дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2011 г.         г. Златоуст 

Златоустовский городской суд  Челябинской области в составе:

председательствующего судьи         Квашниной Е.Ю.

при секретаре           Бедрик М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Шакирову Р.Д. о взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л :

ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Шакирову Р.Д., в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79387 руб. 94 коп.,  в возмещение расходов по госпошлине  2581 руб. 63 коп.,  ссылаясь на  ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.70).

Ответчик Шакиров Р.Д. с исковыми требованиями частично согласился. Суду пояснил, что признает исковые требования в размере 52887,94 руб.,  со взысканием  суммы в размере 26500 руб., составляющей штраф  за нарушение условий договора и комиссию за снятие наличных средств, он не согласен. Считает, что взимание с него штрафа необоснованно, поскольку при заключении с Банком договора его не знакомили с Общими условиями, Тарифами и Правилами,  копии этих документов ему не вручали, кроме того, требуемая сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения им обязательства перед банком.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

 Статьей 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42  ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены  договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела и пояснений ответчика  следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты № (л.д. 15), согласно которому  Банк по заявлению клиента открывает и ведет текущий счет №, а также выпускает и обслуживает Карту в соответствии с настоящим договором. Обслуживание клиенту предоставляется в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райфайзенбанк Австрия» («Общие условия») и «Правилами использования банковских карт» (»Правила»)(пункты 1,2).

Как следует из заявления-анкеты на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-26), заявления  ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), ДД.ММ.ГГГГ  Шакирову Р.Д. предоставлен кредит на сумму 63000,00 руб. под 24,00 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем выдачи кредитной карты с  кредитным лимитом 63000,00 руб.

Согласно п.1.19., 7.3.1  Общих условий Обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.29-41,76-85) сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей равных 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец свои обязательства по выдаче кредитной карты Шакирову Р.Д. выполнил в полном объеме, что подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), ответчиком не оспаривается.

Платежи по условиям кредитного договора заемщиком Шакировым Р.Д. надлежащим образом не производились, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-26), ответчиком не оспорено.

Согласно п. 7.4.1., 7.4.2., 7.4.3. за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка, за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств в соответствии с договором, правилами по картам, общими условиями и иными документами, заключенными между клиентом и Банком, клиент предоставляет Банку право на безакцептное списание денежных средств с любого счета клиента без распоряжения клиента.

Из пояснений Шакирова Р.Д. в судебном заседании следует, что исковые требования  Банка о взыскании с него суммы в размере 52887,94 руб. он признает, со взысканием  суммы в размере 26500 руб., в которую входят штраф в размере 22700,00 руб. и комиссия за снятие наличных средств в размере 3900,00 руб., он не согласен, поскольку при  заключении с Банком договора его не знакомили с Общими условиями, тарифами и правилами. Кроме того, если бы ему было известно о том, что при каждом снятии с карты денежных сумм наличными он должен будет уплатить Банку 325,00 руб., то он бы пользовался только безналичными платежами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика в обоснование возражений на иск, суд считает несостоятельными.

Установление штрафа за просроченный платеж по банковской карте, а также установление комиссии по операциям с картой регулируется, как ранее действующими тарифами Банка на день заключения договора с ответчиком, так и тарифами Банка, действующими в настоящее время.

Согласно п. 1.43 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующих с ДД.ММ.ГГГГл.д. 76-85), п. 1.60 Общих условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГл.д. 29-41),  тарифы - это  утвержденные Банком размеры вознаграждения, взимаемого с клиентов за проведение операций по счетам, обслуживание банковских карт, предоставление потребительских кредитов и процентные ставки по счетам. Независимо от давности заключения договора между клиентом и Банком в отношении клиента применяются тарифы и условия, действующие на дату совершения операции.

На момент заключение договора между Банком и Шакировым Р.Д. от ДД.ММ.ГГГГ действовали тарифы по обслуживанию кредитных карт малина Райффайзенбанк ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» тарифный план «Стандарт _ПРОМО_75%» от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которым комиссия за снятие наличных составляла 3%, минимум 325 руб., комиссия (Штраф) за просроченный платеж - 600 руб.,   ДД.ММ.ГГГГ тарифы по обслуживанию RAIFFEISENBANK VISA, RAIFFEISENBANK MASTERCARD  ЗАО «Райффайзенбанк» изменились: комиссия за снятие наличных составляет 3% от суммы снятия, минимум 325 руб., штраф за просроченный минимальный платеж - 700 руб. (л.д.74,75).

Из пояснений Шакирова Р.Д. в судебном заседании следует, что при заключении договора его не знакомили с Общими условиями, Тарифами и Правилами.

Однако, в соответствии с п. 3 заключенного между сторонами Договора об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ответчиком (л.д. 15), Клиент ознакомлен и обязуется соблюдать «Общие условия» и «Правила».

Из заявления-анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ  на выпуск кредитной карты, подписанного Шакировым Р.Д.   также следует, что в день подписания  указанного заявления клиент ознакомлен с Общими условиями, а также Тарифами  и Правилами Банка,  и обязуется их соблюдать  в случае заключения договора (л.д.26).

Кроме того, согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты (л.д.11-14), пояснениям ответчика,  на момент  получения кредитной карты Шакиров Р.Д. имел высшее образование,  являлся директором ООО «Урал Техно», что свидетельствует о том, что он, как руководитель,  обладает определенным уровнем познаний, достаточным для самостоятельного принятия решения о получении кредита на условиях, оговоренных Общими условиями, тарифами и правилами,   указанными в заявлении.

Подписание Шакировым Р.Д. заявления-анкеты на выпуск кредитной карты означает выражение им свободного волеизъявления на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях,  какого-либо давления, или принуждения со стороны банка не установлено.

Ответчиком также не оспаривается, что ранее, ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком заключался договор  об обслуживании текущего счета с возможным использованием банковской карты № (л.д.15), что также позволяло Заемщику заблаговременно ознакомится с условиями предоставления  Банком кредитов.

Доказательств того, что при заключении с Шакировым Р.Д. кредитного договора  он не был ознакомлен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами и Правилами Банка, ответчиком суду не представлено, указанные доводы опровергнуты имеющимися в деле письменными доказательствами.

Обязанность банка на вручение ответчику копий указанных документов условиями договора не предусмотрена.

Таким образом, требование истца  о взыскании  с ответчика суммы долга в размере 79387,94 руб. в том числе: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами  -  20245,09 руб., задолженности  по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 44 958,27 руб., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1282,87 руб., остатка  основного долга по использованию кредитной линии - 12901,71 руб., основано на законе, соответствует условиям  договора по предоставлению кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты.

Расчет суммы задолженности  ответчика по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от 05.10.2007 г. по состоянию на 10.12.2010 г. (л.д. 27-28) судом проверен,  является правильным.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности в виде штрафа за просрочку оплаты  минимального платежа, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 22700 руб., суд не находит, поскольку не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного и считая доказанным факт неисполнения ответчиком Шакировым Р.Д. обязательств по кредитному договору,  суд полагает необходимым взыскать  с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 79387 руб. 94 коп.,  рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ  

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в возврат уплаченной госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 2581,63 руб.(л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования  Закрытого акционерного общества   «Райффайзенбанк» к Шакирову Р.Д. о взыскании суммы долга, - удовлетворить.

Взыскать с Шакирова Р.Д. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк»  сумму долга по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от 05 октября 2007 года по состоянию на 10 декабря 2010 года в размере 79387 руб. 94 коп., в возмещение судебных расходов 2581 руб. 63 коп., а всего сумму 81969 руб. 57 коп. ( восемьдесят одну тысячу девятьсот шестьдесят девять рублей пятьдесят семь копеек).

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского облсуда в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, через суд, его вынесший.  

Председательствующий судья:                         Е.Ю.Квашнина