Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Максимова А.Е.,
при секретаре Крыловой Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) к Надеждиной Ирине Николаевне, Надеждину Александру Вениаминовичу, Надеждиной Валентине Андреевне, Поповой Наталье Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «Челиндбанк») обратился в суд с иском к Надеждиной И.Н., Надеждину А.В., Надеждиной В.А., Поповой Н.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 261 544 рубля 22 копейки, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 50 250 рублей, просроченная задолженность по кредиту в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченные проценты в размере 34 937 рублей 90 копеек, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 46 543 рубля 54 копейки, обращении взыскания на автомобиль Nissan Avenir, легковой, ДАТА выпуска, двигатель НОМЕР кузов НОМЕР, цвет белый, дата и место регистрации ТС: ДАТА года МРЭО г.Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР.
В обоснование исковых требований банк указал, что ДАТА года между ОАО АКБ «Челиндбанк» и Надеждиной И.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ей был выдан кредит на сумму 300 000 рублей с процентной ставкой 21% годовых. Во исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору, между Банком и Надеждиным А.В., Поповой Н.Г. ДАТА года заключены Договоры поручительства НОМЕР, НОМЕР. Также в обеспечение обязательств между Банком и Надеждиной В.А. ДАТА года заключен Договор о Залоге НОМЕР, согласно которому в залог передано имущество: автомобиль марки Nissan Avenir, легковой, ДАТА выпуска, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет белый, дата и место регистрации ТС: ДАТА года МРЭО г.Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР. Оценочная стоимость автомобиля составляет 100 000 рублей по соглашению сторон. Согласно п. 1.1; п.1.2 Договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящими договорами. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Взятые на себя обязательства Банк выполнил в полном объеме, а Заемщик допусти неоднократные нарушения обязательства по своевременному гашению кредитных обязательств, уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательства по уплате пени за просрочку платежей.
Представитель истца ОАО «Челиндбанк» Морщинин В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик Надеждина И.Н. исковые требования ОАО «Челиндбанк» признала в части требований о взыскании срочной задолженности по кредитному договору в размере 50 250 рублей, просроченной задолженности в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченных процентов в размере 34 937 рублей 90 копеек. С требованиями о взыскании пени за просрочку оплаты процентов в сумме 46 543 рубля 54 копейки не согласилась, просила снизить ее размер до 10 000 рублей. Суду пояснила, что с ДАТА она вносит платежи меньшими суммами, чем указано в договоре, около 7 000 рублей. С расчетом задолженности, выполненным банком согласна, оценочную стоимость заложенного имущества в размере 100 000 рублей не оспаривала.
Ответчик Надеждин А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснения Надеждиной И.Н. подтвердил полностью, оценочную стоимость автомобиля и расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал. Размер неустойки за нарушение обязательства полагал необоснованно завышенным и подлежащим снижению.
Ответчики Надеждина В.А., Попова Н.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из копии кредитного договора от ДАТА года НОМЕР л.д. 7-9), Надеждиной И.Н. предоставлен кредит в размере 300 000 рублей на срок по ДАТА года с процентной ставкой 21% годовых (п. 1.1.-1.4.).
ОАО «Челиндбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, сумма кредита была выдана Надеждиной И.Н. ДАТА года, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита л.д. 17) и ответчиками не оспаривалось.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно по частям в размере и сроки согласно Графику погашения (Приложение к договору). Платежи согласно Графику погашения производятся в полном размере.
Пунктом 4.2. договора предусмотрено, что сумма поступившего в Банк платежа для исполнения обязательств заемщика погашает, прежде всего, издержки банка, связанные с получением денежных средств по настоящему договору, затем неустойку (если таковые имеются) и проценты на сумму кредита, а в оставшейся части – сумму долга по кредиту. Указанная очередность может быть изменена по усмотрению банка.
На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Разделом 6 кредитного договора предусмотрено, что в случае не поступления в Банк платежей в сроки, установленные согласно настоящему договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Наличие задолженности Надеждиной И.Н. по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности л.д. 4-6), предупреждением л.д. 12), ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
Надеждина И.Н. допустила неоднократное нарушение графика погашения платежей, что подтверждается выпиской из ее лицевого счета за период с ДАТА года по ДАТА года л.д. 46-52).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору Надеждиной И.Н. не оспаривался, судом проверен и признан арифметически верным л.д. 6).
В части взыскания срочной задолженности по кредитному договору в размере 50 250 рублей, просроченной задолженности в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченных процентов в размере 34 937 рублей 90 копеек исковые требования Надеждиной И.Н. признаны.
В судебном заседании истцом заявлено ходатайство о снижении размера пени за просрочку уплаты процентов (неустойки), начисленной в размере 46 543 рублей 54 копеек, до 10 000 рублей в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом процента пени (неустойки), рассчитанной в соответствии с условиями договора, размера задолженности по кредитному договору, длительности неисполнения обязательств со стороны ответчика, суд считает требуемый истцом размер пени за просрочку уплаты процентов (неустойки), начисленной в размере 46 543 рублей 54 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить размер неустойки до 32 000 рублей.
Учитывая изложенное, заявленные истцом требования об уплате задолженности по кредитному договору от ДАТА года НОМЕР подлежат частичному удовлетворению, в размере 247 000 рублей 68 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 50 250 рублей, просроченная задолженность по кредиту в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченные проценты в размере 34 937 рублей 90 копеек, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 32 000 рублей.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст.ст. 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно разделу 5 Кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от ДАТА года,л.д. 9) исполнение обязательства обеспечивается договорами поручительства от ДАТА года НОМЕР, НОМЕР и договором о залоге от ДАТА года НОМЕР.
ДАТА года Надеждин А.В.и Попова Н.Г. заключили с ОАО АКБ «Челиндбанк» договоры поручительства НОМЕРНОМЕР, НОМЕР соответственно л.д. 10,11), согласно которым указанные лица, являясь поручителями, обязались отвечать перед кредитором за исполнение Надеждиной И.Н. всех ее обязательств по кредитному договору от ДАТА года НОМЕР
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Учитывая, что договорами поручительства НОМЕРНОМЕР, НОМЕР от ДАТА года субсидиарная ответственность поручителей не предусмотрена, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с Надеждиной И.Н., Надеждина А.В. и Поповой Н.Г. солидарно.
С учетом изложенного и полагая доказанным факт неисполнения ответчиком Надеждиной И.Н. и поручителями Надеждиным А.В.и Поповой Н.Г. обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 247 000 рублей 68 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 50 250 рублей, просроченная задолженность по кредиту в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченные проценты в размере 34 937 рублей 90 копеек, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 32 000 рублей.
Согласно договору залога от ДАТА года НОМЕР л.д. 12-13) Залогодатель Надеждина В.А. предоставляет Залогодержателю ОАО АКБ «Челиндбанк» в залог в целях обеспечения исполнения обязательств Надеждиной И.Н. транспортное средство – автомобиль Nissan Avenir, легковой, ДАТА выпуска, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет белый, дата и место регистрации ТС: ДАТА года МРЭО г.Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР (раздел 2 договора о залоге, приложение НОМЕР к договору залога,л.д. 15). Оценочная стоимость Имущества составляет 100 000 рублей (п. 3.2 Договора Залога).
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч. 1).
Оценочная стоимость заложенного имущества, установленная договором о залоге, участниками процесса не оспаривалась.
Учитывая, что размер задолженности по Кредитному договору превышает стоимость заложенного имущества, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным ч. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. ОАО АКБ «Челиндбанк» при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 215 рублей 44 копеек л.д. 39), следовательно, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 4 070 рублей, т.е. в сумме 1 3567 рублей 66 коп. с каждого из ответчиков Надеждиной И.Н., Надеждина А.В., и Поповой Н.Г..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Надеждиной Ирины Николаевны, Надеждина Александра Вениаминовича, Поповой Натальи Григорьевны в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банка «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору в размере 247 000 рублей 68 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 50 250 рублей, просроченная задолженность по кредиту в размере 129 812 рублей 78 копеек, неуплаченные проценты в размере 34 937 рублей 90 копеек, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 32 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 070 рублей, т.е. в размере 1 356 рублей 66 коп. с каждого из ответчиков, а всего 251 070 рублей 68 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство автомобиль Nissan Avenir, легковой, ДАТА выпуска, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет белый, дата и место регистрации ТС: ДАТА года МРЭО г.Златоуст, гос. регистрационный знак: НОМЕР, принадлежащий на праве собственности Надеждиной Валентине Андреевне, установив начальную продажную цену автомобиля – 100 000 рублей.
В остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий А.Е. Максимов