Дело № 2-1026/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 мая 2011 года Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Карповой О.Н. при секретаре Пеплер Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Пестову В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Пестову В.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком и Пестовым В.Г., в размере <данные изъяты> обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>., взыскать судебные расходы. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пестовым В.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства <данные изъяты> у <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор о залоге № в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком автотранспортное средство. По условиям кредитного договора ответчик обязан погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами в размере <данные изъяты>. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Требование Банка о полном досрочном погашении кредита и уплате процентов Пестовым В.Г. не исполнено. Сумма задолженности Пестову В.Г. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых сумма непогашенного кредита <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., пеня на несвоевременную уплату кредита - <данные изъяты>., пеня на несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> Впоследствии представитель истца дополнил и уточнил заявленные требования (л.д. 64), просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком и Пестовым В.Г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени по просроченному основному долгу и процентам; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ №: автотранспортное средство марки <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.; возвратить излишне уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты> В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24» Эберт А.М. на уточненных заявленных требованиях настаивает по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Пестов В.Г. с иском согласен частично - в части требований о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту, процентам, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости автомобиля. Расчет задолженности по кредитному договору не оспаривает. Не согласен с требованием о взыскании пени, просит на основании ст. 333 ГК РФ снизить её размер до <данные изъяты> Пояснил, что последний платеж внес в ДД.ММ.ГГГГ г, впоследствии вносить платежи перестал, так как предполагал, что суммы, внесенные в счет погашения долга и процентов, будут направлены Банком в первую очередь на списание пени. В настоящее время автомобиль <данные изъяты> находится в его пользовании, транспортное средство другим лицам он не передавал. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком, в лице начальника отдела автокредитования филиала № ФИО6, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Пестовым В.Г. (далее Заемщик), был заключен кредитный договор № (л.д. 16-21). По условиям договора Пестову В.Г. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых (п. 2.2 договора). Кредит предоставлен Заемщику для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у <данные изъяты> (п. 2.1 договора). Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца (п. 2.3 договора). Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж за кредит включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 договора), в виде ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет <данные изъяты> Возврат кредита обеспечивается договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Пестовым В.Г. (п. 5.3 договора). По условиям договора о залоге (л.д. 31-35) Пестов В.Г. передал ЗАО «Банк ВТБ 24» в залог автомобиль марки <данные изъяты> (п.1.1 договора). Залоговая стоимость имущества определена сторонами в <данные изъяты>. (п. 1.4 договора). В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Пестов В.Г. купил у <данные изъяты> автомобиль марки <данные изъяты> (л.д. 36-39). Стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>. (п. 3.1 договора поставки). Согласно карточке учета автомототранспорта (л.д. 57) Пестов В.Г. с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени зарегистрирован владельцем автомобиля <данные изъяты> То обстоятельство, что Банк предоставил ответчику сумму кредита и исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, ответчиком не оспаривается. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Не позднее, чем за 5 дней до даты досрочного взыскания Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком требования банка о досрочном погашении кредита в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с условиями договора. Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 22-24), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пестов В.Г. ежемесячно должен вносить в счет погашения кредита и процентов по <данные изъяты>., первый платеж в размере <данные изъяты>., последний в размере <данные изъяты> Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 66-81), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, последний платеж по кредиту был им внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., иные суммы в погашение кредита и уплате процентов заемщиком не вносились. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял ответчику уведомления с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор и уплатить сумму задолженности по договору, устанавливал сроки для погашения долга ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 42, 65). Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. До настоящего времени требование Банка Пестовым В.Г. не исполнено. Согласно выписки из лицевого счета (л.д. 66-81), расчету задолженности (л.д. 8-15, 85-92), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пестовым В.Г. уплачено в счет погашения основного долга по кредиту <данные изъяты>., непогашенная сумма основного долга составляет <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер процентов на сумму текущего долга составляет <данные изъяты> из которых заемщиком уплачено <данные изъяты>., задолженность по неуплаченным в срок процентам на сумму текущего долга по состоянию составляет <данные изъяты> Суд полагает, что требования Банка о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежат удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 4.2.3 кредитного договора, а также пунктом 2 статьи 811, ст. 450 ГК РФ, досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден. Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, длительное время (более двух лет) не вносятся суммы в погашение задолженности. Расчет задолженности по основному долгу, начисленным процентам ответчиком не оспаривается, ответчик признал исковые требования в части требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ №-№ на автотранспортное средство <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества - <данные изъяты> Последствия частичного признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены и понятны. Учитывая, что частичное признание иска не нарушает права и законные интересы иных лиц, не противоречит закону, а именно ст.ст. 309, 809, 810, 819, 348-350 ГК РФ, суд считает, что признание иска в указанной части подлежит принятию. Следовательно, в силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с Пестову В.Г. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № на автотранспортное средство <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены заложенного имущества <данные изъяты> подлежат удовлетворению. В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае принятия признания иска ответчиком суд вправе не приводить в решении обстоятельства дела, установленные судом, доказательства, положенные в основу решения, выводы суда об обстоятельствах дела, а ограничиться указанием на признание истцом иска и принятие его судом. В силу 2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, а также комиссией Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Как следует из расчета пени (л.д. 85-92), в связи с тем, что заемщиком нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов, последний платеж был внесен Пестовым В.Г. ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пестову В.Г. начислена пеня по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>., из которых заемщиком уплачено <данные изъяты> Общая сумма неустойки в связи с просрочкой исполнения Пестовым В.Г. обязательств по кредитному договору составляет <данные изъяты>. <данные изъяты> Расчет размера неустойки ответчиком не оспаривается. Банком заявлено требование о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу и процентам в размере <данные изъяты>, т.е. в размере 10% от начисленной пени. Как пояснила в судебном заседании представитель истца, Банк полагает размер начисленной пени явно несоразмерным нарушенному обязательству, поэтому добровольно снизил размер пени на 90% и просит взыскать пеню в уменьшенном размере. В случае удовлетворения судом требований о расторжении договора дальнейшее начисление процентов и пени прекращается. Ответчик Пестов В.Г. считает указанный в иске размер пени несоразмерным, просит на основании ст. 333 ГК РФ его снизить до <данные изъяты> Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает, что требование Банка о взыскании пени в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению, поскольку такая сумма штрафных санкций соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по договору, основания для снижения размера неустойки отсутствуют. Довод ответчика о том, что при определении суммы пени следует ориентироваться на ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, суд считает необоснованным, поскольку применение при расчете ставки рефинансирования противоречит условиям кредитного договора. Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика Пестову В.Г., составляет <данные изъяты>., из них: сумма основного долга - <данные изъяты> сумма начисленных за пользование кредитом процентов - <данные изъяты> сумма пени по просроченному основному долгу и процентам - <данные изъяты> Согласно п. 5.3 кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства, условия залога определены сторонами в договоре о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное условие договора соответствует ст. 329 ГК РФ. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ). Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В случае если залогодателем является физическое лицо, удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается только на основании нотариально заверенного соглашения (п.п. 1, 2, 4 ст. 349 ГК РФ). Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ст. 350 ГК РФ). Как следует из п. 1.1 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автотранспортное средство <данные изъяты> Принадлежность Пестову В.Г. вышеуказанного автомобиля подтверждается копией карточки учета автомототранспорта (л.д. 57) и не оспаривается ответчиком. Поскольку автомобиль является предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, п. 4.1, 4.2, 4.3 договора о залоге должно быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств Пестову В.Г. перед Банком по кредитному договору. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в п. 1.4 договора о залоге имущества от ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты> В ходе судебного разбирательства ответчик выразил свое согласие на установление указанной в иске начальной цены автомобиля. Нотариально заверенное соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось. Следовательно, обращение взыскание на предмет залога допускается только по решению суда. В связи с изложенным, суд считает необходимым установить способ продажи имущества - открытые торги, начальную продажную стоимость автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты> Согласно п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, Банк обязан возвратить Пестову В.Г. оставшиеся после реализации предмета залога денежные средства за вычетом стоимости удовлетворения своих требований по кредитному договору. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Излишне уплаченная ЗАО «Банк ВТБ 24» при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты>. в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату плательщику из бюджета Златоустовского городского округа. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Удовлетворить исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24». Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Пестовым В.Г.. Взыскать с Пестова В.Г. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> расходы на оплату госпошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Пестову В.Г. - автомобиль марки <данные изъяты> установив способ продажи имущества - открытые торги, начальную продажную стоимость автомобиля - <данные изъяты> Излишне уплаченная ЗАО «Банк ВТБ 24» при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты>. подлежит возврату из бюджета Златоустовского городского округа. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение. Председательствующий О.Н.Карпова Решение в законную силу не вступило