Дело № 2-1501/2010
РЕШЕНИЕ
(заочное)
Именем Российской Федерации
05 августа 2011 г.
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю. Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Лапшову А.В., Павлову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее- Банк) обратился в суд с иском к Лапшову А.В. и Павлову С.В. о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по заключенному с Лапшовым А.В. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В обоснование заявленных требований сослался на то, что заемщик Лапшов А.В. по кредитному договору получил в Дополнительном офисе в <адрес> филиала ОАО «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,9% годовых. Поручитель Павлов С.В. в соответствии с заключенным договором поручительства принял перед Банком солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика. Лапшов А.В. несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки очередные части кредита, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ, который не погасил существующую задолженность по кредиту по сроку платежа и уплате процентов. Других платежей в счет погашения задолженности не поступало, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Общая сумма взыскиваемой задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., задолженность по погашению процентов – <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> коп.
В судебном заседании представитель истца Филина Е.В., действующая на основании доверенности (л.д.57-58), на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Лапшов А.В., Павлов С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.(л.д.93-96)
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» в лице начальника Дополнительного офиса в г.Златоусте Уральского филиала банка Филиной Е.В., действовавшей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Лапшовым А.В. был заключен кредитный договор № (л.д. 16-17). По условиям договора Лапшову А.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские нужды под 17,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1 договора).
В обеспечение исполнения обязательств Лапшова А.В. по кредитному договору был заключен договор поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ с Павловым С.В. (л.д. 21-22).
Сумма кредита была зачислена банком на расчетный счет Лапшова А.В., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) и не оспаривается стороной ответчиков.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По условиям принятого на себя Павловым обязательства возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, производится Заемщиком в соответствии с графиком платежей, согласно которому первый платеж должен быть внесен в сумме <данные изъяты> руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячных платежей по кредиту в погашение основного долга и процентов составляет <данные изъяты> руб. Последний платеж должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (п. 4.1 договора, график л.д. 18).
Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита не позднее 5-7 числа каждого месяца. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее срока, определенного в качестве срока для возврата кредита. Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц. Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами (п.п. 4.1, 4.2, 4.4, 6.1 договора).
В соответствии с п.п. 3.2.3 кредитного договора, Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, ухудшения финансового положения заемщика по сравнению с финансовым положением на момент заключения настоящего соглашения.
В случае предъявления требования о досрочном погашении задолженности по вышеуказанным основаниям, заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности (п. 2.2.7).
Как следует из выписки из лицевого счета заемщика Лапшова А.В. (л.д. 11-12), расчета задолженности по кредиту (л.д. 6,7) заемщик с ДД.ММ.ГГГГ допускал неоднократные нарушения срока внесения ежемесячных платежей по кредиту, с января 2011г. Лапшов А.В. ежемесячные платежи в погашение не вносил. Последний платеж по погашению кредита перед обращением истца в суд был внесен им ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Суммы, внесенные заемщиком, были направлены Банком на погашение просроченных процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю Банком неоднократно направлялись требования о погашении образовавшейся просроченной задолженности (л.д.24-28). До настоящего времени они не исполнены.
Из представленных банком расчетов и платежных документов следует, что всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесено в счет погашения основного долга по кредиту <данные изъяты> коп. Доказательств внесения денежных средств в погашение долга в большем размере ответчиками суду не представлено.
Непогашенная сумма основного долга составляет <данные изъяты> 30 коп. (<данные изъяты>).
Поскольку ответчиком Лапшовым А.В. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.
По условиям кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 17,9 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с графиком возврата кредита (п.4.1 договора).
Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.6-9), последний платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. был произведен ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора заемщику начислены проценты за пользование кредитом за период срока действия кредитного договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> коп., на ДД.ММ.ГГГГ уплачено – <данные изъяты> коп. (л.д.6-9). После указанной даты погашение кредита Лапшовым А.В. не производилось. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. (в том числе просроченная к оплате сумма основного долга <данные изъяты> руб., начисленных на нее процентов – <данные изъяты> руб.). Данный расчет стороной ответчиков не оспаривается, в связи с чем принимается судом как доказательство размера задолженности.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенного заемщиком, в установленные договором сроки, считается суммой просроченного кредита. За каждый день просрочки заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату суммы кредита. В связи с чем суд считает требования Банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами законными и подлежащими удовлетворению.
На основании вышеприведенных условий кредитного договора, Лапшову А.В. начислены проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные суммы по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. 71 коп. (л.д.6,10). Расчет истцом произведен верно, судом проверен, ответчиками не оспаривается. Банком правомерно в расчете применена ставка рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых, установленная на день предъявления иска.
Общая сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию, <данные изъяты> руб. 49 коп., из которых <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (ст.363 ГК РФ)
Как следует из договора поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22), поручитель Павлов С.В. обязался при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед Банком солидарно, в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также судебных издержек по взысканию долга и иных расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком; в случае предъявления кредитором требования, исполнить свои обязательства.
Таким образом, поскольку Лапшовым А.В. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, то с него и Павлова С.В. подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст. 12, 198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС».
Взыскать солидарно с Лапшова А.В. и Павлова С.В. в пользу ОАО «Акционерный коммерческий банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) руб. 49 коп. из которых:
- <данные изъяты>. 30 коп. сумма основного долга по кредиту,
- <данные изъяты> 48 коп. проценты за пользование кредитом,
- <данные изъяты> коп. проценты за пользование чужими денежными средствами.
Взыскать с Лапшова А.В., Павлова С.В. в пользу ОАО «Акционерный коммерческий банка «АК БАРС» возмещение расходов по оплате госпошлины по <данные изъяты> руб. 63 коп. с каждого.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Фомин
Решение не вступило в законную силу.