Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 04 февраля 2011 года г. Златоуст Челябинской области Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего cудьи Квашниной Е.Ю. при секретаре Бедрик М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сбитневу В.Д., Бахтеевой Л.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО «Банк Уралсиб» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Сбитневу В.Д., Бахтеевой Л.Г., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 346135 руб. 02 коп., в возмещение расходов по оплате госпошлины 6661 руб. 35 коп., взыскивать с ответчиков в пользу Банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,9% годовых на сумму непогашенной части кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств (л.д.2-4). В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и Сбитневу В.Д. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в сумме 140000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9 % годовых. Кредит был получен заемщиком путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет заемщика. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством Бахтеевой Л.Г. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено письменное требование с указанием суммы задолженности, и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. Однако, до настоящего времени заемщиком и поручителем задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сбитневу В.Д. перед Банком по кредитному договору составляет 346135,02 руб., из них: сумма основного долга - 111971,40 руб., проценты, начисленные на основной долг - 28159,57 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 170002,77 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 36001,28 руб. Представитель истца ОАО «Банк «Уралсиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.42,47). Ответчики Сбитневу В.Д., Бахтеевой Л.Г. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 43-46). Исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «Банк Уралсиб» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» в лице управляющего дополнительным офисом «Отделение в г. Златоусте» ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Сбитневу В.Д. был заключен кредитный договор № (л.д. 14-18), согласно которому Сбитневу В.Д. был предоставлен кредит в сумме 140000,00 рублей на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности под 17,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1-3.6. договора). По условиям договора возврат кредита и уплата процентов на него должны осуществляются согласно Графику погашения (п. 3.2 договора), являющемуся приложением к Кредитному договору (л.д.19). В обеспечение исполнения обязательств Сбитневу В.Д. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с Бахтеевой Л.Г. (л.д.20-22). Являясь поручителем, она приняла на себя обязательства нести перед Банком солидарную ответственность за выполнение заемщиком Сбитневу В.Д. обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по понесенным кредитором убыткам и судебным издержкам. Срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 140000,00 руб. были перечислены на счет Сбитневу В.Д. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). В соответствии с п. 5.3 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях: - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (п. 5.3.1.); - при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика, а также лиц, предоставивших обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору (п. 5.3.2.); - при прекращении действия обеспечения исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (п.5.3.3.); - при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов (п. 5.3.4.); - при наступлении обстоятельств, свидетельствующих и невозможности исполнения своих обязательств перед Банком заемщиком, в срок, указанный в п. 1.3. договора (п. 5.3.5.). Предусмотренные договором условия досрочного возврата кредита с причитающимися процентами не противоречат требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ. Из требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк на основании п. 5.3. кредитного договора изменяет срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору. В связи с чем, заемщику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить имеющуюся задолженность перед Банком по кредитному договору, которая на дату составления требования составляет 282979,72 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 111971,40 руб., начисленные проценты - 23282,22 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 122503,094 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 25123,06 руб. Данное требование Банка Сбитневу В.Д. получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), но оставлено без удовлетворения. В связи с чем, Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование поручителю Бахтеевой Л.Г. № (л.д. 30,31-32). Однако требование банка о погашении задолженности по кредитному договору также оставлено ответчиком Бахтеевой Л.Г. без удовлетворения. На основании п. 1.4. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязуется выплатить кредитору 17,9 % годовых в обусловленный договором срок погашения кредита при условии соблюдения графика платежей. В силу п. 3.1. указанного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на фактический остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки фактического количества календарных дней пользования кредитом. На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктами 6.3 кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с представленным истцом расчетом (л.д. 5-10) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 346135,02 руб. в том числе: основной долг - 111971,40 руб., проценты, начисленные на основной долг - 28159,57 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 170002,77 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 36001,28 руб., являются обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме. Указанный расчет судом проверен, является правильным, ответчиками не оспорен. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. Также, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства. В данном случае, заявленная сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков истца, вызванных нарушением обязательства, ее размер фактически составляет 170% годовых, и в соответствии с принципом соразмерности подлежит снижению с 206004,05 руб. до 100000,00 руб. Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с основного должника Сбитневу В.Д. составляет 240130,97 руб., из них: основной долг - 111971,40 руб., проценты, начисленные на основной долг - 28159,57 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг и неустойка, начисленная на просроченные проценты - 100000 руб. В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с п.2.1 договора поручительства № поручитель Бахтеевой Л.Г. обязались перед банком отвечать солидарно с заемщиком Сбитневу В.Д. за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору. В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. С учетом изложенного, с поручителя основного должника Бахтеевой Л.Г. в пользу истца подлежит взысканию солидарно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору в размере 240130,97 руб. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, с ответчиков Сбитневу В.Д., Бахтеевой Л.Г. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 17,9 % годовых по день фактической уплаты денежных средств. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в возврат уплаченной госпошлины с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию сумма 6661,35 руб., то есть по 3330,68 руб. с каждого (л.д. 11). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Сбитнева В.Д., Бахтеевой Л.Г. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240130 руб. 97 коп. (двести сорок тысяч сто тридцать рублей девяносто семь копеек). Взыскать с Сбитнева В.Д. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по госпошлине сумму 3330 руб. 68 коп. (три тысячи триста тридцать рублей шестьдесят восемь копеек). Взыскать с Бахтеевой Л.Г. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по госпошлине сумму 3330 руб. 68 коп. (три тысячи триста тридцать рублей шестьдесят восемь копеек). Взыскивать солидарно с Сбитнева В.Д., Бахтеевой Л.Г. в пользу ОАО «Банк Уралсиб», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, проценты за пользование непогашенной частью кредита из расчета 17,9 % годовых. В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб», - отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение. Председательствующий Е.Ю.Квашнина