Дело № 2-1168/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года г. Златоуст Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Короленко В.А., при секретаре Петуховой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Грибанову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился суд с иском к Грибанов А.А. взыскании денежной суммы по договору о предоставлении карт, процентов и неустойки в сумме 199 352 руб. 08 коп. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Грибанов А.А. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением, содержащим предложение заключить договор, в рамках которого открыть счет в рублях, предоставить кредитную карту, установить кредитный лимит на усмотрение Банка и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с тарифами и условиями предоставления и обслуживания карт. Банк открыл ответчику банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Грибанов А.А., тем самым заключил договор о карте. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение обязательств по договору, предоставил Грибанов А.А. кредитную карту №, установил кредитный лимит и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Грибанов А.А. с использованием кредитной карты за счет кредитного лимита получил наличные денежные средства в размере 160 000 руб. В нарушение условий предоставления и обслуживания карт ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, в результате чего образовалась задолженность в размере 199 352 руб. 08 коп. Представитель истца - Национального банка «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик Грибанов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства, место его нахождения не известно. Назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Носырев А.Б. в судебном заседании с иском не согласился, свое несогласие не мотивировал. Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 2, 3). В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанны в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как следует из договора о предоставлении карты Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО), заключенного путем подписания Грибанов А.А. ДД.ММ.ГГГГ заявления (оферты) на предоставление карты VISA «Classic», а также Условий предоставления и обслуживания карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования, ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставил Грибанов А.А.карту № с кредитным лимитом 160 000 руб., а Грибанов А.А. в свою очередь согласился со всеми Условиями и Тарифами по карте и обязался их неукоснительно соблюдать, о чем имеется его подпись в расписке о получении карты и ПИН-кода. Согласно условиям заявления-оферты Грибанов А.А. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) открыл на имя Грибанов А.А. счет № и выпустил карту № с лимитом 160 000 руб., которая была активирована Грибанов А.А. ДД.ММ.ГГГГ Суд считает, что акцептом оферты Грибанов А.А. являются действия Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) по открытию банковского счета и по предоставлению карты на его имя. Таким образом, с совершением Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) действий по изготовлению и передаче ответчику пластиковой карты с ПИН-кодом, между Грибанов А.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор с использованием банковской карты в соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с даты заключения договора у Грибанов А.А. возникли обязательства по оплате задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями, таким образом, Грибанов А.А. обязался размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального взноса, а также своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы, штрафы, комиссии в соответствии с Условиями и Тарифами по карте. В соответствии с п. 4.2, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету должника. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов, а также плат, штрафов, комиссий определяется Тарифами (п. 1.34). Клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в счете-выписке. Счет-выписка - документ, направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п.п. 1.33). Из представленного суду счета-выписки Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), сформированного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Грибанов А.А. перед истцом составляет 199 352 руб. 08 коп., из которых 159 984 руб. 15 коп. - основной долг, 18 331 руб. 21 коп. - начисленные проценты, 21 036 руб. 72 коп. - платы, штрафы, комиссии. Таким образом, общая сумма задолженности Грибанов А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 199 352 руб. 08 коп. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из искового заявления и подтверждается счетом-выпиской Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), сформированным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Грибанов А.А. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не размещал на счете денежные средства. Данный факт ответчиком оспорен не был. Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании суммы задолженности по выставленному заключительному требованию являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий договора стороной ответчика суду не представлено. В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно представленного истцом счета выписки, сформированному за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Грибанов А.А. не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Таким образом, требование истца о взыскании неустойки является законным и подлежит удовлетворению. Размер неустойки (включая платы, штрафы, комиссии)составляет 21 036 руб. 72 коп. Указанный расчет проверен судом на соответствие условиям договора и правильность математических действий, и стороной ответчика не оспаривается. Поскольку Грибанов А.А. были допущены нарушения условий договора в погашение полученного кредита и процентов за него, то указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Учитывая изложенное, заявленное истцом требование о взыскании задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 352 руб. 08 коп.(159 984 руб. 15 коп. (основной долг) + 18 331 руб. 21 коп. (начисленные проценты) + 21 036 руб. 72 (платы, штрафы и комиссии) = 199 352 руб. 08 коп.) является обоснованным и подлежит удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 187 руб. 04 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Грибанову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Грибанов А.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по договору в размере 199 352 (сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят два) руб. 08 коп. и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 5 187 (пять тысяч сто восемьдесят семь) руб. 04 коп. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней через суд, вынесший решение. Председательствующий: Короленко В.А. Решение не вступило в законную силу