Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Максимова А.Е.,
при секретаре Сержантове Д.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) к Журавлеву Леониду Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Челиндбанк») обратился в суд с иском к Журавлеву Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113 916 рублей 46 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 7 188 рублей 12 копеек, просроченная задолженность по кредиту в размере 46 808 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты в размере 16 645 рублей 82 копейки, неустойка в размере 43 273 рубля 88 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДАТА года между ОАО «Челиндбанк» и Журавлевым Л.М. путем присоединения к Условиям на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты VISA с возобновляемым лимитом кредитования для сотрудников организации заключен кредитный договор НОМЕР. Во исполнение условий договора ОАО «Челиндбанк» открыл на имя клиента банковский счет для выполнения операций по расчетным банковским картам и предоставил кредитную карту VISA с возобновляемым лимитом кредитования в размере 60 000 рублей. В соответствии с Условиями на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты VISA банк ежемесячно на расчетную дату рассчитывает и представляет к счету сумму минимального платежа, обязательного к погашению в течение платежного периода (п. 2.5 Условий), а Заемщик обязан ежемесячно следить за своевременным поступлением средств на счет в размере, достаточном для исполнения обязательств по договору (п. 2.4) и в случае их недостаточности, разместить указанный платеж на счете до окончания платежного периода. Согласно п. 2.5 Условий и установленными Тарифами, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0.2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С января ДАТА ежемесячное поступление денежных средств на счет Журавлева Л.М. прекратилось.
Представитель истца ОАО «Челиндбанк» Костылева А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Журавлев Л.М. исковые требования ОАО «Челиндбанк» признал в части требований о взыскании срочной задолженности по кредиту в размере 7 188 рублей 12 копеек, просроченной задолженности по кредиту в размере 46 808 рублей 64 копейки, неуплаченных процентов в размере 16 645 рублей 82 копейки. С требованиями о взыскании неустойки в размере 43 273 рублей 88 копеек не согласился, просил снизить ее размер, полагая неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Суду пояснил, что размер его заработной платы не превышает 16 000 рублей в месяц, заработная плата жены - 10 000 рублей в месяц, у него на иждивении имеется ребенок в возрасте 6-ти лет. Указанные обстоятельства свидетельствуют о его тяжелом имущественном положении и являются основанием для снижения неустойки.
Частичное признание иска ответчиком принято определением суда.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из копии заявления - анкеты на выдачу основной кредитной карты от ДАТА, Журавлев Л.М. обратился в ОАО «Челиндбанк» с указанным заявлением об открытии счета, выдаче основной кредитной карты Visa Classic online и установлении лимита кредитования в сумме 60 000 рублей л.д. 6).
Условиями выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с возобновляемым лимитом кредитования для сотрудников организаций (далее - Условия) предусмотрено, что договор - это договор, заключаемый между клиентом и банком путем присоединения клиента к настоящим Условиям и вступающий в силу с даты принятия банком письменного заявления-анкеты клиента на открытие счетов и выдачу карты. Неотъемлемыми частями договора являются: заявление - анкета, настоящие условия, уведомление об установленном лимите кредитования, Правила пользования международной банковской картой Виза, тарифы.
Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору, подлежащая обязательному погашению клиентом в платежный период. Включает 10 % от суммы задолженности по кредиту на расчетную дату либо всю задолженность по кредиту на расчетную дату, если она не превышает определенную в Тарифах величину, проценты по кредиту, начисленные за отчетный период.
Отчетный период - календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается минимальный платеж.
Платежный период -календарный месяц, следующий за отчетным периодом л.д. 10-11).
Как следует из отметки на Условиях, Уведомление, карту, Правила и один экземпляр Условий Журавлев Л.М. получил, с Тарифами ознакомлен и согласен л.д. 11, оборот).
Тарифами ОАО «Челиндбанк» установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18 % годовых, штрафные санкции за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств - 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, плата за перерасход установленного Лимита кредитования - 30 % годовых. Ежемесячное погашение кредита - 10 % от суммы задолженности по кредиту. Если задолженность по кредиту на расчетную дату менее или равна 500 рублей - погашается вся сумму задолженности по кредиту л.д. 17).
Согласно уведомлению об установленном лимите кредитования, Журавлеву Л.М. установлен лимит кредитования в размере 60 000 рублей л.д. 8).
Карточка с номером НОМЕР и ПИН-конверт получены ответчиком ДАТА года л.д. 16).
ОАО «Челиндбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, сумма кредита была выдана Журавлеву Л.М. ДАТА года, что подтверждается ордером-распоряжением об оприходовании (списании) лимита задолженности л.д. 7), ответчику выдан информационный расчет полной стоимости кредита по кредитной карте л.д. 9).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.3.1. Условий Журавлев Л.М. обязался уплачивать минимальный платеж до окончания платежного периода и комиссионные платежи в соответствии с Тарифами, при получении от Банка Требования перечислить в безналичном порядке или внести наличными на счет сумму, указанную в Требовании, в установленный в Требовании срок. При недостаточности поступивших на счет в указанный срок денежных средств, суммы неисполненных обязательств переносятся Банком на счета по учету просроченной задолженности, с начислением штрафных санкций в размере, определенном Тарифами (п. 3.3.8.).
Пунктом 2.7. Условий предусмотрено, что списание денежных средств Банком со счета в уплату обязательств по договору производится в следующей очередности:
- штрафы за неразрешенный перерасход;
- сумма неразрешенного перерасхода;
- просроченные проценты за пользование кредитом;
- штрафы за несвоевременную уплату процентов;
- просроченная задолженность по кредиту;
- штрафы за несвоевременный возврат кредита;
- комиссионные платежи в соответствии с Тарифами;
- минимальный платеж, в том числе: текущие проценты за пользование кредитом, 10 % от суммы кредита на расчетную дату либо всю задолженность по кредиту на расчетную дату, если она не превышает определенную в Тарифах величину.
На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Тарифами ОАО «Челиндбанк» установлены штрафные санкции за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств - 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Наличие задолженности Журавлева Л.М. по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности л.д. 26-28), требованиями л.д. 13-14), ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору Журавлевым Л.М. не оспаривался, судом проверен и признан арифметически верным. В части взыскания срочной задолженности по кредиту в размере 7 188 рублей 12 копеек, просроченной задолженности по кредиту в размере 46 808 рублей 64 копейки, неуплаченных процентов в размере 16 645 рублей 82 копейки исковые требования ответчиком признаны.
В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, начисленной в размере 43 273 рублей 88 копеек в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Размер подлежащей взысканию неустойки оставил на усмотрение суда.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом процента неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями договора, размера задолженности по кредитному договору, длительности неисполнения обязательств со стороны ответчика, суд считает требуемый истцом размер пени за просрочку уплаты процентов (неустойки), начисленной в размере 43 273 рублей 88 копеек несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить размер неустойки до 34 000 рублей.
Учитывая изложенное, заявленное истцом требование об уплате задолженности по кредитному договору от ДАТА года НОМЕР подлежат частичному удовлетворению в размере 104 642 рублей 58 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 7 188 рублей 12 копеек, просроченная задолженность по кредиту в размере 46 808 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты в размере 16 645 рублей 82 копейки, неустойка в размере 34 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
ОАО «Челиндбанк» при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 478 рублей 33 копейки л.д. 2), следовательно, с ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3 292 рубля 85 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Журавлева Леонида Михайловича в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банка «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору в размере 104 642 рублей 58 копеек, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 7 188 рублей 12 копеек, просроченная задолженность по кредиту в размере 46 808 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты в размере 16 645 рублей 82 копейки, неустойка в размере 34 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 292 рубля 85 копеек, а всего 107 935 рублей 43 копейки.
В остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий А.Е. Максимов