дело № 2-490/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации г. Златоуст 23 марта 2011 года Златоустовский городской суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Фроловой Г.А., при секретаре Журавлевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русфинанс банк» к Алендееву В.Б. о взыскании сумм по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО «Русфинанс банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Алендеева В.Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Алендеев В.Б. обратился к ним с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Истец открыл банковский счет на имя заемщика Алендеева В.Б. и зачислил на него сумму кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен номер №. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены кредитором не позднее даты, указанной в графике платежей. Обязательства по договору Алендеевым В.Б. не исполнены, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.26). Ответчик Алендеев В.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит требования ООО «Русфинанс банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 919 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1) В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства установлено, что Алендеев В.Б. обратился к ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении ему кредита на потребительские нужды в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, с установлением фиксированной суммы ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. ежемесячно и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,70 % от суммы кредита (л.д.7). Указанное заявление было рассмотрено истцом как оферта и ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № Согласно условиям заявления, подписанного Алендеевым В.Б., а также Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее по тексту Общие условия), с которыми Алендеев В.Б. также была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.8, 9), кредит предоставлялся Алендееву В.Б. на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности, за пользование кредитом ответчик обязан был уплачивать проценты и иные обязательные платежи (п.1 заявления). Согласно условиям заявления, п.п. 2.2, 2.2.4 Общих условий кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке на основании заявления с дальнейшим перечислением кредита на банковский счет, открытый в другом банке. Датой выдачи кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет. Как следует из копии платежного поручения (л.д.16) ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Русфинанс банк» перечислило на счет Алендеева В.Б. <данные изъяты> рублей. Следовательно, свои обязательства ООО «Русфинанс банк» перед Алендеевым В.Б. исполнило. Оплата Алендеевым В.Б. предоставленного кредита должна была осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>, дата внесения первого платежа ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся сроком на тридцать шесть месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Сумма и дата внесения ежемесячных платежей были отражены в заявлении Алендеева В.Б. о предоставлении кредита и графике платежей (л.д. 7,12). Указанные обстоятельства соответствуют требованиям п. 3.1 Общих условий. С графиком погашения платежей Алендеев В.Б. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном документе. Однако как установлено в судебном заседании свои обязательства перед истцом Алендеев В.Б. не исполнил, оплату кредита в полном размере не произвел. Согласно расчету (л.д. 16-17) задолженность Алендеева В.Б. перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, из которых: долг по уплате комиссии <данные изъяты> рублей, текущий долг по кредиту <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> рублей, просроченный кредит <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности проверен судом и является правильным. По мнению суда, условие кредитного договора об установлении комиссии за обслуживание кредита является недействительным (ничтожным) как несоответствующее закону. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», на отношения сторон по кредитным договорам распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение (обслуживание) счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, далее Положение № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение счета. Все операции подлежат своевременному отражению на счетах бухгалтерского учета без каких-либо пропусков или изъятий. Следовательно, действия банка по обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно Положению № 302-П открытие и ведениесчета является обязанностью банка перед Центральным Банком Российской Федерации, а не перед заемщиком. Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, утв. письмом Федеральной антимонопольной службы и ЦБР от 26 мая 2005 года №№ ИА/7235, 77-Т, разработаны в целях предотвращения получения кредитными организациями неконкурентных преимуществ при осуществлении потребительского кредитования путем распространения ложных, неточных или искаженных сведений об условиях предоставления потребительских кредитов. Указанный документ не закрепляет права банка на взимание комиссии за обслуживание счета. В соответствии со ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ч. 2 ст. 167 ГК РФ). Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время (ч. 3 ст. 167 ГК РФ). С учетом изложенного суд полагает, что условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание счета является недействительным, как противоречащее закону, следовательно, в части взыскания с Алендеева В.Б. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> истцу надлежит отказать, а сумма задолженности ответчика по кредитному договору в указанной части подлежит перерасчету, при этом сумма незаконно начисленной и удержанной банком комиссии за обслуживание кредита подлежит зачету в счет погашения задолженности Алендеевым В.Б. перед банком. Как следует из расчета взыскиваемой суммы (л.д. 16-17) Алендеев В.Б. оплачивал кредит дважды: ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., всего комиссии за обслуживание счета уплачено <данные изъяты>. По мнению суда, сумма незаконно начисленной и оплаченной ответчиком комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. должна быть зачтена в счет погашения основного долга по кредитному договору, так как суммы, превышающие размер ежемесячного платежа должны погашать основной долг по кредиту. Поскольку указанная сумма подлежит зачету, то размер основного долга будет составлять <данные изъяты>, исходя из расчета <данные изъяты>). Следовательно, с Алендеева В.Б. в пользу ООО «Русфинанс банк» надлежит взыскать <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом. Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение, л.д. 7). Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований, то есть в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194-199 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» удовлетворить частично. Взыскать с Алендеева В.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» сумму основного долга - <данные изъяты>, сумму процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>. В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» оставить без удовлетворения. Ответчик Алендеев В.Б., не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления. Председательствующий: Г.А. Фролова Решение не вступило в законную силу