Дело № 2-301/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 февраля 2011 года Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи С.Ю.Фомина при секретаре Н.М.Шарифуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) к Ненашеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Росбанк») обратился в суд с иском к Ненашеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, двигатель №, кузов №, с определением первоначальной стоимости в <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росбанк» и Ненашевым А.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить указанную сумму в предусмотренный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых сроком до 28.05.2013 г. Истцом обязательства перед ответчиком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства марки <данные изъяты>. Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив график платежей возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 28.12.20100 г. долг заемщика перед банком составляет <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга по кредиту составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов по договору - <данные изъяты> руб.. Представитель истца ОАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.59,60). Ответчик Ненашев А.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Пояснил, что кредит не оплачивает в полном объеме с 2009 г., т.к. в связи с кризисом не работал. С расчетом задолженности по кредиту согласен, спредложенной банком первоначальной продажной стоимостью автомобиля согласен. Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.(п.1 ст.820 ГК РФ) В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. ДД.ММ.ГГГГ Ненашев А.И. обратился в ОАО «Росбанк» с Заявлением о предоставление кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: №, двигатель №, кузов № (л.д.5). Неотъемлемой частью указанного заявления являются Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - Условия) (л.д. 6-11), в которых в разделе «Термины и определения» указано, что Кредитный договор - договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, заключаемый между Банком и Клиентом посредством направления Клиентом заявления (оферты - предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) Банком, на основании которого Банк предоставляет Клиенту Кредит в соответствии с условиями Заявления, настоящими Условиями и действующими Тарифами Банка. Как следует из материалов дела, банк акцептировал заявление (л.д.5) Ненашева А.И. и предоставил ему кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> коп. на 60 месяцев с процентной ставкой 18 % годовых с установлением ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> руб., с датой последнего платежа - 28 мая 2013 года. Разделом 9 Условий предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Клиент передает Банку в залог приобретаемое в собственность транспортное средство. Право залога возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на Предмет залога (п. 9.1.). Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в других случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 9.8.). Если к моменту реализации Предмета залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена Предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления с применением к ней дисконта 30 % (п. 9.11). Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст. 341 ГК РФ. Анализ вышеуказанных документов, позволяет суду прийти к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с элементами договора залога транспортного средства. Согласно договору купли-продажи и акту приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, Ненашев А.И. приобрел с использованием предоставленных истцом заемных средств и получил от продавца автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, номер двигателя №, номер кузова № (л.д. 15) стоимостью <данные изъяты> руб. Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из искового заявления, и подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.24-25), Ненашевым не производилось погашение суммы долга по кредиту и процентов в соответствии с графиком платежей, начиная с сентября 2010 г. Также ответчиком допускались нарушения условий договора в части размера вносимых сумм. Так, в январе 2009 г. вместо 10155 руб. внесено 5647,43 руб., а с февраля 2009 г. вместо 10155 руб. ответчиком вносились лишь суммы по 1000 руб. или по 500 руб. (л.д.24-25). Кроме того, им неоднократно допускались просрочки внесения причитающихся банку сумм по погашению кредита и процентов, Таким образом, на момент обращения в суд иском ответчиком допущена просрочка исполнения условий договора по погашению сумм задолженности и уплате процентов за 5 месяцев. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Ненашев А.И. нарушил сроки и порядок возврата полученного займа. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено, факт невнесения платежей им не оспаривается. Поскольку ответчиком Ненашевым А.И. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено, факт не внесения платежей им не оспаривается. Из представленного истцом расчета судной задолженности (л.д.24-26) по состоянию на 28.12.2010 года следует, что размер задолженности составил <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб. (включая просроченную задолженность <данные изъяты> руб.) и проценты по договору <данные изъяты> руб. (включая проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб. Расчет долга ответчиком не оспаривается. Однако, как следует из пояснений ответчика и подтверждается квитанциями (л.д.61,62), ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Ненашевым А.И. было внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору по 500 руб. Таким образом, внесенная ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Ненашевым А.И. сумма в общем размере 1000 руб. в соответствии с п.5.4 Условий предоставления кредита должна быть учтена в счет погашения процентов по кредиту, поскольку требований о взыскании неустоек истцом не заявлено. Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При исследовании условий кредитного договора судом не установлено нарушений прав заемщика, поскольку положения об уплате комиссий за ведение ссудного счета данный договор не содержит, и подобная сумма не входит в ежемесячный платеж, установленный по соглашению сторон. В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В связи с неисполнением заемщиком Ненашевым А.И. обязательств по возврату кредита и начисленных процентов истцом на основании п.9.8 Условий предоставления кредита заявлено требование об обращение взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, двигатель №, кузов № Согласно заявлению (л.д.5) оценочная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб. С учетом дисконта, установленного п. 9.11 Условий, его начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб. Начальная продажная стоимость автомобиля ответчиком не оспаривается. На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Статьей 349 ГК РФ предусмотрен судебный порядок удовлетворения требований залогодержателя. Поскольку нарушения обеспеченного залогом обязательства в настоящее время носят существенный характер, сумма неисполненного обязательства составляет значительно более 5% от оценки предмета залога, ответчиком обязательство по погашению кредита не исполняется более 3-х месяцев, то суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного, исковые требования ОАО «Росбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN: № номер двигателя №, номе кузова №,принадлежащий на праве собственности Ненашеву А.И. основаны на законе и подлежат удовлетворению. При этом на основании п.3 ст.350 ГК РФ суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в соответствии с требованиями истца и п.9.11 Условий предоставления кредита в размере <данные изъяты> руб. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с учетом пропорциональности заявленных и удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Ненашева А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 05 коп., из которых: - <данные изъяты>. 64 коп. задолженность по кредиту, - <данные изъяты> 41 коп. задолженность по процентам. Взыскать с ненашева А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>) руб. 25 коп. Отказать Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в удовлетворении требований к Ненашеву А.И. в части взыскания задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, номер двигателя №, принадлежащий ненашеву А.И., установив начальную продажную цену <данные изъяты>) рублей. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение. Председательствующий С.Ю.Фомин