г. Златоуст ДАТА года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Закировой С.Л.
при секретаре Батуровой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Дронову Петру Ивановичу о взыскании долга,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Дронову П.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА года в размере 51 017 рублей 65 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1730 рублей 53 копеек.
В обоснование своих требований ссылается на то, что ДАТА Дронов П.И. обратился в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 56 700 рублей. В соответствии с установленными в заявлениями условиями указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему был присвоен НОМЕР. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 51 017 рублей 65 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчик Дронов П.И. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства.
Представитель ответчика - адвокат Шерстнева Т.С., назначенная определением судьи на основании ст. 50 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласна, просит уплаченную комиссию за ведение ссудного счета зачесть согласно договорной очередности, а во взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать, поскольку нарушаются права потребителя.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что по условиям кредитного договора НОМЕР от ДАТА года л.д. 8-9), заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Дроновым П.И., последний получил кредит в сумме 58 700 рублей для приобретения товара - шубы норковой стоимостью 63 000 рублей, под 26% годовых, с уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита ежемесячно, окончательный срок возврата кредита ДАТА года.
Получение Дроновым П.И. кредита подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА года л.д.13), актом состояния расчетов на ДАТА года л.д.14) и представителем ответчика не оспорено.
Согласно п. 3.2.1 порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Платежи по кредитному договору заемщиком Дроновым П.И. надлежащим образом не производились.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Согласно расчету требуемой суммы задолженности л.д. 30-31), в течение всего времени действия кредитного договора ответчик допускал просрочку оплаты предусмотренных графиком погашения платежей, последний платеж по кредиту был внесен Дроновым П.И. ДАТА, начиная с ДАТА суммы в погашение кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета заемщиком не вносились. Указанные обстоятельства представитель ответчика не оспаривает.
По состоянию на ДАТА года задолженность Дронова П.И. по кредиту составляет 51017 рублей 65 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии 3175 рублей 20 копеек, просроченный кредит - 40676 рублей 81 копейка, просроченные проценты - 3058 рублей 13 копеек, штраф за просрочку - 4107 рублей 51 копейка л.д. 30-31).
Расчет суммы задолженности по состоянию на ДАТА представитель ответчика не оспаривает.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию: просроченный кредит - 40676 рублей 81 копейка, просроченные проценты - 3058 рублей 13 копеек.
Во взыскании долга по уплате комиссии 3175 рублей 20 копеек следует отказать, а сумму уплаченной ответчиком комиссии в размере 2268 рублей исключить из суммы подлежащего взысканию штрафа за просрочку в размере 4107 рублей 51 копейки по следующим причинам.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 3175 рублей 20 копеек нельзя признать законным и обоснованным. Кроме того, суд считает необходимым принять к зачету в пользу Дронова П.И. сумму комиссии, оплаченную им за период с ДАТА по ДАТА в размере 2268 рублей, которая подтверждается расчетом банка. Сумма незаконно начисленной и удержанной банком комиссии по ведению ссудного счета подлежит зачету в счет погашения штрафа за просрочку платежей по кредитному договору на основании п. 3.2.4 Порядка обслуживания банковского счета л.д. 9).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за просрочку платежей в размере 1839 рублей 51 копейка.
В остальной части иска следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. Сумма, определенная судом к взысканию с ответчика, составляет 45574 рублей 45 копеек. Таким образом, с Дронова П.И. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию понесенные банком расходы по оплате госпошлины в размере 1567 рублей 23 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Дронову Петру Ивановичу о взыскании долга удовлетворить частично.
Взыскать с Дронова Петра Ивановича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» просроченный кредит в сумме 40676 рублей 81 копейка, просроченные проценты 3058 рублей 13 копеек, сумму штрафа за просрочку 1839 рублей 51 копейка, возврат госпошлины в размере 1567 рублей 23 копеек, а всего 47 141 (сорок семь тысяч сто сорок один) рубль 68 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
Председательствующий: С.Л. Закирова