коп., сумма пени за просрочку оплаты (неустойка)-86.417 руб. 66 коп. л.д.5-7).
Суд согласен с данным расчетом, доказательств, опровергающих эти суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями ; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку, в соответствии с заключенными кредитным договором, договорами поручительства у Нехороших А.В., Нехороших М.А., Тихоновой Н.Б. возникли обязательства по возврату суммы кредита, процентов, которые ответчиками не могут быть исполнены на день рассмотрения дела судом, АКБ «Челиндбанк» обоснованно требует взыскать с ответчиков заявленные суммы в судебном порядке. Ответственность по возврату кредита, с причитающимися процентами, неустойкой, должна быть возложена на ответчиков, солидарно.
При взыскании суммы задолженности по кредитному договору следует учесть сумму в размере 10.000 руб., которая внесена в счет погашения долга по кредитному договору и распределена банком в следующем порядке : в погашение просроченного долга – 7.396 руб. 81 коп., просроченные проценты по просроченной задолженности за период с ДАТА г. по ДАТА г. – 98 руб. 24 коп., просроченные проценты по основной задолженности – 2.504 руб. 95 коп.
Суд считает необходимым, на основании ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер пени за просрочку оплаты процентов (неустойки) с 86.417 руб. 66 коп. до 40.000 руб., из-за несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДАТА г., составила 176. 210 руб. 44 коп., в т.ч. по основному долгу – 75.300 руб., просроченной задолженности по кредиту – 41.500 руб. (48.896,81-7.396,81=41.500), просроченные проценты по просроченной задолженности – 19.410 руб. 44 коп. (22.013,63-2.603.19=19.410,44), сумма пени за просрочку оплаты процентов /неустойка/-40.000 руб..
С Нехороших А.В., Нехороших М.А., Тихоновой Н.Б. необходимо взыскать в пользу АКБ «Челиндбанк», солидарно, общую сумму задолженности по кредиту в размере 176.210 руб. 44 коп.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату долга по кредитному договору, истцом правомерно заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: по договору о залоге транспортного средства, указанного в решении выше.
В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29.05.92 г. № 2872-1 «О залоге», за счет заложенного имущества, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойку; возмещению подлежат необходимые издержки по содержанию имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Согласно ст. 26 Закона РФ «О залоге», если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав), сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей (прав), составляющих предмет залога.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст. 341 ГК РФ.
С учетом п. ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Статьей 349 ГК РФ предусмотрен судебный порядок удовлетворения требований залогодержателя.
На основании изложенного, исковые требования АКБ «Челиндбанк» в части обращения взыскания на основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Следует обратить взыскание на заложенный автомобиль Нехороших М.А., с установлением начальной продажной цены в 50.000 руб., в соответствии с соглашением о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации от ДАТА г., перечня имущества, переданного в залог.
Суду не представлены доказательства иной стоимости имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца следует взыскать в возврат госпошлины сумму 3.124 руб. 21 коп (соразмерно удовлетворенной части иска) : с каждого по 1.041 руб. 40 коп.. Уплата госпошлины банком по данному делу в размере 3.926 руб. 28 коп. подтверждается платежным поручением л.д.2).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) к Нехороших Александру Владимировичу, Нехороших Максиму Александровичу, Тихоновой Наталье Борисовне о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать с Нехороших Александра Владимировича, Нехороших Максима Александровича, Тихоновой Натальи Борисовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» Ооткрытое акционерное общество)
солидарно, задолженность по кредитному договору в размере 176.210 (сто семьдесят шесть тысяч двести десять) руб. 44 коп.,
в возврат госпошлины - 3.124 руб. 21 коп. : с каждого по 1.308 (одной тысяче триста восемь) руб. 76 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки ВАЗ 21102, легковой, ДАТА выпуска, VIN НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет серебристый коричнево-зеленый, дата и место регистрации ТС:ДАТА г. МРЭО г. Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР, оценочная стоимость которого составляет 50.000 руб., принадлежащий на праве собственности Нехороших М.А., установив начальную продажную цену в размере 50.000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий : С.А. Алексеева