РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Фроловой Г.А.,
при секретаре Журавлевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Севостьянову Сергею Владимировичу о взыскании суммы долга по договору займа,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Севостьянову СВ. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 336702,28 руб., обращении взыскания на заложенное имущество -автомобиль Chevrolet Niva, НОМЕР, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет темно-серый металлик, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 10567,02 руб.
В обоснование своих требований сослалось на то, что ДАТАг. в соответствии с кредитным договором НОМЕР заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Севостьяновым СВ., ответчику был предоставлен кредит в сумме 365300 руб. сроком до ДАТАг. включительно на приобретение автотранспортного средства - автомобиля Chevrolet Niva, НОМЕР, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет темно-серый металлик. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества - автомобиля. В нарушение кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет 336702,28 руб., в том числе текущий долг по кредиту -286803,41 руб., срочные проценты на сумму текущего долга- 1414,37 руб., долг по погашению кредита - 35203,29 руб., долг по неуплаченным в срок процентам -7046,95 руб., повышенные проценты за просроченный кредит - 5540,61 руб., повышенные проценты на просроченные проценты - 693,65 руб.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие л.д.63).
Ответчик Севостьянов СВ. в судебном заседании с исковыми требованиями в части взыскания задолженности по погашению кредита согласился, считает, что истцом были неправильно насчитаны проценты на проценты, с него не должна взиматься комиссия за открытие ссудного счета, считает неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки завышенной и просит ее снизить.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ООО «Русфинанс» подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1)
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа месте с причитающимися процентами.
На основании материалов дела установлено, что ДАТАг. между ООО «Русфинанс Банк» и Севостьяновым СВ. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк представляет Севостьянову СВ. кредит в сумме 365300 руб. сроком до ДАТА года включительно с уплатой 18 % годовых. Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Севостьяновым СВ. автотранспортного средства л.д. 6-7).
Севостьянов СВ. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п. 10 договора).
В соответствии с п. 20 договора исполнение Севостьяновым С.В. обязательств по настоящему договору обеспечивается залогом приобретаемого автомобиля.
Согласно п. 18,19 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. с Севостьяновым С.В. был заключен договор залога имущества - автомобиля Chevrolet Niva, НОМЕР, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет темно-серый металлик, залоговой стоимостью 382 000 руб. л.д. 8-12).
Как установлено в судебном заседании, Севостьянов С.В. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая по состоянию на ДАТАг. составляет 336702,28 руб., в том числе текущий долг по кредиту - 286803,41руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 1414,37 руб., долг по погашению кредита - 35203,29 руб., долг по погашению процентов - 7046,95 руб., повышенные проценты за просроченный кредит - 5540,61 руб., повышенные проценты за просроченные проценты - 693,65 руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются историей погашений по договору л.д. 51-57), расчетом задолженности л.д. 36-50).
Расчет проверен судом и является правильным.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая размер основного долга и длительность просрочки исполнения обязательств по договору займа Севостьяновым СВ., суд полагает, что неустойка несоразмерна последствиям неисполнения обязательств и подлежит уменьшению до 1 000 руб.
Таким образом, повышенные проценты за просроченный кредит и повышенные проценты за просроченные проценты за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа должны быть взысканы с Севостьянова С.В. всего в размере 1000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДАТА года НОМЕР, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от ДАТА года НОМЕР), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор I условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на: законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, сумма текущего долга по кредиту подлежит уменьшению на сумму единовременной комиссии за обслуживание в размере 5000 руб., уплаченной Севостьяновым С.В. согласно с пп. «Г» п. 1 кредитного договора, что подтверждается историей погашений по договору л.д. 51).
Таким образом, с Севостьянова С.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию: текущий долг по кредиту - 281803,41руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 1414,37 руб., долг по погашению кредита -35203,29 руб., долг по неуплаченным в срок процентам - 7046,95 руб., повышенные проценты за просроченный кредит и повышенные проценты за -просроченные проценты - 1000 руб., всего 326468,02 руб.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Рели не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять
процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,
составляет менее чем три месяца (ч. 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства более 5 % от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев, Севостьянов СВ. систематически допускал сроки внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев.
Следовательно, требование ООО «Русфинанс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Chevrolet Niva, НОМЕР, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет темно-серый металлик, залоговой стоимостью 382 000 руб., подлежит удовлетворению в силу ст. 811,348 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Севостьянова СВ. в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 10464,68 руб.
Доводы ответчика о том, что не могут начисляться проценты на проценты, являются не состоятельными.
Абзацем пятым п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате, до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Кредитный договор, заключенный с ответчиком, содержит условие о начислении повышенных процентов на проценты за пользование заемными средствами в случае их просрочки.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Севостьянова Сергея Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»:
сумму долга по договору займа в размере 326468,02 руб.;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 10464,68 руб.;
всего 336932 (триста тридцать шесть тысяч девятьсот тридцать два) руб. 70 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Chevrolet Niva, НОМЕР, ДАТА выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет темно-серый металлик, принадлежащий Севостьянову Сергею Владимировичу, путем проведения открытых торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля 382000 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий Г. А. Фролова